Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
• Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
• ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка	Куда передает	Куда делает запрос
Сбербанк	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, ОКБ, Eqifax
	НБКИ, Equifax, ОКБ	Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ	НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк		НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, МБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк		НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт	КБ Русский Стандарт	Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк	НБКИ, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

• доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
• не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
• для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

• долги/просрочки по займам;
• число действующих кредитов, выплаты по ним;
• задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
• рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
• шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями. В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.
Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг . Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно . При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в (ЦККИ ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ . На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг . Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

1. обратиться в Бюро с личными документами;
2. отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
3. отправить запрос почтой в форме письма;
4. направить обращение к партнерам БКИ .

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ . В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут.
Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ .
3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке».
✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

• указываются все полученные кредиты;
• суммы и даты кредитования;
• размер ежемесячных оплат;
• сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
• просрочки по выплате займа;
• указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.
✒ Рассчитывается и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.
✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их . Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было. Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

Информацию о том, что можно бесплатно проверить кредитную историю по фамилии большинство клиентов считают ложной. Однако это заблуждение. Согласно Федеральному закону № 216, каждый заемщик может бесплатно проверить кредитную историю по фамилии в онлайн-режиме или в любом банке.

Бесплатно проверить КИ по фамилии можно всего 1 раз в год. В остальных случаях бесплатно проверить ее не получится, придется вносить определенную плату.

Как бесплатно проверить кредитную историю по фамилии?

Кредитная история (КИ) бесплатно формируется после оформления банковского кредита. В ней отражается фамилия заемщика и информация о том, как он выплачивал свою задолженность, были ли допущены просрочки и т.п. Сами кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Их в России насчитывается несколько десятков. Именно сюда надо подавать запрос, чтобы бесплатно проверить свою КИ по фамилии.

Проверить КИ по фамилии можно тремя способами, два из которых бесплатные:

Подать бесплатный запрос на проверку КИ по фамилии в Центральный Банк России. Проверить информацию можно в онлайн-режиме, посетив официальный сайт организации.

Там представлена специальная анкета. Чтобы бесплатно проверить КИ, потребуется указать фамилию и другие паспортные данные, персональный код заемщика, перечень банков, где были открыты кредиты. После заполнения форму необходимо отправить. Получив ответ, Вы бесплатно проверите свою КИ;

В бюро кредитных историй или в любом банке. В этих учреждениях проверить сведения по фамилии бесплатно можно лишь 1 раз в течение года. Остальные обращения бесплатными уже не будут.

Для этого клиенту нужно узнать, в каком именно бюро хранится его история или предоставить персональный код. Этот код присваивается заемщику по его фамилии в момент подписания кредитного договора;

Через онлайн-посредника. Как правило, такими посредниками являются брокеры. Этот способ позволяет проверить свою КИ по фамилии, но не бесплатно. Стоимость услуги небольшая (в пределах 400 рублей), но очень велик риск попасть в руки обманщиков и не узнать никакой информации.

Бесплатно проверить кредитную историю по фамилии в онлайн-режиме можно не только в Банке России. Как говорилось выше, проверить данные заемщика по фамилии бесплатно можно и при обращении в банк, БКИ. Но только один раз в год. Если же гражданину отказывают в такой просьбе или не хотят проверять КИ бесплатно, это считается неправомерным актом.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию?

Этот вопрос хотят узнать многие заемщики. Путем смены фамилии многие пытаются исправить свою кредитную историю, начать все «с чистого листа». Однако проверять этот способ не стоит, т.к. недейственный. Дело в том, что в новом паспорте на последней странице должна быть информация о предыдущем документе.

Бдительный сотрудник банка, проверяя документы, обязательно обратит внимание на предыдущую фамилию. В таком случае кредитную историю проверят по старой фамилии.

Таким образом, смена фамилии – неэффективный способ бесплатно исправить КИ. Эффективным является оформление мелких займов и своевременное их погашение. Так, заемщик «набирает баллы» для своей кредитной истории. Подход позволяет получить репутацию ответственного гражданина, который пересмотрел подход к сотрудничеству с банками.

Наверняка каждый заемщик знает о существовании кредитной линии, но при этом мало кто знает, из чего она формируется? Кто вообще этим занимается? Можно ли проверить свою кредитную линию бесплатно? Если это платная услуга — сколько это будет стоить?

