Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.
Денежная система включает следующие элементы:
· денежная единица - установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;
· виды денег, являющихся законным платежным средством, - это кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета;
· денежная масса - это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других платежных средств;
· эмиссионная система - это порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;
· денежно-кредитная политика - совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (Центральный банк, Министерство финансов).
Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег - полноценные деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем (рис. 2.1).
Рис. 2.1. Типология денежных систем
Металлические денежные системы - это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе монометаллические и биметаллические.
Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III-II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843-1852), в Голландии (1847-1875), в Индии (1852-1893), в Китае просуществовал до 1935 г.
В конце XIX в. в большинстве стран произошло обесценивание серебра в связи с расширением его добычи из полиметаллических руд. Параллельно были открыты новые месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России (1897), Японии, США. Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.
Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов. Эта система существовала в XIV-XVII вв.
Известны три разновидности биметаллизма:
Система параллельной валюты - соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;
Система двойной валюты - государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;
Система «хромающей» валюты - золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.
Законодательное закрепление за двумя металлами роли денег на определенном историческом этапе вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой - ниже. Это обусловливает вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости.
Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. Это явление в денежной системе описано законом Коперника-Грешема - экономический закон, выведен польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» при их одинаковой, установленной государством, номинальной стоимости. При монометаллизме действие законно Коперника-Грешема проявлялось в том, что из обращения исчезали полноценные монеты, уступая место монетам, одинаковым по номинальной стоимости, но менее качественным.
Бумажно-кредитные системы - это денежные системы лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе. Такие денежные системы существуют в настоящее время практически во всех странах.
Закономерности функционирования и развития металлических денежных систем
Денежные системы, основанные на металлических эквивалентах, прошли в своем развитии следующие этапы: биметаллизм серебряный монометаллизм золотой монометаллизм.
Внедрение системы золотого стандарта (золотого монометаллизма) обусловлено становлением и развитием единого мирового рынка, поскольку усиление внешнеэкономических связей требовало стабильности от обслуживающих их национальных валют. Одной из прямых предпосылок внедрения государствами золотого стандарта явилось накопление золотых резервов. Возможности для этого возросли в 50-х гг. XIX в. с открытием новых месторождений и особенно в 90-х гг. (Клондайк, Юкон, Южная Африка).
Но золотой стандарт стал международной денежной системой, когда ряд стран приняли добровольные обязательства по беспрепятственному движению золота через границы, ограничению эмиссии национальных банкнот, свободному размену банкнот на золото. Таким образом, золотой стандарт имел черты первой международной валютной системы - первой в истории человечества. К концу XIX в. из разрозненных национальных денежных систем, строившихся на золотомонетном базисе, сложилась международная система золотомонетного стандарта.
Эта система потребовала от стран единообразного внедрения дополнительных элементов металлических денежных систем, основанных на обращении золота, таких как:
1) золотое содержание денег - весовое содержание золота, закрепленное за данной денежной единицей, которое является масштабом для определения цен;
2) золотой (монетный) паритет - соотношение денежных единиц разных стран по их официальному злотому содержанию;
3) валютный паритет - соотношение между денежными единицами разных стран, установленное законом. Применялся, когда золотое содержание данной валюты не объявлялось, но она сопоставлялась с другими валютами, имеющими золотое содержание.
В зависимости от характера размена банкнот на золото различают следующие типы золотого стандарта: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный (золотовалютный) стандарт.
Для золотомонетного стандарта характерна свободная покупка и продажа золотых монет на кредитные билеты (банкноты) по фиксированному курсу, т.е. банкноты и золотые монеты обращаются на равных. Золотомонетный стандарт как основная форма организации денежного обращения был закреплен международными соглашениями на Парижской конференции в 1867 г., золото было признано единственной формой мировых денег.
Золотомонетный стандарт сочетал в себе черты классической монометаллической денежной системы. Этот тип денежного стандарта просуществовал до первой мировой войны и характеризовался как наиболее устойчивая денежная система. Устойчивость объясняется следующими причинами. С точки зрения товарного обращения важно, чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость эквивалентную стоимость обмениваемых товаров. Но деньги не должны обязательно обладать такой стоимостью. Именно это позволяет замещать золото банкнотами - знаками стоимости.
При изменении суммы стоимостей товаров, общая стоимость функционирующих золотых денег приводится в соответствие путем изменения количества денег в обращении. Стоимость же денежной единицы - золотой монеты остается неизменной, т.к. определяется стоимостью соответствующего весового количества золота (рис. 2.2). В данном случае эластично по отношению к изменению суммы товарных цен только количество денег в обращении. В этом кроется причина постепенного отказа от обращения золотых монет.
Рис. 2.2. Равновесие в системе золотомонетного стандарта
Золотомонетный стандарт как денежная система обладал абсолютной эластичностью только в случае сокращения объема товарооборота в денежном выражении, когда часть золотых монет оседает в форме сокровищ. Но когда товарооборот возрастает, объем дополнительной эмиссии золотых монет зависит от новой промышленной добычи золота и поступления его в каналы денежного обращения. Когда в кризисные периоды возникала потребность в дополнительной эмиссии, золотомонетный стандарт не допускал быстрого и произвольного увеличения денежной массы. С началом первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое существование в большинстве стран.
