Рейтинг Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) сохранен агентством Fitch как негативный. Значение ССС означает, что банке возможен дефолт. Андрей Вдовин, глава АТБ, похоже, допрыгался. Вся его банковская деятельность с самого начало сопровождалась скандалами. Еще в 2001 г. газета "Ведомости" назвала "Экспобанк" Вдовина "прачечной".
Банк первым в России "прославился" тем, что был обвинен в отмывании денег. Андрей Вдовин все валил на недобросовестных клиентов. Однако время показало, что, скорее всего, во всех свих бедах банкиру надо винить только себя. "Экспобанк" был первым банком Вдовина, который угодил в скандал. Банкир продал его английскому банку Barklays в 4 раза дороже стоимости. Как это удалось? Оказалось, что в банке просто многие средства были размещены под сильно завышенные проценты. Когда же английский банк с этим разобрался, то было уже поздно. Barklays в результате "удачной покупки" потерял 2/3 вложенных средств - 0.5 млрд фунтов стерлингов. По тем временам, сумма - просто огромная.
На вырученные от продажи "Экспобанка" деньги Вдовин приобрел М2М банк и АТБ. М2М был изначально предназначен для специальных клиентов. Другими словами, видимо, для вывода из него денег в интересах Андрея Вдовина. И они "поплыли" в нужном ему направлении?
Это заметили в ЦБ и запретили банку переводить за границу средства клиентов. Регулятор также ограничил до $10 млн. сумму, которую мог переводить сам банк. Тогда Вдовин через АТБ стал накачивать М2М кредитами. Они раздавались фирмам с сомнительной репутацией и назад, по-видимому, не возвращались. Вероятно, таки образом деньги выводились уже из АТБ.
Когда ЦБ запретил АТБ кредитовать М2М, сразу стало ясно, что он - не жилец на банковском рынке. Свою роль "пылесоса", видимо, назначенную ему Вдовиным, банк выполнил. В декабре 2016 г. у него была отобрана лицензия. И сразу после этого начались проблемы у самого АТБ. Он перестал кредитовать бизнес, долг по итогам 2016 г. составил 2 млрд руб. Все попытки Андрея Вдовина как-то исправить ситуацию ни к чему не привели. И тогда начались "качели" с ЦБ.
Неисполнительный Вдовин?
Регулятор по совершенно непонятной причине предоставил Вдовину льготную рассрочку сроком на год для формирование резервов на М2М. Случай для частного банка - небывалый. И он вызвал много пересудов на рынке. Может быть, ЦБ участвовал в махинациях Вдовина с М2М? Потому как удивительным образом не требует с Андрея Вдовина выполнение собственных же предписаний.
Эльвира Набиуллина расскажет правду?
ЦБ предписал акционерам банка снизить свои доли до 10% в течение 90 дней. В случае не выполнения этого требования ЦБ могло их снизить по решению суда. Срок истек в апреле, однако реакции со стороны ЦБ по отношению к акционерам нет. Снижении доли в АТБ Андрея Вдовина позволило бы отстранить его за испорченную репутацию от управления АТБ. А почему вообще это до сих пор не сделано?
В мае ЦБ потребовал от АТБ доначисления резервов М2М по ссудам на 5 млрд. руб. Эта сумма была выдана Андрею Вдовину банком в виде кредитов. Вместо выполнения предписания Вдовин заявил, что не признает претензий по ссудам. Срок доначисления истек еще в июне. И опять реакции от ЦБ не последовало.
Эксперты предполагают, что у Андрея Вдовина просто нет денег для выполнения предписаний. На сегодняшний день проблемные ссуды составляют 70% капитала АТБ. А ему еще нужно в течение 2017 г. создать резервы для М2М банка на 7 млрд руб. И как Вдовин без денег собирается это сделать?
Банкир кинулся на поиски инвесторов. Переговоры велись с банком "Санкт-Петербург" и МТС-банком. Однако эта попытка, по всей видимости, не увенчалась успехом. И это совершенно неудивительно. Вот так купишь что-то у Вдовина, а потом "полиняешь" на этом в разы. Да и репутация банкира вовсе не способствует тому, чтобы вести с ним какие-то совместные дела.
Банкир - кидала?
В 2015 г. Андрей Вдовин взял кредит на 204 млн руб. у "БайкалБанка", крупнейшего финансового учреждения Бурятии. А в 2016 г. Вдовин перестал этот кредит обслуживать. Видимо, изначально не собирался его отдавать. И даже не явился в суд, где рассматривалось дело о взыскании долга. Вдовин брал в долг $150 млн. у Романа Абрамовича и Александра Абрамова на создание сети супермаркетов "Азбука вкуса". Когда же надо было вернуть деньги, то у Вдовина их не оказалось. Его партнерам по бизнесу пришлось обращаться в кипрский суд. Истцы хотели от Вдовина именно денег, однако им пришлось довольствоваться только акциями Вдовина. Хоть что-то поимели на хитром банкире.
В августе стало известно, что банкир должен $11 млн. "Финпромбанку", которые занял еще 30 сентября 2016 г. Иск к Вдовину признании его банкротом подал конкурсный управляющий банка, у которого еще 19 сентября была отозвана лицензия. И тут же появилась информация, что бизнесмен находится в состоянии развода. Видимо, предусмотрительный Вдовин решил таким образом усложнить отчуждение у него имущества. Супруга якобы претендует на половину имущества Вдовина.