БКИ — что это

Под определением “БКИ” подразумевается юридическое лицо, которое является коммерческой структурой . БКИ предоставляет услуги по формированию, хранению и обработке информации по кредитам каждого заемщика.

В свою очередь кредитная история предоставляет информацию для банковских учреждений о каждом конкретном заемщике по и требованию для того, чтобы кредитор мог оценить платежеспособность своего потенциального клиента.

В том случае, если в предоставленной БКИ информации содержится факт наличия по ранее оформленным заемщиками займах, таким гражданам в большинстве случаев отказывают в предоставлении новых кредитов.

На сегодня в Российской Федерации осуществляют свою работу более 20 БКИ . Каждое бюро в любую минуту готово предоставить кредитную историю необходимого заемщика.

Самое важное о формировании истории

Многих интересует вопрос о том, каким образом формируется их кредитная история. Попробуем в этом разобраться.

В первую очередь при получении займа каждый заемщик подписывает договор, в котором содержится пункт, разрешающий передавать информацию и платежах (есть просрочки или нет) и о самом заемщике.

На основании этого документа, кредитор ежемесячно передает информацию о конкретном заемщике в БКИ, которое на основании полученных сведений составляет кредитную линию.

В том случае, если кредитор сообщил БКИ о наличии просрочки, эта организация понижает кредитную линию на несколько пунктов, если в дальнейшем просрочек нет — кредитная линия улучшается.

По сути, в этом и заключается основной принцип формирования кредитной линии заемщиков.

Многие считают, что рейтинг может быть улучшен намного больше от банковского кредита, нежели от МФО, однако это вовсе нет. Необходимо понимать, что вне зависимости от того, на 500 рублей оформлен кредит либо на 500 тысяч рейтинг понижается и повышается одинаково.

Где проверять историю

Наверняка многие заемщики уверенны в безупречном кредитном рейтинге, но порой проверка кредитной линии просто необходима.

Это может быть по причине того, что в каком-либо банке отказали предоставлять кредит, аргументируя отрицательной кредитной линии. В этом случае заемщик должен проверить почему такая ситуация возникла, возможно это просто ошибка.

Проверить кредитную историю можно:

• через интернет;
• личным обращением в соответствующую организацию.

Как проверить лично?

Проверить лично порой может оказаться быстрей, нежели через интернет. Порядок действий в этом случае заключается в следующем:

заемщик обращается в ближайшее БКИ по месту своего проживания с паспортом;

• подает заявку;
• получает свою кредитную линию.

Где можно проверить в интернете?

На сегодня проверить кредитную линию в интернете можно во многих сервисах. Среди которых:

• Сервисы-посредники.

Ели говорить о более конкретных сервисах, то в данном случае речь идет о таких, как:

• Equifax — БКИ, которое предоставляет такую услугу;
• Платеза- в данном МФО можно получить выписку по кредитной линии;
• в Национальном бюро кредитных историй;
• в Центральном банке РФ.

Если говорить о самой процедуре получения кредитной истории, то во всех организациях она мало чем отличается и заключается в следующем:

• необходимо пройти небольшую регистрацию;
• указать паспортные данные;
• подтвердить информацию о себе с помощью сервиса eID;
• отправить запрос на получение кредитной линии;
• получить подробный отчет своего кредитного рейтинга.

Как проверить историю в Сбербанке

Банковское учреждение Сбербанк предоставляет всем своим клиентам уникальную возможность,- узнать свою кредитную линию.

Чтобы получить кредитную линию в Сбербанке, необходимо:

• перейти в личный кабинет Сбербанка (если его нет, необходимо предварительно зарегистрироваться);
• перейди в подраздел “Кредиты”;
• нажать на ссылку/кнопку “Получит кредитную историю”;
• в появившемся окне заполнить все обязательные поля и произвести оплату;
• подтвердить оплату путем ввода специального кода, который приходит на телефон клиента;
• перейти в раздел личной кредитной истории.

Где проверить бесплатно

На сегодня существует несколько способов узнать свою кредитную историю через интернет бесплатно. Для этого достаточно воспользоваться одной из нижеперечисленных организаций, а именно:

• с помощью Агентства кредитной информации;
• с помощью БКИ Equifax;
• с помощью МФО Платиза.