Отказ от золота как основы денежной системы происходит постепенно. В ходе денежных реформ 1924-1929 гг. возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах - золотослиткового и золотодевизного стандартов. Вытесненное из розничного оборота золото продолжает использоваться во внутренней и международной оптовой торговле, но в форме слитков - золотослитковый стандарт . Для него характерен размен банкнот на слитки металла, как правило, весом 12,5 - 14 кг.
В Австрии, Германии, Дании был установлен золотодевизный стандарт (золотовалютный): банкноты не обмениваются на слитки, чтобы получить золото, следовало обменять национальную денежную единицу (банкноту) на определенное количество валюты (девиз) той страны, где существовал золотодевизный стандарт, и уже эту валюту разменять на золото. Таким образом, валюты одних государств ставились в зависимость от валют других государств. Золотослитковый и золотодевизный стандарты были оформлены межгосударственными соглашениями, достигнутыми на международной экономической конференции в Генуе в 1922 г. Эта конференция определила статус резервной валюты (резервного девиза).
Резервная валюта - это валюта, которая преимущественно используется для международных расчетов или формирования валютных резервов. Стране - эмитенту резервной валюты разрешено оплачивать долги перед другими странами не золотом, а собственной валютой. Резервными валютами в этот период были признаны фунт стерлингов и доллар. После распада Британской империи (Британское Содружество наций было оформлено Вестминстерским статусом в 1931 г.) роль резервной валюты закрепилась за долларом. В результате мирового экономического кризиса 1929 - 1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах. Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии.
В 1944 г. был утвержден устав Международного валютного фонда и установлена фиксированная цена золота - 35 долларов за тройскую унцию (31,1 г). Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт. В мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США).
Основные черты данной денежной системы сводились к следующему:
Золото выполняет функции воплощения богатства и средства международных платежей;
Функция средства платежа закрепляется также за резервной валютой - долларом США;
Резервная валюта является разменной на золото;
Приравнивание валют и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами-членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США. Паритеты были стабильными;
Рыночные курсы валют могли отклоняться от фиксированных долларовых паритетов не более чем на 1%.
В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил существование. Роль резервных валют стали выполнять марка ФРГ, японская иена, а также коллективные денежные единицы - СДР и ЭКЮ. Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам.
Ямайская международная конференция, соглашения которой были введены в 1976 - 1978 гг., юридически закрепила демонетизацию золота, что нашло выражение в следующем:
· отменена официальная (фиксированная) цена золота;
· отменено золотое содержание денежных единиц стран;
· золото исключено из расчетов между Международным валютным фондом и его членами.
В связи с демонетизацией золота произошли изменения в структуре золото-валютных резервов государств.
Резервы стран - членов МВФ состоят из четырех компонентов:
1. Иностранная валюта - деньги других стран, принадлежащие данной стране: депозиты в иностранных банках, вложения в ценные бумаги, обращающиеся на международном фондовом рынке, долговые обязательства. Незначительная часть данного компонента представлена наличной валютой;
2. Резервная позиция в Международном валютном фонде - лимит, в пределах которого страна автоматически получает от фонда необходимую для расчетов иностранную валюту. Величина лимита соответствует сумме взносов данного государства в капитал фонда в ви-де золота и или свободно конвертируемой валюты (25% от общей суммы взноса);
3. СДР (расчетная единица МВФ), которые страна имеет право использовать для покупки другой валюты или для расчетов с другими странами-членами МВФ;
4. Официальный государственный запас золота имеет роль резерва, который в кратчайший срок может быть продан и превращен в деньги. Доля золота в государственных резервах снизилась с 96% в 1938 г. до 20% в 1995 г.
Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем
Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы - это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства. Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота.
Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:
Переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);
Полный фидуциарный стандарт;
Электронно-бумажные денежные системы.
В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам.
Характерные особенности таких систем следующие:
Выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;
Развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;
Монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;
Преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей:
а) на базе многоцелевых предоплаченных карт (card-based systems) - основаны на картах с хранимой стоимостью или на «электронных кошельках»;
б) на базе «сетевых денег» (software-based / network-based systems) - денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);
Возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.
Функционирование современных денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся:
Централизованное управление национальной денежной системой;
Прогнозное планирование денежного оборота;
Устойчивость и эластичность денежного оборота;
Кредитный характер денежной эмиссии;
Обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;
Независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;
Предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования;
Комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.
На основе этих принципов формируются элементы национальных денежных систем. Предложение денег в экономике реализуется эмиссионным банком страны, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, создающих безналичные деньги. Размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики. Эластичность кредитной эмиссии достигается за счет политики рефинансирования коммерческих банков и других инструментов денежно-кредитной политики, обеспечивающих управление ликвидностью коммерческих банков.
Структура денежного предложения характеризуется преобладанием безналичных денег в электронном виде и обусловлена следующими преимуществами безналичных денег:
Низкими издержками выпуска в обращение;
Высокой степенью контролируемости в системе банковского оборота;
Высокой скоростью расчетов;
Экономией издержек обращения экономическими субъектами.