Весь год Андрей Вдовин бьется с АТБ как рыба об лед. И спасает его только то, что ЦБ не принимает решительных мер по отношению к банкиру. Однако, по-видимому, расплата Вдовина за свои банковские "художества" близка. Если АТБ полностью не зарезервирует кредит в 7 млрд руб., показатели его основного капитала и общего капитала рухнут до 3,1 и 6,1% соответственно, что ниже минимальных требований ЦБ. Пока Вдовин говорит, что все идет по плану и 32% кредита по М2М уже зарезервировано.
Только до конца года осталось всего полтора месяца, так что темпы резервирования вряд ли соответствуют плану, о котором говорит пока еще банкир. Рассказывать он, конечно, может все, что угодно, но веры Андрею Вдовину на банковском рынке уже нет. И скоро может статься Вдовин у разбитого банковского корыта, из которого кормился долгие годы.
В конце апреля 2018-го Тверской районный суд заочно арестовал совладельца Азиатско-Тихоокеанского банка Андрея Вдовина. Его обвиняют в мошенничестве и хищении $13 млн. Претензии к некогда успешному банкиру, экс-президенту Ассоциации гольфа России и совладельцу премиальной сети «Азбука вкуса» есть не только у следователей. Центральный банк обвиняет АТБ в создании финансовой пирамиды (банк отправился на санацию 26 апреля), а знакомые Вдовина пытаются взыскать с него и его партнеров миллионы долларов в судах по всему миру. Сам предприниматель еще в 2017 году покинул Россию. До сих пор Вдовин подробно не излагал свою версию событий, для Forbes банкир рассказал о крахе бизнес-империи.
Золото и деньги
Своей карьерой Андрей Вдовин во многом обязан бывшему доценту Московского авиационного технологического института Павлу Масловскому . В 1993 году Масловский с партнерами организовал компанию «Токур-золото», владевшую старой золотоизвлекательной фабрикой на Селемджинском прииске в Амурской области. Компания активно продавала свои акции населению. Деньги дольщиков помогли в 1994 году приобрести лицензию на разведку и разработку Покровского месторождения золота. Расчетным банком «Токура» был благовещенский «Азия-Траст», московский офис которого возглавлял 23-летний выпускник Финансовой академии при правительстве РФ Андрей Вдовин. Его заместителем был еще один выпускник Финансовой академии Кирилл Якубовский, именно он, как говорит Вдовин, и познакомил его с Масловским.
Вскоре пути Масловского с первыми партнерами разошлись, он познакомился с англичанином Питером Хамбро и вместе с ним начал развивать Покровское месторождение. «Токур» и его дольщиков ждал незавидный финал, компания была признана банкротом в 1997 году. Тогда же была отозвана лицензия и у «Азия-Траста». Впрочем, Вдовин и Якубовский уже не имели к банку отношения, в середине 1990-ых они возглавили Экспобанк, куда перешли клиенты из «Азия-Траста». Экспобанк принадлежал компании «Вимм-Билль-Данн» Гаврила Юшваева , Давида Якобашвили и партнеров. В 1999 году активы Экспобанка выкупил МДМ-банк Андрея Мельниченко и Сергея Попова . А Вдовину и Якубовскому за $3 млн досталась лицензия и бренд. Эту сделку профинансировали Масловский и Хамбро, они только начали добывать золото на Покровском месторождении и поверили молодым финансистам, получив в обмен на деньги опцион на 50% в Экспобанке.
Вдовин и Якубовский не подвели золотодобытчиков. Им удалось построить вокруг Экспобанка группу VMHY Holdings (акроним фамилий четырех совладельцев, равноправных партнеров). В холдинг помимо Экспобанка входили «Экспо-лизинг», страховая компания «Гелиос-Резерв» и факторинговая ФТК, а также розничные Азиатско-Тихоокеанский банк, Колыма-банк и Национальный банк развития. Рос и золотодобывающий бизнес Масловского и Хамбро: в 2002 году их компания Peter Hambro Mining PLC (в 2009 году переименована в Petropavlovsk PLC) разместила акции на Лондонской фондовой бирже, к лету 2006 года ее капитализация выросла в 50 раз, до $2,4 млрд, Масловский вошел в список Forbes.
В 2006 году 20% АТБ и Колыма-банка (позже они были объединены) за $23 млн купил фонд East Capital Group. А весной 2008 году Вдовину и Якубовскому удалось заключить одну из самых успешных сделок, продав Экспобанк с активами в 24 млрд рублей британской группе Barclay’s. Британцы стремились увеличить рыночную долю. Россия с ростом экономики на 6-7% в год казалась перспективным рынком. Barclay’s заплатил партнерам впечатляющую сумму $745 млн, оценив Экспобанк с коэффициентом 4 к капиталу. Еще до этой сделки Вдовин и Якубовский решили построить на базе Национального банка развития бизнес по обслуживанию состоятельных клиентов. Они всем вкладчикам Экспобанка, чьи средства превышали $100 000, перейти в НБР, переименовав его в M2M Private Bank. И наоборот, из НБР в Экспобанк ушли корпоративные клиенты. Британских акционеров Экспобанка в итоге ждало разочарование, уже осенью 2011 года они продали банк Игорю Киму, списав около 300 млн фунтов стерлингов в виде убытков.
А Вдовин, Якубовский, Масловский и Хамбро, расплатившись по долгам VMHY Holdings, получили после сделки с Barclay’s на руки $400 млн. Из нее, как говорит Вдовин, $200 млн распределили в виде дивидендов, остальные деньги оставили «в бизнесе» - партнеры готовились сделать крупное приобретение, не связанное с финансами. Им стала доля в сети премиальных супермаркетов «Азбука вкуса».