С помощью Агентства кредитной информации

Национальное бюро кредитных историй является главным партнером Агентства кредитных историй. Благодаря этому в НБКИ каждый заемщик имеет полное право проверить свою кредитную линию бесплатно 1 раз на протяжении календарного года.

Чтобы получить отчет в НБКИ достаточно пройти небольшую регистрацию и отправит запрос.

Equifax — БКИ, в котором выдают бесплатно отчет КИ

Это бюро кредитных историй предоставляют каждому своему клиенту возможность узнать о своем кредитном рейтинге на протяжении 1 календарного года 1 раз бесплатно. Если нужно будет проверить КИ повторно, за это нужно платить. О цене поговорим ниже.

Отличительной особенностью этого бюро является наличие широкого спектра услуг, которые они готовы предложить. В частности речь идет о таких услугах, как:

• возможность подключить смс-информирование клиентов об изменениях своих кредитных рейтингов;
• бесплатное исправление ошибок в кредитных линиях, если обнаружены ошибки;
• оказание помощи заемщикам в исправлении своих кредитных историй.

Стоит отметить, что уровень защиты от мошенников это го БКИ в прошлом году был признан лучшим по сравнению с остальными.

МФО Платиза

Несмотря на то, что это компания не относится к категории БКИ, они предлагают своим клиентам узнать бесплатно о своей кредитной линии.

Более того, данная организация предлагает воспользоваться уникальной возможностью: исправить в короткие сроки заемщикам свою отрицательную кредитную линию .

По словам тех, кто уже воспользовался такой программой, им всего за 3-4 месяца удалось восстановить положительную кредитную линию и теперь они могут оформлять любые займы во всех банковских учреждениях страны.

Где платно

Всем известно, что получение кредитной истории раз в год практически везде бесплатно (при условии, что это всего лишь 1 раз). Но параллельно с этим при повторном обращении необходимо платить. Но какую сумму должны подготовить заемщики при получении кредитной истории платно? Рассмотрим это в таблице:

Если в КИ ошибка

Часто после получения отчета по кредитной линии, заемщики обнаруживают в нем ошибки. В этом случае можно оспорить свой кредитный рейтинг и вернуть ему прежнее состояние.

Для этого достаточно обратиться в то БКИ, в котором был получен кредитный рейтинг, и выполнить таков порядок действий:

1. Обратиться в любую нотариальную организацию и совместно с нотариусом составить официальное обращение по вопросу обжалования кредитной линии.
2. Составленное заявление отправляется либо заказным письмом, либо относится лично в офис БКИ.
3. В свою очередь БКИ на протяжении 1 месяца проверяет досконально кредитную линию на предмет наличия ошибок.
4. После проверке заемщику присылается отчет, в котором указывается,- есть ошибки, и они уже исправлены либо же факта ошибок не обнаружено.

Если же после проверки владелец кредитного рейтинга не согласен с решением, то он имеет полное право обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту своего проживания, и уже там оспаривать свою позицию.

Управление кредитной историей

Каждый заемщик имеет полное право управлять своей кредитной линией. Для этого достаточно регулярно проверять свою кредитную линию и в случае обнаружение факта ее ухудшение делать шаги по улучшению.

Как показывает практика, достаточно проверять свой кредитный рейтинг не чаще 1 раза в год . Этого периода вполне достаточно.

Если же заемщик регулярно пользуется займами, он вправе проверять свою кредитную линию после погашения каждого своего очередного займа.

О кредитной истории на видео

О кредитной истории — в программе «Специальный корреспондент»

Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня поговорим о кредитной истории — что это такое, как можно узнать и проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии (или паспорту) через Интернет, где лучше заказать и посмотреть КИ в режиме online 🖥.

После прочтения статьи вы также узнаете:

• почему необходимо знать собственную кредитную историю;
• можно ли только по паспорту проверить свою КИ сразу во всех базах;
• как быстро получить отчёт о кредитной истории в Интернете из БКИ.

В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по теме.

Итак, мы начинаем!

О том, что такое кредитная история, как узнать (проверить) свою кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет и где можно посмотреть КИ онлайн по паспорту 📕 — читайте в нашем выпуске

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна 📄 — полный обзор понятия

Начнем с определения кредитной истории.

Кредитная история – это информация о заёмщике (конкретном человеке или компании), характеризующая исполнение обязательств по возврату денег, полученных в долг у банка, МФО и прочих организаций.

