Как составить идеальный бизнес-план для банка. Как сделать бизнес-план для получения кредита в банке

Кредит в своем банке

Бизнес-план ы для банк ов , которые мы составляем, являются быстрым, простым и профессиональным путем к получению кредита. Основа принятия решения банком - это определение риска невозврата кредита и степени достаточности защитных мер. Наш бизнес-план поможет доказать, что риск является низким, а денежные потоки, которые будет создавать ваш бизнес а) стабильны и б) с избытком перекрывают выплаты банку в период кредитования.
Кроме того, если заполнение множества анкет и форм , которые вам выдадут при обращении за кредитом вызовет у вас трудности - мы с удовольствием избавим вас от них и все оформим эти документы сами.

Идем в крупный госбанк

Если вы держите счета в маленьком банке, потому что он находится рядом с офисом - скорее всего за кредитом Вам придется обращаться в другой банк. Это не очень хорошо, поскольку чужие банки Вас не знают. С другой стороны - крупные госбанки стимулируются властями страны кредитовать малый и средний бизнес и реальный сектор, и они могут предложить интересные кредитные программы. Но и бизнес-план для таких банков должен быть составлен в соответствии с их внутренними инструкциями, что бывает сложной задачей, если не заниматься этим каждый год.

Обратитесь к нам - и ваш бизнес-планбудет именно таким. Логика, маркетинг, расчеты, оформление - все на должном уровне.

Для действующей компании

Если ваше предприятие кредитуется в своем банке, бизнес-план все равно потребуется - как правило он входит в комплект документов. О тсутствие бизнес-плана в кредитном деле вызывает вопросы Центробанка. Бизнес-план надо написать и это - целая работа. Заполнение многостраничных анкет и формуляров тоже является трудоемким процессом.

Не стоит мучить своего бухгалтера - у него другая специальность. Он фиксирует прошлое, а не планирует будущее. Просто посчитайте, сколько человек и с каким окладом будет вовлечено в процесс подготовки бизнес-плана для банка на вашем предприятии. А обратившись к нам и затратив сумму, соответствующую одной зарплате секретаря на ресепшн,вы решите эту задачу.

Для великих людей

Если Вы уже принципиально договорились со своим банкиром о получении кредита на свободных условиях, его устраивают залоги, но банкир все же просит бизнес-план, потому что он есть в списке документов на кредит - нет проблем. Скажите нам сумму, срок и ставку, а также в какой области вы работаетеи переключитесь на великие дела. Через некоторое время у Вас будет детальный бизнес-план, все цифры которого будут соответствовать рыночным, маркетинг будет железно обоснован, а сотрудники кредитного отдела не найдут в нем никаких несостыковок и уж тем более ошибок.
Более того - мы готовы прийти и защитить этот бизнес-план, объяснив, откуда что берется.

Каждый человек мечтает начать работать на себя, однако для этого, как правило, требуются большие финансовые вложения. Чтобы открыть свой собственный бизнес, необходим первоначальный капитал, которого, как правило, ни у кого нет. В этом случае логичнее всего обратиться за займом в финансовую организацию.

Тем не менее банки далеко не всегда выдают кредит под бизнес-план с нуля. Однако в некоторых организациях существуют специальные программы для таких заемщиков.

Основные требования

Прежде чем подать заявку на кредит под бизнес-план, необходимо тщательно подготовиться. В первую очередь представитель банка спросит о том, по какой именно стратегии будет складываться дальнейшая деятельность начинающего предпринимателя. Документ должен быть подготовлен максимально детально. В бизнес-плане для получения кредита указывается структурированная информация, согласно которой банк может быть уверен в реализации данного проекта.

Кроме этого, для получения займов такого типа необходим залог, в качестве которого можно использовать частную собственность или другое ценное имущество. Также потребуется открытие счета в выбранном банке. Если предприниматель на момент оформления документов трудоустроен, то справка о доходах лишь поможет получить положительный ответ. Разумеется, можно попробовать оформить кредит под бизнес-план без залога, но в этом случае шанс на одобрение заявки значительно снижается.