Объем денежного предложения в бумажно-кредитных денежных системах зависит от спроса на деньги со стороны экономических субъектов, который обусловлен следующими основными факторами:
- «спрос на сделки» - деньги, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности предприятий и организаций (авансирование оборотных активов, выплата заработной платы), а также для текущего потребления населения (покупки в системе розничной торговли, в сфере услуг);
- уровень и динамика цен всех товаров и услуг (или ценовая компонента денежного спроса): цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар (вышеуказанный фактор), но зависит от уровня и динамики цен. Если цены растут при том же количестве товаров, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен;
- спрос на финансовые активы : деньги не только расходуются на текущее производственное и личное потребление, но и инвестируются в финансовые активы - ценные бумаги, банковские депозиты, банковские сертификаты, страховые полисы. Спрос на финансовые активы во многом обусловлен процентными ставками доходности активов (уровень дивидендов по акциям, ставка купонного дохода по облигациям, курсовые разницы по валютным курсам, ставки банковских депозитов). Ставки доходности непосредственно влияют на цену финансовых активов и, таким образом, регулируют спрос на сами активы и деньги, необходимые для инвестиций;
- процентные ставки на кредитном рынке : поскольку безналичная денежная эмиссия имеет в основном кредитный характер, уровень процентной ставки делает кредитные ресурсы более или менее доступными;
- скорость обращения денег, чем выше, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги;
- инвестиционный спрос на деньги, связанный с расширенным воспроизводством деятельности экономических субъектов (производственное инвестирование или реальные инвестиции). Роль этого компонента особенно актуальна в условиях формирующейся инновационной экономики, когда основные конкурентные преимущества формируются на основе активного использования знаний, информации, прогрессивных технологий;
- интенсивность применения современных банковских технологий , которые, в конечном счете, определяют скорость совершения расчетно-платежного оборота;
- общий уровень налоговой нагрузки , несмотря на кажущуюся оторванность от проблем денежного обращения, прежде всего, определяет границы теневого сектора экономики и уровень оттока капитала из страны и тем самым влияет на скорость обращения денег, отток наличных денег из реального оборота, формирование инвестиционных ресурсов;
- интенсивность процессов сбережения денег в банковском секторе расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте.
Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран, что объясняется их экономичностью, удобством и эластичностью. Принципы фидуциарных денежных систем распространяются и на международные и региональные денежные системы.
Денежная система. Типы денежных систем. Понятие и структура денежной системы России
Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве. Национальная денежная система является неотъемлемым атрибутом экономики любого цивилизованного государства.
Национальная денежная система включает в себя следующие обязательные элементы :
- национальную денежную единицу - масштаб цен ;
- виды денег, являющихся законным средством платежа (бумажные деньги, монета);
- национальную эмиссионную систему;
- национальную кредитную систему и другие государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения (Центральный банк, Министерство финансов, Казначейство).
Типы денежных систем
За длительный период существования денег сформировались следующие типы денежных систем :
1. Металлическая денежная система , основа которой – использование действительных денег, обычно металлических (золото, серебро, реже – медь, бронза). Металлическая денежная система может быть двух типов:
Биметаллизм – тип денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента официально закреплена за двумя металлами (золото и серебро). При биметаллизме устанавливается монетный паритет – порядок сосуществования монет из разного металла. Виды монетного паритета :
- равный (параллельный) паритет – государство не вмешивается в порядок соотнесения монет, паритет устанавливается рынком (характерен ранним стадиям развития экономики);
- подчиненный паритет – курс монет из одного металла к монетам из другого устанавливается государством официально (в России – это период «Медного бунта»).
Монометаллизм - тип денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента играет один металл (золото). Различают следующие типы золотого стандарта :
2. Система неразменных денег (неметаллическая или бумажно-денежная или денежно-кредитная) – тип денежной системы, при которой денежные носители не имеют непосредственной связи с металлами. В настоящее время система неразменных денег присуща большинству стран. Особенности такой денежно-кредитной системы :
- отмена официального содержания золота в денежных единицах (в России с 1991 г.);
- сохранение золотого резерва в Центральном банке (в России – в виде золотовалютного запаса);
- переход к неразменным на золото кредитным деньгам;
- национальная единица – банкнота Центрального банка;
- обеспечение денежных знаков;
- сохранение в некоторых системах казначейских билетов (было в СССР);
- эмиссия денег для покрытия дефицита бюджета;
- развитие безналичной системы и сокращение налично-денежного оборота;
- создание и развитие государственного денежно-кредитного регулирования (в России представлено Центральным банком, его главная цель – сокращение инфляции).
Особенности современной российской денежной системы
Денежная система России находится в постоянном развитии , отражая современные экономические и политические реалии. Ее особенность – жесткий централизм управления этой системой. Основные элементы денежной системы России :
1. Национальная денежная единица - рубль и его составная часть - копейка (1 рубль = 100 копеек).
2. Виды денег в обращении - банковские билеты (банкноты) и разменная монета (такая структура сложилась с 1991 г., когда из обращения были выведены казначейские билеты).
3. Национальная эмиссионная система России – монопольное право Банка России на эмиссию денег в обращение, закрепленное в настоящее время в Федеральном законе Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Эмитированные в обращение банкноты Банка Россиии обеспечиваются совокупностью обязательств перед ним самим.