В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.

Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)

По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела .

Раздел 1. Титульная часть

Титульный раздел включает основную информацию о заёмщике, а также сокращённые сведения о его кредитах.

Образец титульной части кредитной истории физического лица

1. Личная информация о заёмщике. К ней относятся фамилия, имя и отчество, а также дата и место рождения;
2. Идентификационные данные – адрес регистрации и жительства, а также телефоны;
3. Сводные данные – количество займов, как своевременно оплачиваемых, так и просроченных, размер задолженности на данный момент, текущее состояние расчётов.

Титульный раздел также содержит сведения о том, какое количество запросов относительно кредитной репутации было подано . Чаще всего репутацией заёмщика интересуются банки при подаче заявки на займ или .

Раздел 2. Основная часть

Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых транзакций. Этот раздел включает информацию об оформленных кредитах и порядке их обслуживания.

Основная часть кредитной истории заёмщика

Основная часть отчёта содержит следующие сведения:

1. Тип оформленного кредита – потребительский, карта, автокредит, ипотека;
2. Основные условия договора займа – размер платежа, периодичность его внесения, даты начала и окончания действия соглашения;
3. Качество выполнения кредитных обязательств – количество возвращённых, действующих и просроченных займов, а также переданных службам взыскания;
4. Баланс , то есть сведения о размере долга на данный момент.

С этой целью большей наглядности используется выделение цветом:

• зелёным в отчёте выделяются займы, которые были погашены без нарушений;
• жёлтым – кредиты с небольшими просрочками;
• красным – займы, по которым были серьёзно нарушены сроки внесения платежей;
• чёрным – невозвращённые кредиты, а также взыскания.

Заёмщики должна понимать, что с 2015 года в досье о кредитной истории включается также информация о других задолженностях, в том числе по алиментам , коммунальным услугам , штрафам .

Раздел 3. Закрытая часть

В этом разделе содержится конфиденциальная информация. Здесь представлены сведения о том, каким образом формировалась представленная кредитная история. Иными словами, кто передавал данные в БКИ, а также кто запрашивал сведения.

Дополнительная (закрытая) часть отчёта КИ

С 2014 года любые компании вправе получать сведения из кредитной репутации (из титульного и основного раздела). Однако для этого требуется письменное разрешение заёмщика. Краткое описание разделов отчёта о кредитной истории представлено в таблице ниже.

Таблица: «Разделы отчёта о кредитной истории и содержащаяся в них информация»

Раздел кредитной истории	Содержащаяся информация
1) Титульный раздел	Основные сведения о заёмщике Краткая информация об оформленных кредитах Сколько запросов кредитной истории было
2) Основной раздел	Подробная расшифровка финансовых операций – информация об оформленных кредитах и порядке их обслуживания Здесь содержатся сведения не только о займах, но и о долгах по алиментам, штрафам, коммунальным услугам
3) Закрытый раздел	Содержит конфиденциальную информацию о том, кто передавал в бюро сведения, а также, кто их запрашивал

2. Для чего нужно знать свою кредитную историю?

Гражданам полезно знать собственную кредитную историю. При этом периодически изучать отчёт стоит даже тем, кто никогда не оформлял займов. Это поможет исключить целый ряд неприятностей.

Причины, по которым следует периодически запрашивать информацию из кредитной истории, могут быть разные:

1. Исключение фактов мошенничества. Нередко займы оформляются по подложным документам. В итоге владелец паспорта может и не знать о том, что стал заёмщиком. Чаще всего такая ситуация возникает в сфере микрозаймов . Зачастую МФО оформляют по копии или по фотографии паспорта. Поэтому важно следить, чтобы они не попадали в руки сомнительных личностей. Также нелишним будет проверить сведения из БКИ тем, кто когда-либо терял паспорт.
2. Исправление некорректной информации. Ошибки присутствуют во всех сферах деятельности, в том числе и в банковской. Чаще всего в этой области неточности связаны с человеческим фактором, а также с программными сбоями. В результате ошибки могут исказить отчёт о кредитной истории, и репутация заёмщика может быть испорчена без его участия.
3. Оценка вероятности положительного решения по заявкам на кредит. Если планируется оформить новый займ, скорее всего, банк при проведении оценки потенциального клиента запросит в БКИ его кредитную историю. Опираясь на репутацию заёмщика, кредитор делает вывод о его добросовестности. Если кредитная репутация окажется испорченной, по заявке на оформление займа может быть существенно уменьшена сумма, либо и вовсе принято отрицательное решение. О том, как и без отказа, читайте в одной из наших статей.
4. Проверка отсутствия запрета на выезд за границу. Нередко заёмщики сталкиваются с тем, что их не выпускают из страны по причине невыполненных долговых обязательств. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит заранее сделать проверку . Запрет на выезд действует в случае наличия долга, превышающего 30 000 рублей . Чтобы всё-таки уехать, платёж стоит внести заранее – примерно за 3 недели до даты поездки. Специалисты рекомендуют после погашения обратиться к приставам, чтобы они отменили запрет на выезд. Если не принять таких мер, документ может не успеть дойти до пограничников.
5. Исключение возможности взаимодействия с коллекторскими службами. Для возврата собственных средств банки предпринимают различные меры в отношении должников. Нередко с такими клиентами работают служба безопасности , а также коллекторские агентства . Несмотря на то, что их действия строго регламентированы законом, взаимодействие с ними может оказаться крайне неприятным.

Таким образом, здесь приведено немало причин, по которым гражданам необходимо регулярно проверять информацию, которая содержится в их собственной кредитной истории.

Основные способы как можно проверить свою кредитную историю (бесплатно и за деньги)

3. Как узнать свою кредитную историю — 4 проверенных способа посмотреть КИ 🔎

Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории. Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ.

Именно поэтому специалисты рекомендуют сначала выяснить, где именно хранятся сведения о вас. Для этого предусмотрена возможность обратиться в Центральный каталог БКИ . Запрос сюда можно оформить, используя официальный сайт ЦБ РФ.

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории . Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории . Ниже подробно описан каждый из них.

Способ 1. Обращение напрямую в БКИ ✔

Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90 % всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4 -ёх из них.

Крупнейшими БКИ являются:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
4. Объединённое кредитное бюро.

Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это :

• посещение отделения бюро;
• направление письменного запроса, например, в форме телеграммы;
• через интернет, если конкретное бюро предоставляет такую возможность.

БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.

БКИ оказывает гражданам различные услуги:

1. Предоставление отчёта о кредитной истории заёмщика. Статистические данные подтверждают, что такая услуга пользуется наибольшей популярностью. За ней в БКИ обращаются физические лица , желающие уточнить кредитную историю, а также юридические лица , которым необходимо проверить надёжность потенциального клиента.
2. Формирование справки, содержащей подробную информацию о БКИ, хранящих сведения о заёмщике. Такой документ может понадобиться в тех ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице содержится в нескольких бюро. Важно понимать, что сведения могут существенно различаться – в одних БКИ информация может быть отрицательной , в других – положительной .
3. Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории – это ещё одна из функций БКИ. Через бюро кредитных историй можно оспорить информацию в отчёте.
4. Возможность получить или изменить код кредитной истории. Подавая такой запрос, заёмщик должен представить документ, удостоверяющий личность.

Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно .

Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ ✔

Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.

Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит , ВТБ Банк Москвы , Почта Банк , Бинбанк , а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.

Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление . Как правило, это занимает не более 15 минут.

Следует иметь в виду, что в отличие от БКИ банки за предоставление отчёта о кредитной истории взимают плату. В большинстве случаев она находится в диапазоне от 800 до 1 300 рублей .

Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.

Способ 3. Через интернет-банк ✔

Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории» .

Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии , которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.

Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории ✔

В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку . Она содержит рейтинг заёмщика , а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности .

Несмотря на краткость получаемого отчёта, услуга пользуется популярностью. Объясняется это высокой скоростью получения сведений , а также низкой ↓ стоимостью , которая будет составлять всего около 300 рублей.

Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:

• Мой рейтинг ;
• MoneyMan ;
• ЗБКИ .

Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.

4. Как проверить свою кредитную историю бесплатно через Интернет (онлайн) по фамилии и паспорту — пошаговая инструкция 📝

Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн .

Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию .

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится кредитная история

Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас . Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим . Его выдают банки в процессе оформления договора займа.

Если кода по какой-то причине нет или он забыт, придётся сначала посетить ближайшее отделение любого банка. Здесь при предъявлении паспорта можно оформить запрос с целью получения нового кода.