Должник Абрамовича
Группа компаний «Азбука вкуса», основанная в 1994 году Максимом Кощеенко, Олегом Лыткиным, Олегом Трыкиным и Сергеем Верещагиным, долгое время была клиентом Экспобанка. Поэтому когда весной 2008 году Трыкин и Верещагин решили продать 30% из 50% своих акций, покупателями пакета в 25%+одна акция стал именно VMHY Holdings. К 2012 году Вдовин с партнерами нарастили долю в премиальном ретейлере до 49% - за счет участия в допэмиссии и выкупа долей Трыкина и Верещагина, которые покинули состав акционеров сети. Сегодня Вдовин оценивает инвестиции VMHY Holdings в «Азбуку вкуса» в $120 млн. «Последний пакет выкупали, исходя из оценки компании в $700 млн», - вспоминает банкир. По его словам, акционеры VMHY Holdings никогда не участвовали в оперативном управлении «Азбукой вкуса»: «Для нас это всегда была портфельная инвестиция».
Параллельно вместе с Якубовским они развивали банковский бизнес. Стремясь масштабировать бизнес M2M Private bank, партнеры начали подыскивать банк за границей. Они присматривались к активам латвийского Parex banka и его швейцарской дочке Anlage & Privatbank. В итоге в середине 2013 года Вдовин лично купил небольшой латвийский банк Lаtvijas Biznesa Banka. Впоследствии банк был переименован в Bank M2M Europe и стал связующим звеном между московским M2M и европейскими банками, куда состоятельные клиенты могли бы перевести деньги.
А в 2014 году развалилось партнерство с Якубовским. Знакомый Вдовина утверждает, что в какой-то момент Якубовский захотел заниматься недвижимостью (сейчас он развивает сеть хостелов Netizen) и решил привлечь кредит под залог доли в «Азбуке вкуса». Однако по акционерному соглашению VMHY Holdings это автоматически привело бы к залогу долей Вдовина, Масловского и Хамбро. В результате партнеры решили выкупить долю Якубовского. Вдовин отрицает наличие такого механизма. «Было разное понимание того, в каких направлениях должна двигаться группа, и возможно, психологическая усталость - мы были партнерами с начала 1990-х», - объясняет он. По его словам, идея выкупить долю Якубовского исходила от него, Масловский и Хамбро согласились.
Долю 25% Якубовского, по словам Вдовина, выкупали за $125 млн, исходя из оценки всей группы в $600 млн. Средства на выкуп привлекли в виде двухлетнего кредита у Invest AG Александра Абрамова и Millhouse Романа Абрамовича залог 25% «Азбуки вкуса». Вдовин говорит, что близко с Абрамовичем не знаком, но хорошо знает Андрея Городилова и Ирину Панченко из команды миллиардера. Сделку с Якубовским закрыли в октябре 2014 года. И вскоре об этом пожалели.
По словам Вдовина, исторически группа VMHY привлекала финансирование в валюте, поэтому в ноябре 2014 года, когда курс рубля обрушился в два раза, партнеры попали в классические «ножницы». Он вспоминает, что «Азбука вкуса» нарушила ковенанты по показателю долг/EBITDA, а оценка компании упала до $250 млн. «Надо отдать должное команде Invest AG, они пошли навстречу и согласились, чтобы мы внесли в залог еще 7,5% «Азбуки вкуса», - рассказывает Вдовин. Но полностью проблемы решить не удалось. Знакомый Вдовина вспоминает, что «Азбука вкуса» сложно переживала введение санкций и запрет на поставку в России премиальных продуктов - модель бизнеса рушилась.
Начало краха
В 2015-2016 годах VMHY Holding (Вдовин, Масловский и Хамбро поровну распределили пакет Якубовского) активно искал соинвесторов. В презентации для инвесторов (есть в распоряжении Forbes) предлагалось создать SPV-компанию, в которую были бы внесены 49% «Азбуки вкуса» и 75% АТБ. Стоимость этих активов на тот момент оценивалась в $400-450 млн. Потенциальному инвестору предполагалось передать долю в 50% в обмен на трехлетний кредит на $300 млн. При этом подчеркивалось, что через два года стоимость активов в SPV вырастет в два раза и достигнет почти $1 млрд. Вдовин признает, что переговоры с потенциальными инвесторами велись. Одним из них, по его словам, был фонд Bonum Capital. Его связывают с миллиардером Сулейманом Керимовым . Однако найти нового партнера так и не удалось. А а конце 2016 года группа не смогла расплатиться с Invest AG. В итоге Абрамович и Абрамов получили 34% «Азбуки Вкуса». VMHY Holdings сохранил пакет в 12%.
В конце 2016 года партнеры потеряли не только часть акций «Азбуки вкуса» - в декабре 2016 года Центральный банк отозвал лицензию у M2M Private bank. Вдовин, вспоминая об этом, говорит о существенном ужесточении принципов надзора ЦБ за банками в 2015 году, которое наложилось на кризис и ухудшение платежной дисциплины заемщиков. «Создание резервов по кредитам частных лиц привело к серьезному снижению капитала АТБ, - объясняет Вдовин. - Было принято решение пополнить капитал АТБ за счёт продажи ему акций М2М и последующим внесением денег в капитал АТБ. Так М2М стал дочерним банком АТБ». Финансист утверждает, что у него был план по объединению АТБ и M2M Private bank, который обсуждался с ЦБ как минимум с 2014 года.
Предлагалось в том числе отказаться от направления private banking, сохранив только технологии M2M, и банк начал сокращать бизнес. «Мы сократили баланс M2M на 15 млрд рублей, при этом с клиентами банк расплачивался частично за счет собственных средств, частично - за счет кредита АТБ на 6 млрд рублей, - объясняет Вдовин. - Это не понравилось ЦБ, который запретил АТБ кредитовать М2М». Это произошло в октябре 2016 года, уже в ноябре M2M начал испытывать проблемы с ликвидностью и задерживать платежи. Вдовин утверждает, что разработанный план позволял обьединить бизнес двух банков без потерь для клиентов и ухудшения бизнеса. «Модель бизнеса АТБ была очень прибыльной, банк имел сильные позиции в регионах. Однако ЦБ не принял наших доводов. Как результат, клиенты M2M потеряли около 5 млрд рублей, а АТБ оказался на грани выживания», - сетует финансист.