4. Национальный аппарат, осуществляющий поддержку и регулирование денежного обращения – монополия Центрального банка по всем вопросам, связанным с эмиссией денег и организацией их обращения на территории России.
В процессе формирования и эволюции денежных систем сложилось два тина, три вида и разнообразное количество форм денежных систем. Два типа денежных систем – это системы обращения металлических и неметаллических денег. Исторически первый тип предшествовал второму. Сразу после обращения штучных (товарных) денег наступила долгая эра металлического обращения (более двух тысячелетий). Металлами, выполнявшими роль денег на протяжении этого продолжительного периода, были в основном золото и серебро в различных сплавах и формах. Выделению золота и серебра из мира штучных денег способствовали их естественные природные свойства, о которых шла речь выше. Золото и серебро никогда не боролись за первенство в качестве денежного металла – всеобщего эквивалента. В течение двух тысячелетий своего господства они либо последовательно сменяли друг друга в этой роли, либо существовали одновременно в виде биметаллизма.
Если золото либо серебро было в денежной системе единственным всеобщим эквивалентом, то такую систему принято называть золотым или серебряным монометаллизмом. Именно в условиях обращения металлических денег в различных формах появились первые, вначале стихийные, а затем законодательно оформленные денежные системы со всеми теми структурными элементами, о которых шла речь в параграфе 4.1. Процессы появления металлических денежных систем протекали в период Средневековья, когда укреплялись суверенные государства, которым требовалась законодательно закрепленная денежная система. Так, например, отдельные законодательные акты об организации денежного обращения выпускал Филипп IV Красивый (он же Фальшивомонетчик) в конце XIII – начале XIV в.
Первые монеты из золота и серебра в качестве денежных единиц античных государств Греции и позже Древнего Рима чеканились уже в VIII–V вв. до н.э. До этого золото и серебро обращались в форме природных слитков. Особенно богато было золотыми запасами малоазиатское государство Лидия, где первоначально золото в природных слитках выполняло роль денег. По использование золота, как, впрочем, и серебра, в качестве слитков для выполнения денежных функций сопряжено с большими неудобствами для оборота, так как при каждой сделке приходилось взвешивать слиток и делить его на части, а также определять пробу металла в нем.
Поэтому эволюция металлического денежного обращения привела к тому, что на слитках стали ставить клейма с указанием веса и пробы, и тогда их уже не нужно было взвешивать при каждой сделке, так как их вес удостоверялся клеймом влиятельного купца. Из этого процесса постепенно возникла монета, представлявшая собой известное количество металла, которому придавалась определенная форма и который был снабжен штемпелем, удостоверявшим вес и пробу. Именно монеты как денежные единицы государств стали первым, базовым элементом суверенных денежных систем, хотя в Средние века правом чеканки собственных монет обладали не только государи-суверены, но и крупные феодалы, влиятельные купцы и банкиры.
Системы металлических денег существовали очень долго, поэтому появилось много различных их форм.
Поскольку, как видно на рис. 4.6, металлические денежные системы отличаются большим многообразием, следует дать четкое определение каждому из их видов и форм.
Рис. 4.6.
Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента была закреплена за двумя металлами – золотом и серебром. В рамках биметаллизма предусматривалась свободная чеканка монет из обоих металлов. Различают три разновидности биметаллизма:
- 1) система параллельной валюты, при которой золотые и серебряные монеты обращаются по действительной стоимости содержащегося в них золота и серебра, а соотношение между этими металлами устанавливалось стихийно в соответствии с их рыночной ценой;
- 2) система двойной валюты, при которой государство в законодательном порядке устанавливает обязательное ценностное соотношение между золотом и серебром, и в соответствии с этим производится чеканка монет из золота и серебра;
- 3) система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законным платежным средством, но не на равных условиях, поскольку монеты из серебра чеканились в закрытом порядке, а из золота – свободно и серебряные монеты являлись знаком золота.
Биметаллическая денежная система слабо соответствовала потребностям рыночной системы хозяйствования, и при смене феодализма капитализмом (с XVII в.) она постепенно перестала функционировать. Несоответствие денежной системы биметаллизма потребностям рынка можно объяснить по крайней мере двумя обстоятельствами. Во-первых, использование золота и серебра одновременно в качестве меры стоимости противоречит самой экономической природе этой функции денег. Во-вторых, законодательная фиксация соотношения между золотом и серебром противоречит стихийному закону стоимости.
Если соотношение рыночных стоимостей золота и серебра отклонится от установленного законом, то оба металла не смогут одновременно удержаться в обращении: тот из них, который оценен законом слишком низко по сравнению с его рыночной стоимостью, уйдет из обращения, которое будет заполнено металлом, оцененным законом слишком высоко. Иными словами, монеты из обесцененного металла будут вытеснены из обращения монетами из металла с завышенной стоимостью. В науке о деньгах и денежном обращении такая ситуация известна как закон Грэшема – Коперника. Свое название он получил по имени двух ученых, одновременно сформулировавших его в XVI в.: английского финансиста и государственного деятеля Т. Грэшема и Н. Коперника, польского ученого-астронома и физика, писавшего также научные трактаты по денежному обращению . Стихийное действие этого закона при биметаллизме подрывает данную денежную систему, и он уступает место монометаллизму.