1) Открыть официальный интернет-портал Центрального банка РФ (www.cbr.ru/ckki/ ). Здесь необходимо найти пункт «Центральный каталог кредитных историй» . После выбора этого раздела, следует перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй» .

"

2) Нажав на пункт «Субъект» , заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество , а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта .

Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории , а также электронную почту .

Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»

3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку ✔. После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные» .

Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика

Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма .

Шаг 2. Получаем кредитную историю

Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности :

1. Перейти на официальный сайт БКИ и зарегистрироваться на нём. Чтобы сделать это, придётся внести запрашиваемые данные в предложенную форму. Важно учитывать, что поиск информации о заявителе осуществляется по данным паспорта. Поэтому все сведения важно указывать максимально внимательно . Если при заполнении формы допустить ошибку, информация о кредитной истории не будет найдена.
2. Дать своё согласие на обработку персональных данных, поставив галочку в соответствующем поле. Это является важным условием предоставления отчёта из БКИ. Если не сделать этого в процессе формирования запроса, бюро откажет в предоставлении информации.

Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)

Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.

Предусмотрены следующие способы идентификации:

• посетить офис БКИ с паспортом;
• пройти проверку на интернет-портале;
• отправить через почту России заказное письмо с запросом, который заверен нотариусом;
• пригласить домой курьера;
• в банках-партнёрах;
• в офисах системы «Контакт».

Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax

Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:

1. заказным письмом на адрес проживания;
2. курьером;
3. через офис системы Контакт;
4. в электронном виде;
5. путём личного посещения отделения БКИ.

Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро , специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк , Агентство кредитных историй , Сервис Banki.ru .

Важно запомнить: запросить отчёт о собственной кредитной репутации без оплаты комиссии возможно лишь 1 раз на протяжении 12 месяцев . Если есть желание делать запросы чаще, за каждый из них придётся платить. Обычно комиссия составляет от 300 до 1 000 рублей.

Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации . В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.

Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:

• НБКИ;
• Equifax;
• Mycreditinfo.

5. Можно ли осуществить проверку кредитной истории по всем базам самостоятельно 📔?

Заёмщики должны понимать, что единой базы по кредитным историям не разработано . Сведения хранятся в бюро кредитных историй, которых на территории нашей страны действует более 2 -х десятков.

Однако все БКИ зарегистрированы в Центральном каталоге кредитных историй . Сюда могут обращаться заёмщики, чтобы выяснить, где именно находится информация о них .

Чтобы сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), необходимо зайти на сайт Центробанка РФ. Здесь необходимо заполнить форму с обязательным указанием кода субъекта кредитной истории .

Если код неизвестен или утрачен, сначала придётся восстановить его. С этой целью необходимо обращаться в банк, выдававший ссуду или в БКИ.

После того, как форма будет заполнена, запрос можно отправить в ЦККИ. Когда отчёт будет сформирован, его направят заёмщику письмом на электронный адрес, который указан в заявке.

Центральный каталог кредитных историй не является единой информационной базой. Поэтому здесь не осуществляется хранение информации о займах и об их обслуживании. Заёмщики в этой организации могут получить сведения исключительно о том, в каких БКИ имеется информация о них.

Где заказать и как получить кредитную историю быстро и недорого

6. Где ещё можно заказать и получить кредитную историю из БКИ — обзор вариантов 📋

Существует достаточно много способов получить отчёт о собственной кредитной истории. Часть из них уже были рассмотрены в представленной публикации ранее.

Ниже описаны ещё 2 популярных способа, как можно узнать свою кредитную историю .

Вариант 1. Заказать кредитную историю в салоне связи «Евросеть»

Не так давно в салонах связи «Евросеть» появилась услуга, которая позволяет заказать отчёт о собственной кредитной истории. С этой целью необходимо посетить отделение компании.

Как заказать кредитную историю в Евросети

Обратившись к оператору, следует предъявить паспорт . После этого будет оформлен запрос на предоставление отчёта из кредитной репутации. Важно понимать, что услуга оказывается платно. Комиссия за неё составляет около 1 000 рублей .

Здесь также может быть предоставлена услуга, которая называется «Идеальный заёмщик» . Заплатив порядка 500 рублей , можно получить инструкцию , которая поможет исправить испорченную репутацию. Она разрабатывается с использованием скоринг-оценки репутации заёмщика, а также срока, за который он желает исправить ситуацию.