Также стоит учитывать, что подобные займы выдаются исключительно тем, у кого есть безупречная кредитная история. Кроме этого, кредиты не выдаются людям, у которых есть судимости.

Стоит учитывать, что главным критерием для выдачи кредита под бизнес-план является платежеспособность заемщика. Если у него отсутствуют доходы или какое-либо ценное имущество, которое можно заложить, банку выгоднее не рисковать. Поэтому, прежде чем увольняться со старой работы, стоит предварительно подумать о том, что, возможно, намного лучше подать заявку, имея постоянное место трудоустройства.

А также стоит учитывать, что кредитование малого бизнеса отличается более жесткими условиями, если сравнивать с потребительскими займами. Поэтому если первоначальный капитал не требует слишком крупной суммы денежных средств, то, возможно, намного проще оформить потребительский Рассмотрим пошаговые рекомендации, которые помогут взять кредит под бизнес-план. И начать следует с самого главного.

Бизнес-план

Дело в том, что в первую очередь стратегия развития новой организации нужна не только для банка, чтобы он удостоверился в том, что данное предприятие будет приносить прибыль, но и для самого начинающего предпринимателя. Без этого документа невозможно правильно рассчитать и уж тем более обосновать затраты, которые потребует выбранный бизнес.

Данная бумага должна содержать как минимум 10 страниц, на которых будут указаны все затраты для открытия того или иного предприятия. Нужно указать возможные издержки, количество сотрудников, которые будут задействованы в процессе работы, поставщиков и многое другое. А главное - все грамотно просчитать и подкрепить реальными цифрами предполагаемого дохода.

Не изучив эти основы, кредит под бизнес-план оформлять очень рискованно.

Наличие обеспечения и поручителей

Это второй момент, на который обращает внимание сотрудник банка при выдаче подобного займа. Если у человека есть залоговое имущество, то оно станет надежным гарантом того, что в случае банкротства начинающего бизнесмена все денежные средства будут возвращены в банк.

Также стоит учитывать, что благодаря залоговому имуществу ставка по кредиту будет значительно снижена. В качестве залога можно использовать недвижимость (квартиру, дом или земельный участок), транспорт, любые ценные бумаги, оборудование и т. п.

Чтобы наверняка получить кредит под бизнес-план, лучше всего задействовать юридическое лицо, которое будет выступать в качестве поручителя.

Кредитная история

Это очень важный нюанс, так как абсолютно в любом банке при оформлении кредита всегда проверяется предыдущая деятельность заемщика в отношении финансовых организаций. Поэтому нужно удостовериться, что у начинающего предпринимателя успешно были закрыты все предыдущие кредиты, и к ним не были предъявлены штрафные санкции.

Пакет документов

Помимо бизнес-плана и основных документов, подтверждающих личность заемщика, необходимо предоставить абсолютно все бумаги, которые могут тем или иным образом относиться к будущему проекту. Также очень хорошим подспорьем при получении кредита будет наличие готовых лицензий и других разрешительных бумаг на определенный вид деятельности, которым человек планирует заниматься.

Дополнительные документы

Помимо основных бумаг, потребуется предоставить внутренний паспорт гражданина РФ и любой второй документ, который может подтвердить личность заемщика. Как правило, в качестве него используют ИНН.

Также желательно предоставить свидетельство о регистрации ИП или открытого акционерного общества. Нелишней будет выписка из ОГРЮЛ. При этом она должна быть довольно свежей. Также специалисты рекомендуют встать на учет в налоговой службе и получить лицензию или разрешение.

Выбор банка и программы кредитования

На сегодняшний день существует огромное количество различных предложений для получения займов этого типа. Разумеется, каждый клиент хочет выбрать именно ту программу, которая будет максимально выгодной.

В первую очередь за кредитом под бизнес-план стоит обратиться именно в тот банк, в котором у гражданина РФ уже был открыт счет или в наличии есть пенсионная или зарплатная карта.