Лишившийся лицензии M2M Private bank (ЦБ оценил дыру в его капитале в 8,8 млрд рублей), действительно, потянул за собой дальневосточный банк - когда ЦБ предписал АТБ создать по кредиту М2М 100% резервов. Уже по итогам 2016 года АТБ получил убыток в 12 млрд рублей, а аудитор KPMG в своем заключении выразил сомнение в его способности резервировать долг. Оказалось, также, что помимо М2М более 5,1 млрд рублей банк выдал Андрею Вдовину, кипрской «Ви.Эм.Эйч.Уай Холдингз Лимитед» и компании ФТК. Эти долги суммарно превышали 70% собственного капитала АТБ.
Вдовин говорит, что с тех пор он не принимал участия в управлении АТБ, поскольку попал в «черный» банковский список ЦБ. Кроме того, регулятор предписал VMHY Holdings снизить долю в банке с 67% до ниже 10%. Это требование было выполнено только к декабрю 2017 года, однако довольно формально. Акции АТБ перераспределились среди действующих акционеров: крупнейшими стали сотрудник компаний VMHY Максим Чернавин (31,8%) и IFC (25,4%), увеличившие доли с 8% и 6,7% соответственно. «Никто сейчас не хочет инвестировать в непредсказуемый банковский сектор, - считает Вдовин. - Поэтому мы не могли не формально исполнить предписание ЦБ по снижению долей в АТБ». С продажей доли в латвийском Bank M2M Europe получилось проще. Знакомый Вдовина говорит, что местный регулятор (Комиссии рынка финансов и капитала) лично настоял на том, чтобы банкир вышел из капитала банка. Новыми акционерами стала группа инвесторов во главе с Signet Global Investors Ltd. Они выкупили долю Вдовина летом 2017 года за €7 млн и переименовали банк в Signet Bank AS.
Личные поручительства
Вдовин говорит, что существовала возможность сохранить АТБ: «Даже после краха M2M он оставался крайне прибыльным банком и к апрелю 2018 создал все резервы, выполнив все нормативы. Держатели кредитных нот и акционер IFC согласились перевести свои субординированные займы (около 4 млрд рублей) в капитал первого уровня». ЦБ признал, что АТБ действительно сформировал все 100% резерва перед объявлением о его санации. Терпение регулятора переполнила обнаружившаяся в банке финансовая пирамида. Оказалось, что в отделениях АТБ населению предлагаются векселя факторинговой компании ФТК, входящей в состав VMHY Holdings. Сама компания не имела денежного потока, в банке под нее были сформированы резервы на 100%, и она могла расплачиваться по выпущенным векселям исключительно при помощи выпуска новых. «Банк АТБ фактически управлял этой пирамидой, продавая людям векселя компании, задолженность которой перед самим собой признавал проблемной, практически безнадежной к погашению», - говорилось в комментарии ЦБ, разосланном СМИ.
«Вексельная программа ФТК была согласована в ЦБ! - негодует Андрей Вдовин. - Банк на регулярной основе отчитывался о выпущенных векселях. Программа была направлена на рефинансирование кредитов ФТК в АТБ. Все деньги от векселей оставались в банке, что было под полным контролем ЦБ. Я не принимал участия в управлении банком, но знаю, что был план по погашению векселей в течении 2018 года за счет текущего бизнеса ФТК и погашения части задолженности». Слова финансиста о том, что ЦБ получал отчеты о ситуации с ФТК, подтверждаются перепиской банка с регулятором от 2016 года, которая есть в распоряжении Forbes.
С недоумением банкир комментирует и свой заочный арест, и обвинение в мошенничестве, по которому ему грозит до 10 лет лишения свободы. По информации «Коммерсанта», правоохранители установили, что АТБ взял два займа у офшорных компаний на $13 млн, по которым Вдовин выступил поручителем. Деньги к кредиторам не вернулись. «Уголовное дело возбуждено по заявлению компании Ashaya, которая принадлежит Рустему Магдееву, - утверждает Вдовин. - Ashaya предоставила займ VMHY в 2012 году. И до 2016 года получала высокие проценты по этому займу. Не очень понятно, почему меня обвиняют в этом. Мало того, что это гражданский спор, так у меня и не было никакого особого статуса в VMHY Holdings. Я был одним из акционеров через семейный траст, что раскрыто во всех нормативных документах». Магдеев в разговоре с корреспондентом Forbes опроверг, что Ashaya принадлежит ему, отказавшись от дополнительных комментариев.
Вдовин признает, что в 2015-2016 годах «совершил глупость», дав личные поручительства по ряду займов VMHY Holdings, которые брались задолго до этого. Кто кредиторы? Это, например, старый знакомый Вдовина Давид Якобашвили. Он рассказал Forbes, что в 2011 году положил около $20 млн на счет в М2М Private bank под устное поручительство Андрея Вдовина. Незадолго до этого Якобашвили и партнеры продали 66% «Вимм-Билль-Данна» PepsiCo за $3,8 млрд. В 2012 году Вдовин попросил перевести деньги из банка на счет его кипрской VMHY Holdings Limited. «Я так и сделал, - рассказывает Якобашвили. - Особого обоснования от него я не просил, все было сделано исключительно на доверии». Все было хорошо, пока в 2014 году Якобашвили не попросил вернуть деньги - банкир отказывал под различными предлогами. «Сегодня в общей сложности с учетом процентов он должен мне около $25 млн, у меня есть соответствующая расписка от него», - заверяет Якобашвили. Он говорит, что общий размер долга VMHY Holdings перед ним и его близкими друзьями и партнерами превышает $130 млн.