Под монометаллизмом понимается система обращения металлических денег, при которой роль всеобщего стоимостного эквивалента выполняет один металл, а монеты из другого металла являются разменными на доминирующий денежный металл. В монометаллизме в обращении присутствуют кроме полноценных денег в виде золотых или серебряных монет и другие знаки стоимости, в различных формах и на разных условиях разменные на золото (серебро) в зависимости от конкретной формы монометаллизма: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Известны три исторические разновидности монометаллизма: медный, серебряный, золотой.
Золотой монометаллизм в отличие от серебряного исторически был представлен тремя формами: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.
Золотомонетный стандарт – первая и потому классическая форма золотого монометаллизма, при которой путем определенного устройства денежной системы только одному металлу – золоту – обеспечивается главенствующее положение во всей национальной денежной системе. Это достигается при следующих необходимых условиях:
- 1) свободная чеканка полноценных монет из денежного металла и закрытая чеканка неполноценных монет (знаков стоимости) из других металлов;
- 2) свободный размен знаков стоимости па золото по номиналу;
- 3) свободное движение золота между странами.
Главным и необходимым условием функционирования системы золотомонетного стандарта была свободная чеканка золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы. Система свободной чеканки означала, что каждый мог представить на государственный монетный двор металл в слитках для перечеканки его в монеты. Чеканка либо производилась бесплатно, либо за нее взималась незначительная монетная пошлина на покрытие издержек (в России она составляла 0,2%).
Экономическое значение системы свободной чеканки состоит в том, что:
- 1) она обеспечивает денежному металлу неограниченную возможность служить не только мерой стоимости, но и средством накопления и платежа;
- 2) благодаря режиму свободной чеканки стоимость монеты не может превышать стоимости содержащегося в ней металла;
- 3) свободное превращение денежного металла из тезаврации, накоплений, сбережений, инвестиций в средство обращения и платежа позволяло накоплениям выполнять свою стихийную рыночную роль регулятора количества денег в обращении.
Поскольку в процессе обращения золотые монеты постепенно стираются (золото, как известно, мягкий металл) и теряют часть своей стоимости, принцип свободы чеканки, а также ремедиум предотвращают возможность отклонения стоимости монеты от содержащегося в ней металла вверх, а свобода переплавки монет в слитки исключает возможность этого отклонения вниз.
Но уже в системе золотого монометаллизма обращались и неполноценные монеты, по существу представлявшие собой знаки стоимости. Так, для мелких платежей нужны монеты невысокой стоимости, поэтому при золотом монометаллизме чеканятся неполноценные (билонные) монеты из более дешевых металлов. Они выступают в обороте как представители или знаки золота. Например, в России после реформы С. Ю. Витте серебряный рубль был "представителем" золотого и обращался по номинальной стоимости, хотя имел рыночную стоимость 70 коп. золотом. Более мелкие серебряные монеты, если их собрать в сумме на 1 руб., давали лишь 36 коп. золотом, а медные – 24 коп. золотом.
Чеканка неполноценных монет всегда осуществлялась в закрытом порядке и только из принадлежащего государству металла. Такой порядок, во-первых, препятствовал вытеснению полноценных монет неполноценными, а во-вторых, давал государству монетный доход. Кроме того, неполноценные монеты обладали ограниченной платежной силой: в той же России в 1913 г. можно было расплатиться серебром на сумму, не превышающую 25 руб., а медью – 3 руб.
Главенствующее положение золота при золотом монометаллизме и подчиненное значение других металлов и знаков стоимости в денежной системе находит выражение в установлении свободного размена неполноценных монет и знаков стоимости на золото.
Свободное движение золота между странами в условиях золотого монометаллизма (свобода ввоза и вывоза) обеспечивало устойчивость валютных курсов (подробно эти вопросы разбираются в гл. 5).
Золотомонетный стандарт способствовал развитию:
- капиталистического производства, так как представлял собой устойчивую денежную систему, не подверженную инфляции;
- национальных банковско-кредитных систем, так как кредит и банки могут нормально развиваться только при стабильной денежной системе;
- международной торговли и трансграничных перемещений капиталов.
Золотомонетный стандарт, с одной стороны, обеспечивает устойчивый экономический рост и сбалансированную, "здоровую" денежную систему, что было исключительно важно для мирового рыночного хозяйства образца XIX – начала XX в., когда развивались международные экономические отношения, но, с другой стороны, это был очень "затратный проект". Денежное обращение, состоящее из золотых монет и разменных в них по номиналу неполноценных монет и знаков стоимости (фидуциарных и кредитных денег на бумажных носителях), требует больших золотых запасов у государств, имеющих систему золотомонетного стандарта. Поэтому после Первой мировой войны, а точнее с 1922 г. (Генуэзская конференция), страны ввели урезанные формы золотого монометаллизма, или золотого стандарта: золотослитковый и золотодевизный стандарты . Обе формы урезанного золотого стандарта означали денежное обращение, состоящее из разменных в золото в установленном порядке банкнот при отсутствии чеканных полноценных золотых монет.