При выборе финансовой организации стоит обратить внимание на ее независимый рейтинг. Для этого проще всего перейти на официальный сайт РА «Эксперт».

Подача заявки

Когда все документы будут собраны, а бизнес-план детально подготовлен, пора перейти на официальный сайт выбранного банка и заполнить заявку онлайн. Либо можно обратиться непосредственно в само отделение финансовой организации и оформить все документы лично.

Данные нужно указывать максимально точно, так как в случае какой-либо ошибки у сотрудника банка могут появиться сомнения, что заемщик пытается его обмануть.

После этого происходит рассмотрение заявки, которое может занимать от нескольких дней до двух недель в зависимости от выбранного банка. После этого с клиентом связывается сотрудник финансовой организации и приглашает его на подписание контракта.

Заключение договора

Перед тем как подписывать какие-либо документы, независимо от того, в какую именно финансовую организацию обратился начинающий предприниматель, он должен внимательно и детально изучить предоставленную ему бумагу. Больше всего внимания нужно обращать на итоговую процентную ставку по кредиту. Если она не указывается, то в этом случае есть большой риск переплатить вдвое. Также стоит обратить внимание на график платежей, который должен быть достаточно удобным и полностью соответствовать возможностям клиента.

Получение средств и открытие бизнеса

На заключительном этапе после подписания договора остается только получить денежные средства на расчетный счет или наличными. Также во многих банках есть опция, согласно которой денежные средства можно автоматически перечислить на счет продавцов, поставщиков или любых других лиц, задействованных в определенном бизнес-проекте.

Где лучше всего оформлять

Согласно мнению опытных бизнесменов, лучше всего обратиться в самый известный банк РФ. Услугами Сбербанка пользуются более 70% населения. В данной финансовой организации можно оформить заем как физическим лицам, так и юридическим.

Кроме этого, редит под бизнес-план в Сбербанке выдается на очень выгодных условиях. В данной финансовой организации действует программа доверия, согласно которой можно получить денежные средства на открытие малого или среднего бизнеса. В этом случае клиенты могут рассчитывать на заем до 60 млн рублей при годовой ставке 16,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 30 млн рублей. Также в банке есть другие действующие программы, которые могут подойти клиентам.

Также многие рекомендуют оформлять кредит под бизнес-план в «Россельхозбанке». В этом случае минимальная процентная ставка будет составлять 9,5%. Минимальный кредит выдается в размере 10 млн рублей. На погашение задолженности заемщику отводится 3 года.

Естественно, можно найти и другие организации, предлагающие выгодные условия начинающим предпринимателям. Главное, чтобы выбранный банк был надежным.

Цель подготовки бизнес-плана для банка – дать кредитору возможность убедиться в том, что идея жизнеспособна, рентабельна, и проект сможет сгенерировать финансовый поток для покрытия кредитных обязательств. Сотрудники кредитных отделов всегда внимательно оценивают качество представленного бизнес-плана на предмет соответствия финансовым критериям банка, так как неудачно подготовленный документ – это свидетельство недостаточной компетенции соискателей кредита.

Ключевые требования к бизнес-планам, подготовленным для банков?

Этот документ необходимо предоставлять в кредитные организации, чтобы подтвердить эффективность изложенной в нем идеи. NOST Group предлагает разработку качественных бизнес-планов для банков.

Хорошо проработанный проект, описывающий все этапы организации нового бизнеса или развития уже действующего, дает четкое представление о том, насколько рентабельным может стать предприятие и за какое время оно сможет сгенерировать поток средств, достаточный для покрытия кредитных обязательств. Сотрудники финансовых организаций тщательно оценивают и определяют, насколько они соответствуют критериям банка.

При этом клиентам стоит понимать, что даже идеальный на первый взгляд проект может не пройти оценку и не получить «добро» на выдачу кредита. Дело в том, что требования к содержанию бизнес-планов у каждого банка свои. Поэтому уже на стадии подготовки проекта необходимо понимать, с какой именно целью он создается и куда будет представлен.