Среди кредиторов VMHY Holdings - президент российской «Трансконтинентальной Медиакомпании» Александр Митрошенков. В середине 2017 года Высокий суд Лондона встал на его сторону по делу о взыскании с Андрея Вдовина €7,6 млн. В ТМК не ответили на вопросы Forbes. Есть и другие выигранные дела, говорит Якобашвили - всего примерно на $50 млн. Речь идет о судах как в Лондоне, так и на Кипре. Руководствуясь этими решениями судов, Якобашвили вместе с партнерами также намерен подавать иски лично к Вдовину, а не к VMHY Holdings Limited.
Якобашвили уверен, что причина краха группы не в ужесточении надзора со стороны ЦБ и не в обвале курса рубля. «Это был целенаправленный вывод денег», - уверен он. Общий размер долга группы, по его оценке, – около $700 млн, из которых около $400 млн уже нельзя вернуть по разным причинам. «Возврата оставшихся $300 млн, под которые есть личные поручительства и ответственность совладельцев VMHY, мы будем добиваться. Им придется расплатиться», - говорит Якобашвили, утверждая, что претензии у него есть также к Масловскому, Хамбро и Якубовскому. Масловский и Хамбро отказались от комментариев для этой статьи. Якубовский заявил, что не имеет никакого отношения к VMHY Holdings с 2014 года, а все решения в группе всегда принимал лично Вдовин.
Напряженные отношения с бывшими партнерами и клиентами - часть ежедневных будней Вдовина. По требованию кредиторов заморожены, например, деньги, которые он получил при продаже латвийского банка. «Я чувствую, что подвел партнеров, когда настоял на выкупе доли Кирилла Якубовского», - сожалеет Вдовин. По словам бывшего совладельца АТБ, общий долг группы VMHY составляет $600 млн, из которых $120 млн приходится на долги перед бывшими банками группы M2M и АТБ, около $350 млн - кредиты частных лиц. «Мы исторически никогда не привлекали финансирование у банков группы, но в 2014 году, когда начались проблемы у наших клиентов и кредиторов, были вынуждены пойти на это, - признает Вдовин.
В конце 2017 года VMHY Holdings разослала своим кредиторам уведомление о проведении реорганизации. «Мы хотели провести реструктуризацию через кипрский суд через механизм bail-in (механизм, при котором вкладчики, как физические, так и юридические лица, получают долю в компании-должнике пропорционально своим вкладам - Forbes ), - объясняет Вдовин. - Но после того, как мы лишились ключевых активов, не думаю, что это получится».
Главная особенность предприимчивого бизнесмена – выводить деньги из банков за рубеж, разорять их, кредитовать собственный бизнес, а также не возвращать долги.
В фильме подробно описывается, почему возникают такие банкиры, как Андрей Вдовин, и что нужно сделать, чтобы Банк России гораздо аккуратнее относился бы к своим обязанностям по надзору, и не допускал до руководства банками нечистоплотных бизнесменов.
История Андрея Вдовина как банкира, сплошь состоит из махинаций или незаконных сделок. В первые годы работы Вдовин не сильно выделялся, учился всем тонкостям банковского дела. Впервые громко о банкире заговорили в 2001 году, когда правоохранительные органы установили, что через банк Вдовина – Экспобанк, отмывались деньги. Влиятельная деловая газета «Ведомости» даже назвала банк «прачечной номер один» - это было первое публичное дело о поимке структур отмывающих деньги.
За следующие семь лет Андрею. Вдовину удалось накачать Эспобанк активами, привлечь на обслуживание крупных клиентов. Все это делалось, чтобы представить Эспобанк качественным здоровым банком, который можно продать. Нашелся и покупатель – британская группа Barclays. В 2008 году эта сделка громко прозвучала во всех российских СМИ, ведь Экспобанк продали в 4 капитала, то есть его оценили очень дорого. Однако очень скоро в Barclays поняли, что российский банк вместо прибыли приносит сплошные убытки: некачественные активы, дорогие вклады. В итоге они продали банк и зафиксировали убыток в 500 млн долларов.
Сам банкир, избавившись от одного банка, приобрел сразу два. Один на Дальнем Востоке – Азиатско-Тихоокеанский банк, второй в Москве – Национальный банк развития (позже переименованный в М2М Прайвет банк). И если АТБ в основном обслуживал физлиц и компании (в том числе, кредитовал золотодобывающую Petropavlovsk), то М2М занимался обслуживанием ВИП-клиентов. Как правило, для работы с состоятельными людьми, нужны банки в Европе, и Вдовин решил купить Вдовин решил приобрести банк в Латвии – его назвали Bank M2M Europe. Только в основном латвийский банк нужен был для незаконного вывода денег из страны.
Масштабы подозрительных операций были настолько велики, что Банк России в начале 2016 года запретил М2М переводить деньги клиентов на зарубежные счета, а операции самого М2М ограничил до 10 млн долларов. К лету 2016 года ситуация с М2М стала резко ухудшаться, и чтобы спасти его, Вдовин решил провернуть сделку – АТБ покупает М2М. И Банк России ему разрешил это сделать.
