Деньги под проценты какой банк лучше. Плюсы и минусы вложения денег в недвижимость. Депозит как инструмент накопления

Как выбрать банк с высокой доходностью по вкладу

От чего зависит размер процентной ставки по депозиту

Условия банков в 2018 году

Рейтинг банков по вкладам с максимальной ставкой в 2018 году

Видео

Вклад: понятие и суть

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Сравнительная таблица по всем банкам

Как сравнить разные вклады

Цели размещения вкладов

Какие бывают вклады

Как выбрать банк для размещения вклада

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Страхование вкладов государством

Причины отказа в открытии вклада

НДФЛ и вклады физлиц

Проценты по вкладу: как рассчитать

Вклад в валюте: нюансы

Чем рискуют вкладчики

Мошеннические операции, связанные с вкладами

Заключение

Зачем открывать депозит

Достоинства и недостатки депозитов

Основные виды вкладов

Требования к банку

Как выбрать программу?

В какой валюте открыть?

Обзор предложений российских банков

Вклады в валюте

Специальные и пенсионные вклады

Депозиты в иностранных банках

Заключение

Положить и пусть лежат – это надежно

Чем должен привлекать вклад

Банков много, как выбрать

Как еще заработать на деньгах

Что должен учесть частный инвестор?

Какие виды вкладов предлагают российские банки?

Можно ли самостоятельно определить доходность депозита?

С какими рисками могут столкнуться вкладчики?

Предложения самых популярных финучреждений

Надежность финансового учреждения

Система страхования депозитов

Снижение ключевой ставки ЦБ РФ в 2018 году

Сумма и срок вклада

Виды процентных ставок

Капитализация процентов

Возможность частичного снятия и пополнения

Досрочное закрытие депозита

Самые высокие проценты по вкладам

Предложения для постоянных клиентов

Новогодние вклады

Мультивалютные депозиты

Онлайн-вклады

Как открыть вклад под высокий процент

Банк Таврический Сезонный депозит «Игристый»

Промсвязьбанк «Мой доход»

Бинбанк Вклад «Максимальный процент (онлайн)»

Ренессанс Кредит «Ренессанс Доходный»

Московский индустриальный банк «Классический»

Московский кредитный банк Вклад «Лояльный+»

Банк Возрождение «Новогодний процент»

Фора-Банк «Сберегательный плюс»

Банк Абсолют «Абсолютный максимум+»

УБРиР «Максимальный онлайн»

Банк Зенит «Срочный премиум»

Тинькофф банк

ВТБ-24

Банк Открытие

Альфа Банк

УБРиР

Банк Югра

Банк Уралсиб

Формулы

При чтении договора на размещение депозита следует:

Вклады в рублях

Ставки по депозитам в рублях

Ставки по депозитам в USD

Ставки по пенсионным вкладам в рублях

Валюта

Тарифная ставка

Срок действия депозита

Дополнительные возможности

О страховании вкладов

Депозит – эффективный инструмент получения пассивного дохода. Основными плюсами являются простота и доступность. Логично разместить накопления в финансовом учреждении, которое предлагает лучшие процентные ставки по вкладам, но все программы, в том числе высокодоходные, обязательно должны подкрепляться банковской репутацией и комфортными условиями договора.

Финансовых организаций, которые предлагают большой процент по вкладам, немало. Помимо тарифа, важны прочие условия программы, например, наличие капитализации, возможность пополнения и частичного снятия денег, правила расторжения договора. Вкладчики руководствуются собственной стратегией выбора, что не отменяет необходимости следования общим правилам.

Для понижения рисков и получения гарантий безопасности размещения денег следует удостовериться в надежности выбранной кредитной организации. Согласно рейтингу Центробанка Российской Федерации (далее ЦБ РФ) ТОП-5 самых надежных кредитных организаций включает: Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк. Перед тем, как вкладывать деньги, проверьте надежность выбранной организации согласно следующей инструкции:

Учитывайте отзывы клиентов.
Узнайте о наличии публикаций в СМИ негативных обзоров финансовой организации.
Ознакомьтесь с депозитарными тарифными планами. Они не должны быть слишком завышены.
Выясните, принимает ли банк участие в системе государственного страхования вкладов.
На официальном портале ЦБ РФ размещена информация об отчетности банковских организаций. Если ликвидность активов понижается (доля выданных кредитов высокая, доля принятых денег низкая), финансовая организация переживает не лучшие времена.
Проверьте рейтинг (рэнкинг) кредитной организации. Он систематически публикуется агентствами «АРКА», RAEX (Эксперт РА), S&P Global Rating на открытых интернет-площадках и официальных сайтах;
Узнайте размер уставного капитала выбранной организации на ее официальном портале, сайте ЦБ РФ (см. Справочник по кредитным организациям) или через ее отделение, сделав запрос финансовой отчетности за текущий год.

Система страхования вкладов (далее ССВ) – это механизм защиты государством денежных средств населения. При наступлении страхового случая, например, банкротства кредитной организации, возмещение денег владельцу счета осуществляется Агентством по страхованию вкладов (далее АСВ). Список банков, которые входят в ССВ, можно узнать на официальном сайте АСВ.

Не стоит класть на депозитный счет в одном банке более 1,4 млн рублей (максимальная сумма, на которую может быть застрахован вклад). Если размер вашего депозита не превышает размер максимальной страховой суммы, вы гарантированно вернете свои деньги при банкротстве или ликвидации кредитной организации. АСВ вправе изменять ее размер.

Процесс формирования депозитарного тарифа связан с инфляцией, уровнем благосостояния граждан, ликвидностью банковской системы и общими показателями экономики. Ключевую ставку устанавливает ЦБ РФ. Внутрибанковским фактором, влияющим на ее величину, является начисляемый процент. Он бывает простым (начисляется по истечению договора) и сложным (реинвестируется).