Золотослитковый стандарт как урезанная, неполная форма золотого монометаллизма был установлен в Великобритании и Франции в 1922 г. и просуществовал до 1930-х гг. (времени Великой депрессии). Банкноты и другие формы неполноценных денег обменивались только на стандартные золотые слитки, в которых хранились официальные золотые запасы этих государств. Данные слитки по единому международному стандарту весили 11,5 кг и имели пробу 0,9999 (т.е. 999,9 г чистого золота на 1 кг общего веса). Национальными законодательствами Великобритании и Франции было установлено, что один такой слиток (делить при обмене их было нельзя) стоит 1700 фунтов стерлингов или 215 тыс. французских франков. Поменять на золото в стандартных слитках можно было только кратные этим величинам суммы: 1700 ф. ст. – 1 слиток, 3400 ф. ст. – 2 слитка и т.п. (или 215 тыс. фр. фр. – 1 слиток, 430 тыс. фр. фр. – 2 слитка и т.п.). Система золотослиткового стандарта была менее затратна, чем золотомонетного (установление нижнего предела сумм, разменных в золото), но также требовала от Великобритании и Франции, введших эту систему, солидных официальных золотых запасов. Таких запасов у значительно пострадавших в результате Первой мировой войны Великобритании и особенно Франции не было, и поэтому золотослитковый стандарт представлял собой значительное "обременение" для их национальных экономик.
Если США, Великобритания, Франция сохранили у себя непосредственный размен денежных знаков в золото (неограниченно в монеты в США, ограниченно в слитки в Великобритании и Франции), то другие страны ввели у себя золотодевизный стандарт .
Золотодевизный стандарт (золотовалютный, золотодолларовый) характеризуется следующим:
- в обращении отсутствуют золотые монеты;
- обмен неполноценных денег на золото производится при посредстве ключевых (резервных) валют;
- устойчивость курса национальной валюты поддерживается методами девизной политики, т.е. путем купли-продажи иностранной валюты за национальную в зависимости от понижения или повышения ее курса.
Таким образом, золотодевизный стандарт закреплял ситуацию, при которой валюты всех промышленно развитых стран обменивались в золото в два этапа:
- 1) вначале они конвертировались по зафиксированному национальным валютным законодательством в валюты, непосредственно разменные в золото (в США, Франции, Великобритании);
- 2) затем обменивались на золото из запасов центральных банков стран, чьи валюты были разменны в золото.
Следует подчеркнуть, что такой размен осуществлялся только центральными банками, но был доступен для всех: суверенных государств и отдельных юридических и физических лиц.
В результате кризиса золотого стандарта в 1930–1940-е гг. (Великая депрессия и Вторая мировая война) все страны – участницы мирового хозяйства ввели у себя системы обращения неметаллических денег (бумажно-денежные системы). Формально бумажно-денежные системы представлены девизными системами и системами замкнутых валют. Такие денежные системы существуют и в наше время. Но следует иметь в виду, что экономически чистой бумажно-денежной системы быть нс может, так как ни банкноты, ни чеки, ни фидуциарные бумажные деньги, ни пластиковые карты, ни виртуальные деньги не могут выполнять функцию всеобщего эквивалента, т.е. мерила стоимостей и, следовательно, масштаба цен. Если до демонетизации золота (1970-е гг.) неразменные бумажные и кредитные деньги были знаками золота, то потом, на протяжении почти 50 лет, такого обеспечения у них нс было и нет до сих пор. Отсюда непрочность и инфляционность современных денежных систем.
Девизная система – это денежная система, при которой денежное обращение обслуживается неразменными знаками стоимости, подверженными инфляции, и неполноценными монетами (при системе закрытой чеканки).
Система замкнутых валют является разновидностью девизной системы. В ней так же, как в девизных системах, денежное обращение осуществляется неразменными знаками стоимости и неполноценными монетами. Отличие заключается лишь в замкнутости национальных валют (их необратимости в другие национальные валюты). С юридической точки зрения валюта считается необратимой, если страна приняла на себя обязательства только по ст. XIV (раздел 2) Устава Международного валютного фонда (МВФ). Системы замкнутых валют существовали с 1946 по 1991 г. во всех социалистических странах, включая СССР. В настоящее время они остаются в Северной Корее, на Кубе и в некоторых других странах.
С переходом к неразменным кредитным деньгам все денежные системы стали характеризоваться следующим:
- отменой официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уходом этого металла из внутреннего и внешнего оборота и оседанием его в резервах (национальных и международных);
- выпуском наличных и безналичных денег на основе кредитных операций банков;
- преобладанием в денежном обращении безналичного оборота;
- усилением государственного регулирования денежного обращения, созданием механизма денежно-кредитного регулирования в комплексе денежно-кредитной политики государства.
- В действительности этот факт был отмечен задолго до XVI в., в частности Аристофаном еще в античной Греции.
Денежная система
Денежная система - это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак , имеющий хождение в данном государстве.
Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы. Биметаллические - это денежные системы, при которых государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента (то есть денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение. При монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро). Одновременно в денежном обращении функционируют другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото или серебро).
Наибольшее распространение в мире получил золотой монометаллизм. Различается три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.