Параллельно с этим Андрей Вдовин предстал перед судом по иску невозврата кредита, взятого в Байкал Банке в сумме 204 млн рублей. Оказывается, Вдовин просто решил не отдавать его. В ноябре Хамовнический районный суд в Москве постановил, что кредит Вдовин должен отдать. Но банкиру было уже не до этого. Проблемы М2М стали настолько масштабны, что стали известны СМИ. Вдовин стал частым гостем Банка России на Неглинной улице. Он обещал урегулировать проблемы М2М за считанные дни, и в Банке России ему верили. Однако в начале декабря Центробанку пришлось отозвать лицензию. У М2М.
Но главное то, что Вдовин, который довел до банкротства один банк, остался руководить и владеть АТБ, который входит в топ-50 крупнейших банков страны. Одновременно с этим Вдовин оказался замешан в еще одном судебном разбирательстве: на Кипре на него подали в суд структуры российских бизнесменов Романа Абрамовича и Александра Абрамова. Оказывается, Вдовин не отдал кредит и им – 150 млн долларов, которые банкир взял на покупку акций «Азбука Вкуса».
Логично, что с таким владельцем, начались проблемы у АТБ: международное агентство Fitch понизило рейтинг банка до преддефолтного, на банке оказался огромный объем кредитов, выданных М2М – 6,5 млрд рублей (они теперь фактически невозвратные). Корпорация развития Сахалинской области, которая намеревалась войти в капитал АТБ, после скандалов с Вдовиным отменила свои планы.
Все это проходит при активном участии Банка России. Именно надзорные органы согласовывают сделки покупки-продажи банков, именно они отвечают за чистоплотность банкиров, их репутации. В Центробанке не раз публично заявляли, что банкиры, которые довели один банк до неплатежеспособности, не имеют право руководить (владеть) другими банками (они попадают в черные списки). Но почему-то в отношении Андрея Вдовина Банк России проявляет непростительную близорукость. Он закрывает глаза на то, что АТБ управляет банкир, который фигурирует в двух судебных разбирательствах, обанкротил М2М, продал «пустышку» британскому Barclays.
Пора ввести ответственность для сотрудников Центрального банка России, иначе государство все чаще будет расплачиваться бюджетными деньгами за ошибки банковского надзора.
Андрей Вдовин - банкир со стажем. Но если посмотреть на те банки, которые создавались Вдовиным за последние двадцать лет, то везде прослеживаются сомнительные "отмывочные" операции, вывод денег в офшоры, банкротство и отзыв лицензии. Теперь понятно, что ожидает АТБ?Предприниматели выбирают себе род деятельности и бизнес по профилю. У кого-то это ресурсная отрасль, у кого-то реселлинг, у кого-то что-то другое. Но есть в России своя, особая каста бизнесменов, профильной деятельностью которых является хитрость, и манёвры, как правило, за гранью понятия «мошенничество».Речь сейчас не о тех, кто обманывает наивных простаков в напёрстки. Речь о тех, кто занимается финансовыми операциями на миллионы, сотни миллионов, а то и миллиарды рублей, преимущественно за государственный «счёт». Гениальный банкир, который выстраивает бизнес строго под себя, выдаивает, а потом ещё и, порой, умудряется продать «убитый» актив, герой нашей публикации –Андрей Вадимович Вдовин .Обычно за повествованием о разного рода топ-менеджерах, бизнесменах и банкирах следуют многочисленные выписки из разного рода реестров, где наглядно показано, что, где и куда. Но собственник Азиатско-Тихоокеанского банка , да и вообще банкир со стажем Андрей Вдовин, не пальцем делан. Богатый опыт подсказал ему, что светиться надо меньше, а хапать больше. И, судя по всему, этими наказами банкир живёт и по сегодняшний день.
Личное «кладбище» банков Андрея Вдовина
Как у каждого врача есть своё кладбище, так у одарённого к банковскому делу и к бизнесу в целом Андрея Вдовина есть кладбище банков. Главный талант предпринимателя – «вычищать» из подконтрольных банков денежные средства. Разумеется, в свою пользу.Андрей Вдовин, 1971 года рождения, вращается в банковской сфере с 1988 года – начинал экономистом II категории отдела расчетно-ссудных операций Жилсоцбанка СССР. Далее также двигался из банка в банк, из должности в должность, пока однажды не стал тем, кого называют «топ-менеджмент».И это событие очень быстро отметилось первым, но далеко не последним, скандалом. В начале нулевых первый скандальный банк Андрея Вдовина, «Экспобанк» , получил от прессы клеймо «отмывочной». Примечательно не только то, что буквально с того самого дня за Вдовиным тянется этот «душок», который лишь крепнет с ходом времени и с новыми банками предпринимателя. Примечательно ещё и то, что «Экспобанк» стал первым российским банком, с которым ассоциировано слово «прачечная».Вдовин пытался всячески оправдаться и вовсю утверждал, что проблема была и остаётся во вкладчиках, что это только походит на «прачечную», а на деле всё иначе. Только вот оправдания эти крайне слабые, особенно на фоне того, что последующие банковские проекты Вдовина, как правило, оборачивались чем-то подозрительно похожим.К слову, «Экспобанк» тогда не только отметился как первый на скользкой дорожке Андрея Вдовина, но ещё и был удачно продан. Его приобрёл английский банк «Барклайс», причём ужасающе переплатив. «Экспобанк» ушёл за четыре свои стоимости. Такое счастье улыбнулось Вдовину за счёт того, что портфель частично был размещен под нереально высокий процент. Для английского банка это стало ударом: к тому моменту, как его аналитики разобрались в причинно-следственных связях, сделать было уже нечего. Данная покупка не просто не окупила себя, но и полностью не оправдала, создав для Barklays убытков на почти 500 миллионов фунтов стерлингов – за такие деньги был приобретён «Экспобанк».Это и сейчас колоссальные деньги, а тогда они были ещё дороже. Сделка не только принесла Андрею Вдовину сумасшедшую прибыль, но и дала ему возможность для нового финансового манёвра. Таковым стала покупка сразу двух банков: знакомого нам Азиатско-Тихоокеанского банка, а также М2М . Вторая кредитная организация сразу пошла «дочкой» к первой и получила особый статус, как банк, обслуживающий состоятельных клиентов. Интересно, что реальный «особый статус» М2М лично для Вдовина заключался немного в ином.