Ключевые требования к бизнес-планам, подготовленным для банков

В большинстве случаев рамки, установленные для рассмотрения заявок на получение кредита для новых проектов, предназначены для защиты финансовых организаций от риска невозврата средств заемщиком. Именно поэтому от клиента, претендующего на сотрудничество, требуется подтверждение финансовой стабильности, а также объема запланированной прибыли.

При оценке бизнес-планов для сотрудников банков первостепенную важность имеют следующие критерии:

Наличие реалистичной финансовой модели.
Стабильность планового денежного потока в будущем.
Сценарный анализ развития бизнеса (оптимистичный, реалистичный, пессимистичный).
Наличие залога или поручительства.
Отсутствие у заемщика обязательств по другим кредитам (при наличии – их объем).
Для существующего предприятия – объем среднемесячного оборота.
Рентабельность проекта.
Абсолютная достоверность.

Цены:

Рассмотрение бизнес-плана для банка: перечень стоп-факторов

При рассмотрении кредитных заявок специалисты соответствующих отделов используют целый ряд параметров оценки проекта. Несоответствие одному или нескольким из них – это серьезный стоп-фактор, который снижает вероятность одобрения заявки или практически сводит ее к нулю.

Среди основных критериев:

Реалистичность бизнес-плана для банка. Все выкладки, приложенные к проекту, подвергнут тщательной проверке и подробному анализу. Важно, чтобы они были максимально правдивыми и точными.
Сценарный анализ. Даже если автор бизнес-плана для банка полностью уверен в успехе своей идеи, необходимо выполнить расчеты, основанные и на самом неблагоприятном сценарии развития ситуации. Негативные факторы, которые признает и учитывает инициатор проекта, делают его более надежным и обоснованным.
Тщательная проработка рисков. В бизнес-плане для банка необходимо проанализировать максимальное количество рисков. Чем больше их упомянуто в проекте, тем больше вероятность получить финансирование.
Структура начального капитала. Для многих кредитных организаций важно, чтобы инициатор проекта был готов вложить в его реализацию и собственные средства (от 20%). Кроме того, большим плюсом является наличие надежной залоговой базы.

Ошибки при подготовке бизнес-плана для банка

Излишне формальный подход. Бизнес-план для банка – это не просто один из документов, необходимых для кредитования. Это основная, самая важная часть заявки потенциального заемщика, которая должна быть достоверной и обоснованной. Одобрение заявки возможно только при условии стопроцентного соответствия требованиям кредитной организации, а также абсолютной достоверности.
Низкое качество финансовых расчетов. Эта часть бизнес-плана для банка – одна из самых важных. Коммерческое обоснование должно быть подтверждено статистическими данными, результатами исследований, расчетами.
Расхождения и противоречия между разделами. Такие проблемы нередко возникают, когда над проектом работает не сплоченная группа, а один или два специалиста. Дисбаланса разделов допускать нельзя! Важно добиться полной согласованности всех глав: маркетинговых исследований, технического плана, финансовой модели, налогообложения, рыночного анализа, прогнозов сбыта и прибыли.
Необоснованные прогнозы. Представители кредитных организаций знают, как оценивать представленные документы, и обязательно обнаружат несоответствие имеющихся радужных выводов реальному положению дел. При описании шансов проекта на успех нужно быть предельно правдивыми. Единственный пункт бизнес-плана для банка, в котором может быть погрешность, – это срок окупаемости проекта. Некоторые эксперты даже советуют намеренно немного завысить его, чтобы получить дополнительное время для преодоления неизбежных трудностей в ходе реализации проекта.

Бизнес-план для банка от NOST Group: преимущества

Специалисты компании работают над проектами строго в рамках требований кредитной организации, в которую планирует обратиться клиент. У нас есть обширный опыт создания бизнес-планов для заказчиков в соответствии со стандартами крупнейших банков: Сбербанка, «Россельхозбанка», «ВТБ», Внешэкономбанка и т.д.