При золотомонетном монометаллизме (существовавшем в России до 1914-1918 гг.) цены товаров исчисляются в золоте, во внутреннем обращении страны функционируют полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег. Производится свободная чеканка золотых монет; все денежные знаки (банкноты, разменные монеты) свободно обмениваются на золото; допускается свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота. После Первой мировой войны вместо золотомонетного монометаллизма были установлены золотослитковый и золотовалютный (золотодевизный) виды монометаллизма. При золотослитковом стандарте обмен банкнот и других денег осуществляется только на слитки весом 12,5 кг; при золотодевизном - обмен банкнот и других денег стал проводиться на валюту девизов стран, где разрешался обмен на золотые слитки. После 1929-1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, а после Второй мировой войны на конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. была оформлена так называемая , характеризующаяся следующими чертами: золото вытесняется из свободного оборота и выступает лишь средством окончательного расчета между странами; наряду с золотом международным средством и резервной валютой выступают доллар (США) и фунт стерлингов (Великобритания); на золото обмениваются только резервные валюты по установленному соотношению, а также на свободных золотых рынках; межгосударственное регулирование валютных отношений осуществляется МВФ (Международным валютным фондом). Бреттон-Вудская денежная система представляла Собой систему международного золотодевизного монометаллизма на основе доллара.
В 70-е гг. XX в. в связи с сокращением золотых запасов в США эта система потерпела крах. В 1976 г. на смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная система , оформленная Соглашением стран - членов МВФ (о. Ямайка) в 1976 г. и ратифицированная странами - членами МВФ в 1978 г.
Согласно Ямайской валютной системе мировыми деньгами были объявлены специальные права заимствования (СДР), которые стали международной единицей. При этом доллар сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервах других стран. Кроме того, юридически была завершена демонетизация золота , то есть утрата золотом денежных функций. В то же время золото остается резервом государства, оно необходимо для приобретения валюты других стран.
В настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.
Официальной денежной единицей России является рубль . Официальный курс рубля к иностранным денежным валютам определяется Центральным банком и публикуется в печати. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России.
См. также
Wikimedia Foundation . 2010 .
Смотреть что такое "Денежная система" в других словарях:
- (monetary system) 1. Используемая в стране система обеспечения населения деньгами для использования на ее территории и для контроля за обменом национальной валюты на деньги других государств. Включает также используемую страной систему для… … Финансовый словарь
- (monetary system) 1. Существующая в стране система обеспечения населения деньгами, используемая в тоже время для контроля за обменом национальной валюты на деньги других государств. Включает также практикуемые страной принципы осуществления своей … Словарь бизнес-терминов
- (monetary system) Система, при помощи которой экономика снабжается деньгами. Вообще говоря, малые страны могли бы просто использовать деньги какой то другой страны, но большинство государств предпочитает иметь свои собственные деньги. Это связано … Экономический словарь
Денежная система - (Monetary system) — форма организации и регулирования денежного обращения в стране, исторически сложившаяся и закрепленная национальным законодательством. Включает такие элементы, как применяемая в стране денежная единица, виды денег… … Экономико-математический словарь
Это устройство денежного обращений в данной стране, закрепленное в законодательном порядке и предусматривающее приведение различных элементов денежного обращения в определенное единство. Денежная система включает в себя установление: 1) валютного … Словарь бизнес-терминов
денежная система - Форма организации и регулирования денежного обращения в стране, исторически сложившаяся и закрепленная национальным законодательством. Включает такие элементы, как применяемая в стране денежная единица, виды денег (наличные или безналичные,… … Справочник технического переводчика
Форма организации денежного обращения в стране. Включает в себя следующие элементы: официальную денежную единицу; порядок эмиссии наличных денег; организацию и регулирование денежного обращения. Официальная денежная единица (валюта) РФ рубль.… … Юридический словарь
Денежная система - (англ. monetary system) включает в себя официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения. Денежной единицей в РФ является … Энциклопедия права
Денежная система - MONETARY SYSTEM Совокупность средств регулирования денежной массы. Важнейшими объектами регулирования являются национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг, бумажные деньги и монета как законные платежные средства и… … Словарь-справочник по экономике
Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежная система включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег, имеющие законную платежную… … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
Книги
- Национальная денежная система теория методология исследования концепция развития в условиях модернизации современной экономики Монография , Абрамова М.. В работе представлена концепция развития денежной системы в тесной увязке с проблемами национальной экономики на основе системного воспроизводственного подходак анализу национальной денежной…
Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты] Варламова Татьяна Петровна
27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем
Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе в XVI–XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги (как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости), различают два типа денежных систем, как то:
1) система металлического обращения , при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменены на золото;
2) система обращения денежных знаков (система бумажно-кредитного обращения), когда золото и серебро вытеснены из обращения не разменными на них кредитными и бумажными деньгами.
В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм .
Биметаллизм – денежная системе, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (обычно за серебром и золотом).
Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. Исторически первой сложилась система металлического обращения, однако расширение капиталистического производства и активное развитие кредитно-банковской системы постепенно привели к повсеместному внедрению системы бумажно-кредитного обращения. Это было вызвано неспособностью системы металлических денег физически удовлетворить возрастающую потребность экономики в деньгах. Сделки между предприятиями становились все крупнее, и рассчитываться реальными деньгами стало неудобно. Полный переход на систему обращения знаков стоимости произошел в результате Мирового экономического кризиса (1929–1933 гг.), когда были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.