На нашем сайте также есть статья о том, самостоятельно.

Вариант 2. Получить кредитную историю через сервис Агентства кредитной информации (АКРИН) из НБКИ

Отчёт можно заказать, используя специализированный сервис АКРИН . Агентство выступает крупнейшим официальным представителем Национального бюро кредитных историй.

В АКРИН заёмщик может воспользоваться следующими услугами:

• заказать справку из Центрального каталога кредитных историй;
• получить выписку, а также кредитный отчёт из Национального бюро кредитных историй;
• запросить сведения из БКИ «Русский стандарт»;
• оспорить данные, содержащиеся в отчёте о кредитной репутации из Национального бюро;
• сформировать новый код кредитной истории;
• получить сведения о скоринг-оценке заёмщика;
• подключить услугу информирования через смс о внесении изменений в кредитную истории;
• проверить сведения об обременении автомобиля.

Как получить кредитную историю онлайн от партнера НБКИ – АКРИН

Заёмщик может получить информацию о кредитной истории в режиме онлайн . Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет и пройти процедуру идентификации. Если потребуется консультация сотрудника АКРИН, получить её можно как по телефону , так и посредством электронной почты .

Специалисты считают, что рассматриваемый сервис прекрасно подходит тем, кто желает регулярно проверять собственную кредитную историю. Стоимость предоставляемых услуг здесь относительно невысока. При этом оплату можно проводить не только с использованием банковской карты , но и через популярные электронные кошельки – Яндекс.Деньги и WebMoney.

7. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ )

Многие заёмщики пытаются узнать как можно больше о понятии кредитной истории. Именно поэтому по рассматриваемой теме возникает немало вопросов. Ответы на самые популярные из них представлены ниже.

Вопрос 1. Как посмотреть кредитную историю в Интернете (онлайн) бесплатно через Госуслуги без регистрации?

В последнее время возрастает популярность госпортала «Госуслуги» . С его помощью можно получить популярные услуги.

Однако несмотря на то, что сервис собирает большое количество сведений о пользователе, с кредитными организациями он никоим образом не связан. Поэтому здесь невозможно заказать и проверить свой отчёт о кредитной истории ни платно , ни бесплатно .

Вопрос 2. Реально ли узнать (проверить) кредитную историю только по фамилии?

Многие хотят знать, реально ли узнать кредитную историю по одной только фамилии. Однако такой возможности в нашей стране нет . Связано это в первую очередь с конфиденциальностью информации.

В целях безопасности сведений получить данные кредитной истории могут только определённые категории физических лиц и организаций.

Более того, в России проживает огромное количество однофамильцев, у которых совпадают имя и отчество, а порой даже и даты рождения. В такой ситуации идентифицировать конкретного заёмщика возможно только при условии предоставления паспортных данных.

Вопрос 3. Сколько раз можно запросить кредитную историю бесплатно в БКИ?

Для получения отчёта из кредитной истории заёмщику следует обратиться в БКИ с документом, удостоверяющим личность. 1 раз в год такую услугу можно получить абсолютно бесплатно .

Если по каким-либо причинам заёмщик желает уточнить информацию повторно в течение года, ему придётся заплатить комиссию . Стоимость услуги обычно составляет несколько сотен рублей.

Зачастую сотрудники БКИ не сообщают заёмщикам о возможности получить сведения из кредитной истории бесплатно и взимают за эту услугу комиссию. Между тем такое право законодательно закреплено в статье 8 ФЗ-218 «О кредитных историях » . Поэтому можно смело требовать от БКИ бесплатного отчёта.

8. Заключение + видео по теме

Для поддержания собственной репутации любой гражданин, оформлявший когда-либо займ, должен знать, как проверить сведения о собственной кредитной истории. Полезно обладать такой информацией и тем, кто никогда не оформлял кредитных договоров. Это поможет исключить факты мошенничества.

Не стоит также забывать и о том, что 1 раз в год получить отчёт о кредитной истории можно совершенно бесплатно. Таким правом следует пользоваться абсолютно всем, чтобы своевременно отслеживать изменение своих данных.

На этом у нас всё.

Если у вас остались вопросы, замечания либо дополнения по данной теме, то пишите их в комментариях ниже. Будем также очень благодарны, если вы поделитесь статьей со своими друзьями в соц сетях.

До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала «сайт»!