Талант банкира Андрея Вдовина вновь пробудился, и элитарный М2М внезапно преобразовался в «черную дыру», поглощающую деньги вкладчиков. Да, тех самых специальных и особых клиентов, которые как раз располагают деньгами.То, что происходило, не ускользнуло от глаз Центробанка. Регулятор попытался исправить ситуацию и с этой целью банк получил запрет на перевод денег клиентов за рубеж. ЦБ пришлось ограничить сумму, которую мог переводить банк, 10 миллионами долларов. Нетрудно догадаться, что речь идёт об «угоне» чужих денег в офшоры.Но Вдовина так просто было не остановить, и ещё бы – столько лет в банковской сфере дают о себе знать. На выручку пришёл АТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, через который М2М накачивался кредитами. Деньги текли рекой – их давали всем подряд, стоит полагать, что и себе в том числе, после чего средства просто не возвращались в банк. Этим нехитрым путем пошло высасывание ещё и АТБ, чтобы разделаться со всеми зайцами и сразу.В Центробанке к тому времени, видимо, уже поняли, что за Вдовиным нужен глаз да глаз, и поспешили запретить Азиатско-Тихоокеанскому банку заниматься кредитованием банка М2М. В этот момент стало понятно, что для «солидного банка для солидных господ» всё кончено. Смешно осознавать, что хотя банк имел в чистом виде роль прокладки для выкачивания денежных средств, и отработал исключительно в роли «пылесоса», кто-то, причём состоятельный, реально хранил там деньги и всячески с ним взаимодействовал. Впрочем, бог им судья – в конце 2016 года у банка отобрали-таки лицензию.Сложно сказать, расстроило это Андрея Вдовина или нет. Ведь, по большому счету, главную свою задачу к тому времени банк уже выполнил.
Переезд на Сахалин и новые друзья Вдовина в Центробанке?
Казалось бы, где-то здесь уже надлом, уже всё, дальше идти некуда. По идее, регулятор должен дожимать, загонять хитрого банкира в тупик и оздоравливать банковскую систему России так, как это умеет только он. Если бы не одно «НО».В 2016 году, параллельно с проблемами М2М, проблемы настигли и Азиатско-Тихоокеанский банк. Принимая во внимание, что банк работал чисто «по-вдовински», допускал уйму нарушений, и получал кипы предписаний от ЦБ, становилось непонятно, за счёт чего бизнес Андрея Вадимовича всё ещё живёт. Тем не менее, Вдовин полностью игнорирует ЦБ.Центробанк всячески пытался достучаться до банкира и его структур, АТБ получал предупреждения, связанные с нарушением антиотмывочного закона. Получал предписания за сомнительные операции, операции с ценными бумагами и сомнительными брокерскими фирмами, но Вдовину всё нипочем.Между тем есть на что посмотреть и в других сферах деятельности Вдовина, кроме банковской: взять хотя бы золотодобывающий бизнес.У самого Андрея Вдовина для этих целей есть компания "Petropavlovks" , и логично предположить, что она существует в какой-то форме сотрудничества с золотодобытчиками Мусы Бажаева . Ведь именно его и его структуры АТБ закредитовал на 500 миллионов рублей, с беспроцентным периодом на полгода. По идее, так не бывает, но только не в нашем случае – для партнёра оказалось ничего не жалко. На большую часть этого самого кредита Бажаев погасил свои вексели, а оставшиеся деньги разместил депозитом во всё том же банке. Банку порекомендовали создать резерв в размере 1% от ссуды, что тоже не совсем правильно. Но ЦБ стал подозрительно молчалив, когда речь заходит о Вдовине.Для умирающего АТБ с совершенно никаким кредитным портфелем наступает то преддефолт, то праздник: обычно третьего состояния для банка не дано. Летом 2016 года банк переехал на Сахалин, а всё потому, что в его капитал вошла Корпорация по развитию Сахалинской области. Для чего-то эта уважаемая организация сделала АТБ своим опорным банком, и единственное вменяемое предположение, что в тех местах Андрею Вдовину кто-то потакает. Особенно учитывая, что к тому моменту банковский портфель и вовсе имел невозврата на более, чем 6 миллиардов рублей.Чтобы уж наверняка, Вдовин и сам охотно кредитуется в своём банке. Как мы уже сказали, бизнеса в России у банкира днём с огнём не найдешь, зато, как у любого уважающего себя бизнесмена, Андрей Вдовин рулит офшорами.Аудитор так и не разобрался в кредите на более, чем 5 миллиардов рублей, выданном компании ФТК, и «Ви.Эм.Эйч.Уай Холдингз Лимитед» и Андрею Вдовину. Общий объем этих кредитов превышает 70% собственного капитала банка. В пресс-службе банка поясняют, что кредиты вполне нормальные, всем комфортно. Ну да, ещё бы.
ЦБ молчит, зато за пределами России все происходящее неплохо видят, и не забывают давать вменяемую оценку. Например, сравнительно недавно международное агентство Fitch присмотрелось к положению банка, и снизило его рейтинг, поместив к другим преддефолтным кредитным организациям. И ещё бы – риски банка оценены в 10 миллиардов рублей, а собственный капитал всего в 13 миллиардов. Тем прочнее прогнозы иностранных экспертов, с учетом отзыва лицензии у элитного М2М.