Благодаря опыту успешной работы в различных сферах экономики, а также большому объему уже реализованных по нашим планам бизнес-идей, мы имеем возможность гарантировать эффективность сотрудничества. Воспользовавшись нашим предложением, вы с большой долей вероятности получите кредитные средства.

Чтобы составить бизнес-план под кредит необходимо подготовить полноценную финансовую модель проекта, подтвердить его доходы, учесть эксплуатационные и инвестиционные затраты, инфляцию, корректно разделить денежные потоки компании и проекта, трезво оценить сроки реализации проекта. Рассмотрим все эти этапы подробнее.

Основным источником стороннего финансирования для инвестиционных проектов по-прежнему остаются долгосрочные банковские кредиты. Стремясь получить кредит под бизнес-план, компании нередко составляют его формально и подгоняют его под требования банка. Как следствие, не учитывают особенности проекта и допускают ошибки.

Вот шесть советов, которые помогут объективно оценить эффективность будущего проекта и повысят шансы финансирования.

1. Чтобы получить кредит под бизнес-план, составьте полноценную финансовую модель

Ключевой вопрос для банка при анализе бизнес-плана для получения кредита - в состоянии ли компания вернуть деньги? Для ответа нужна финансовая модель, ее нужно расположить вначале, это ядро бизнес-плана.

В модели необходимо рассчитать доходы, расходы, инвестиционные затраты, предусмотреть источники финансирования, учесть налоговое и макроэкономическое окружение. Другими словами, если инвестиционная идея требует вложений 1 млрд рублей, то в бизнес-плане необходимо описать и рассчитать:

куда и на какие цели направите 1 млрд рублей, которые вы хотите получить в кредит под бизнес-план;
за счет чего формируется доход проекта;
какие основания продать заложенный в проекте объем продукции по определенной цене;
какие ресурсы потребуются: объемы и стоимость сырья, затраты на персонал, коммуникации, транспорт и прочие расходы, необходимые для производства и реализации продукции;
предполагаемые источники финансирования: размер, стоимость, условия возврата;
показатели эффективности, на основании которых принимаете решение о выгодности проекта.

Остановимся подробнее на показателях эффективности.

1. Финансовые показатели кредитоспособности*.

Отношение Долг / EBITDA. Рассчитывается по формуле Долг / EBITDA = (Долгосрочные Краткосрочные кредиты) : EBITDA. Оптимальное значение 3–3,5.
Коэффициент покрытия долга (Debt Service Coverage Ratio, DSCR). Считайте показатель по плану движения денежных средств в каждом периоде. Формула: DSCR = Поток денежных средств до выплат банку: Выплаты банку, где выплаты банку = Сумма погашения долга за период Проценты по кредиту. Желательное значение коэффициента покрытия долга - 1,15–1,2.
Коэффициент покрытия процентов (Interest Coverage Ratio, ICR). Формула: ICR = EBIT: Проценты к уплате. Норматив равен 1.

2. Показатели эффективности для банка.

Внутренная норма доходности (IRR) , рассчитанная по денежному потоку, доступному для обслуживания долгов (Cash Flow Available to Debt Service, CFADS). Уровень IRR по CFADS - это максимальная ставка процента по кредиту, которую выдержит проект на сроке кредитования. Есть смысл сравнить ее с процентной ставкой, озвученной банком.
Дисконтированный срок окупаемости (Discounted Payback Period, DPBP), рассчитанный по CFADS. Это минимальный срок возврата кредита, он должен быть меньше срока кредитования.

* Это базовый список, банки могут использовать свои показатели, модифицировать формулы и скорректировать нормативы.

2. Подтвердите доходы проекта, когда готовите бизнес-план для получения кредита

Доходы проекта с точки зрения банка - это не только приток денежных средств в проект, но и источник выплаты процентов и погашения долга. Включите в бизнес-план для получения кредита:

доказательную базу наличия спроса;
адекватные объемы производства с учетом рыночной емкости и производственных мощностей;
реальные цены с учетом ценовой стратегии компании.