Современная денежная система основана на таких принципах функционирования, как:
1) осуществление центрального управления денежной системы экономическими методами через аппарат центрального банка;
2) разработка прогнозного планирования денежного оборота путем создания централизованных и децентрализованных планов-прогнозов;
3) исключения устойчивостью и эластичностью денежного оборота, с одной стороны инфляции, а с другой – расширение или сужение денежного оборота в связи с потребностями хозяйства денежных средствах;
4) выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот. Кредитный характер денежных эмиссии осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;
5) обеспеченность, т. е. выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, иностранной валютой, драгоценными металлами. ценными бумагами и другими долговыми обязательствами);
6) предоставление правительству средств только в порядке кредитования на возвратный и возмездной основах;
7) осуществление центральным банком комплексного денежно-кредитного регулирования различными методами;
8) осуществление со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую системы надзора и контроля за денежным обращением;
9) функционирование на территории страны исключительно только национальной денежной единицы. Развитие системы денежного обращения оказало огромное влияние на развитие мировой экономики в целом.
Данный текст является ознакомительным фрагментом. Из книги Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты] автора Варламова Татьяна Петровна83. Типы банковских систем. Основные различия между командно-административной и рыночной банковскими системами Можно выделить два основных типа банковских систем: командно-административную банковскую и рыночную банковскую систему.Главная особенность рыночной системы
автора42. Элементы денежной системы Денежная система включает ряд элементов.1. Принципы организации денежной системы, которыми определяются остальные элементы.2. Наименование денежной единицы – обычно складывается исторически, но иногда устанавливается государством.3.
Из книги Деньги, кредит, банки. Шпаргалки автора Образцова Людмила Николаевна94. Типы кредитных систем Типы кредитных систем можно классифицировать по ряду различных оснований:1. По типу хозяйствования:– кредитные системы административно-командной экономики – кредитные системы государственных банков;– кредитные системы рыночной экономики
Из книги Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций автора Шевчук Денис АлександровичТипы денежных систем Различают системы обращения металлических и неметаллических денег. В первом случае металлические деньги выполняют все функции денег, а кредитные деньги (банкноты) размены на золото. Во втором случае обращаются неразменные на золото неметаллические
Из книги Финансы: конспект лекций автора Котельникова Екатерина2. Общая характеристика денежной системы Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.Эмиссия – это выпуск наличных денег в обращение или изъятие их из обращения.Монополия на эмиссию в России
Из книги Финансы автора Котельникова Екатерина18. Общая характеристика денежной системы Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.Эмиссия – это выпуск наличных денег в обращение или изъятие их из обращения.Монополия на эмиссию в
Из книги Экономическая теория автора Вечканова Галина РостиславовнаВопрос 16 Воспроизводство: сущность, виды, типы
Из книги Экономическая теория: конспект лекций автора Душенькина Елена Алексеевна4. Экономические системы, их основные типы Система – это множество элементов, которые образуют определенное единство и целостность за счет устойчивых взаимоотношений и связей между элементами внутри этой системы.Экономические системы – это совокупность
Из книги Национальная экономика: конспект лекций автора Кошелев Антон Николаевич1. Типы хозяйственных систем национальной экономики и критерии их разграничения Экономическая система представляет собой совокупность экономических процессов, протекающих в ней, доминирующих форм собственности и способов ее организации. Экономическая система
Из книги Мировая экономика автора Шевчук Денис Александрович2. Типы и структуры международных систем Раньше уже упоминалось о том, что разные подходы к системному изучению международных отношений обусловливают многообразие различных типологий международных систем. Действительно, в зависимости от
Из книги Национальная экономика автора Кошелев Антон Николаевич16. Типы хозяйственных систем, понятие, сущность Экономическая система представляет собой совокупность экономических процессов, протекающих в ней, доминирующих форм собственности и способов ее организации. Экономическая система оказывает непосредственное влияние на
Из книги Экономическая теория. Часть 1. Социально-экономические системы автора Чуньков Юрий ИвановичВведение Читателям предложено новое, отличное от общепринятых стандартов, учебное пособие по экономической теории. В чём его новизна? Следует указать на несколько основных положений, выделяющих его из ряда «Экономиксов» и большинства российских учебников. Во-первых,
Из книги Механизмы и методы регулирования в условиях преодоления кризиса автора Автор неизвестен7.2. Энтропийный и синергийный типы экономических систем Мировая и национальные хозяйственные системы в современных условиях вступили в эпоху динамично развертывающегося, ускоряющегося и самовоспроизводящегося глобального системного финансово-экономического
Из книги Социология труда автора Горшков Александр57. Трудовой конфликт: сущность, показатели и типы Трудовой конфликт является видом конфликта социального. Объектом трудового конфликта выступают трудовые отношения. Трудовой конфликт имеет более широкое значение, чем трудовой спор. Трудовые споры представляют собой
автора Фреско Жак Из книги Все лучшее, что не купишь за деньги. Мир без политики, нищеты и войн автора Фреско Жак