Вот здесь уже совсем неприкрыто видно, что кто-то где-то и как-то дружит с Центробанком, в той или иной форме. Когда речь идёт о многомиллионных нарушениях, регулятор журит Вдовина, но никак не наказывает. Пока ЦБ кричит и громко заявляет о борьбе с «черными банкирами», создает какие-то списки и борется с нечистоплотностью в банковском секторе, Андрей Вдовин развлекается, как только может. На него не распространяется эта самая борьба Центробанка, хотя все возможные «грехи» налицо, включая продажу проблемных банков.
М2М висел «на ниточке» на протяжении долгого времени, в этот же период к нему с проверками захаживал Центробанк. Казалось бы, нужно действовать решительно, но нет, процесс затягивался. Да что там – он действительно тянулся до последнего, никаких последствий для Вдовина и его банков и в помине не было. Даже пока шёл надзор, М2М гнул свою «выкачивающую» . Андрей Вдовин, говоря по-простому, не стеснялся.
Изменить и переломить ситуацию может грядущая зачистка и ротация кадров в Центробанке. Тем более, что в данном увлекательном процессе примет участие ещё и генеральная прокуратура. Впрочем, сама Эльвира Набиуллина уже не раз занималась снятиями-назначениями, только всё без толку. По загадочным причинам, банкиры вроде Андрея Вдовина чувствуют себя комфортно, имея среди аудиторов ЦБ какую-то невероятную крышу.
Даже в случае, если до Андрея Вдовина кто-то из контролирующих органов захочет добраться, сделать это будет непросто – недвижимость в Англии уже его ждёт. Дело за малым, решительно оборвать тяжелую жизнь Азиатско-Тихоокеанского банка, пока все происходящее не вышло банкиру боком.
Банкиры сделали выводы?
В довершение всего, последние новости от АТБ нисколечко не привносят позитива. Ведь как оказалось, банк уже продлил договоры кредитных линий с офшором V.M.H.Y. Holdings limited до конца апреля. Руководство банка пошло на такой шаг несмотря даже на то, что сроки истекли ещё в прошлом декабре.Этот офшор должен банку, ни много ни мало, 3,4 миллиарда рублей. Это только тело долга, а ведь там ещё процентов почти на 900 миллионов – итого порядка 4,3 миллиардов. Несмотря ни на какие обстоятельства, пролонгация была получена. Но оно и понятно, ведь офшорная компания принадлежит Андрею Вдовину и его товарищам, Алексею Масловскому и Питеру Хамбро, которые также являются акционерами банка. Ранее Центробанк предписал им снизить свои доли после отзыва лицензии у М2М банка.
Так что за банкиров можно даже не переживать, у них уже всё схвачено.
Образование
Высшее образование получил в Финансовой академии при правительстве РФ, которую окончил в 1993 году по специальности «Финансы, кредит и денежное обращение».
Трудовая деятельность
Обладает более чем 25-летним опытом работы в банковской сфере.
Начал трудиться в 1988 году. Занимал позицию экономиста II категории отдела расчетно-ссудных операций Жилсоцбанка СССР, затем был главным бухгалтером филиала Авиабанка, позднее возглавлял московский филиал АКБ «Азиа-Траст» в ранге директора.
С 1996-го являлся сотрудником КБ «Экспобанк». В 2003-2006 годах был председателем правления Экспобанка. Будучи совладельцем кредитной организации, в 2008 году он вместе с партнерами осуществил сделку по продаже Экспобанка крупнейшему британскому холдингу Barclays Bank PLC.
В 2001-2002 гг. работал в АКБ «Московский деловой мир», ООО «Европейско-Азиатский кредитный банк».
После успешной продажи Экспобанка продолжил карьеру банкира в ОАО «М2М Прайвет Банк». С июля 2009-го по октябрь 2010-го возглавлял правления банка, а на момент отзыва лицензии у этой кредитной организации в декабре 2016 года - совет директоров.
Возглавлял совет и был ключевым акционером
С июня 2013-го по декабрь 2014-го был президентом Ассоциации гольфа России (АГР).
До начала марта 2017 года занимал пост председателя совета директоров Азиатско-Тихоокеанского Банка, акционером которого является по настоящее время (через «ППФИН регион» он контролирует около 23% АТБ).
Сегодня совместно с российскими и британскими партнерами банкир владеет долями нескольких международных компаний и финансовых учреждений, среди которых: Азиатско-Тихоокеанский Банк, сеть супермаркетов класса люкс «Азбука Вкуса», ИК «M2M Asset Management», СК «Гелиос», лизинговая компания «ЭКСПО-лизинг» и факторинговая компания «ФТК».
В мае 2017 года подписал договор о продаже акций Bank M2M Europe, ранее принадлежавшие ему и его семье. В результате этой сделки Signet Global Investors Ltd владеет 25% акций банка, SIA Hansalink - 22,3%, а SIA Fin.lv - 8,79%. Кредитная организация была переименована в Signet Bank.
18 августа 2017-го РАПСИ сообщила о том, что власти Латвии санкционировали арест пакета акций банка M2M Europe на основании решения Высокого суда Лондона о взыскании около 7,6 миллиона евро в пользу президента российской «Трансконтинентальной Медиакомпании» Александра Митрошенкова. Тогда же стало известно, что Андрея Вдовина, совладельца Азиатско-Тихоокеанского Банка, могут признать банкротом.
В конце декабря 2017 года стало известно, что крупнейшие акционеры АТБ, основным из которых был бизнесмен, снизили свои доли до 10%.