Отрицательная динамика курса национальной валюты привела к снижению ключевой ставки до минимума – 7,75%. К четвертому кварталу 2018 года эксперты предполагают ее возможное падение до 6,5%. Финансовым учреждениям нет смысла брать взаймы у физических лиц деньги под процент, превышающий ключевую ставку (на таких условиях банк одалживает деньги у ЦБ РФ, являющегося ее регулятором), поэтому ее снижение влечет за собой падение депозитарных тарифов.

Депозитарная тарификация зависит от суммы денежного взноса и срока вложения – чем они больше, тем выше процент. Учитывая экспертные ожидания продолжения снижения ключевой ставки, банкиры стимулируют вкладчиков инвестировать деньги в среднесрочные программы. Повышенный процент для долгосрочных депозитов, на которых размещены крупные суммы денег, может повлечь за собой дополнительные риски.

Прогнозировать кардинальные изменения на рынке депозитарных программ не стоит, показатель скорее всего останется на отметке 7,3%. К концу 2018 года возможно его снижение, поэтому есть смысл поторопиться делать вложения. Банки будут стремиться к повышению доходности краткосрочных и среднесрочных депозитов. Вкладывая большие суммы, можно получить до 8,5% годовых по среднесрочным депозитам.

Банковские учреждения предусматривают два вида процентных ставок по депозитам: плавающую и фиксированную. В первом варианте уровень процента варьируется в течение срока действия договора. Такой продукт менее распространен и рассчитан на вкладчиков, готовых пойти на потенциальные риски. При фиксированной ставке процент остается неизменным во время всего действия депозитарного договора и может возрасти только при его пролонгации.

Увеличение основной суммы вклада путем прибавления к ней начисленных за предыдущие периоды процентов называется капитализацией. Дальнейшее процентное начисление производится уже на увеличенную депозитарную сумму. Примеры продуктов с капитализацией: «Новогодняя привилегия онлайн» Советского Банка, «СмартВклад» Тинькофф Банка, «Премиум Рантье» ТКБ.

Дополнительное внесение денег на счет называется депозитарным пополнением. Например, если у вкладчика нет возможности вложить все деньги сразу, но он готов увеличивать сумму для получения льготной тарификации. Частичное снятие предполагает востребование сумм с депозита без потери процентов. Клиент свободно распоряжается деньгами и имеет финансовую подстраховку.

Банки редко предусматривают возможность досрочного закрытия депозитарных договоров без изменения порядка расчетов. Это означает потерю процентов, начисленных за предыдущий период. Если вы хотите иметь возможность досрочного закрытия счета без потерь, внимательного изучите договор – некоторые кредитные организации предлагают опцию льготного расторжения и досрочного снятия остатка денег.

Большой депозитарный процент – прерогатива маленьких банков. Это опция специальных программ, действующих в течение ограниченного периода времени. Часто заявленная кредитным учреждением тарификация завышена по сравнению с актуальной. Например, условием ее получения является высокий порог минимальной суммы взноса (несколько сот тысяч рублей). Выбирая, в какой банк положить деньги под проценты в 2018 году, следует искать финансовую организацию с хорошей репутацией. Она предложит средние тарифы, но в долгосрочной перспективе вкладчик выиграет за счет надежности и льгот.

Для поддержки лояльности клиентов кредитные организации запускают прибыльные акции, предусматривающие процентную прибавку к базовой ставке при пролонгации депозита. Например, Московский кредитный банк предлагает размещать деньги на срок более 91 дня, повышая проценты c 6,5 до 8,5 (продукт «Лояльный+»). Программа Бинбанка «Максимальный процент» обещает повышение процентов при пролонгации договора на срок от 6 месяцев и до 1 года.

Каждый год перед праздниками финансовые организации готовят клиентам сюрпризы – сезонные продукты, обещающие максимальные проценты по банковским депозитам. Самый выгодный вклад – срочный депозит сезонного типа. Он является таким же популярным видом размещения средств, как инвестиции в драгметаллы. 2018 год не стал исключением – финансовые учреждения порадовали россиян праздничными бонусами.

Таблица демонстрирует максимальные проценты по вкладам в банках на настоящий момент:

	Минимальный взнос	Период (дни)	Ставка (%)	Прочие условия
Советский «Новогодняя привилегия онлайн» (с sms-информированием)				Капитализация


	500 долл. США			% ежемесячно


				Автопролонгация


Возрождение «Новогодний процент»				Льготное расторжение


	100 долл. США			Досрочное снятие





Восточный «Рождественский – VIP»				Капитализация


	15 тыс. долл. США			Льготное расторжение
				Досрочное снятие
				Досрочное снятие
	15 тыс. евро			% ежемесячно


Московский индустриальный «Праздничный выбор»				Капитализация
				% ежемесячно
				Пополнение
Банк «Санкт-Петербург» «Зимний Петербург»	10 тыс. р. 1,5 млн р.			Автопролонгация


	500 долл. США 50 тыс. долл. США

Отличительное преимущество мультивалютного счета – возможность хранить деньги в нескольких валютах сразу. Учитывая нестабильность курсов, удобно держать деньги на счету, который допускает конвертацию денег из одной валюты в другую за один клик. Таблица показывает ТОП-3 выгодных мультивалютных программ:

Название банка и продукта	Минимальный взнос	Ставка (%)	Период (дни)	Прочие условия
Советский «Мультивалютный три в одном онлайн»				% по окончании срока
	104 долл. США			Пополняемый
				Есть досрочное расторжение
"Союз Валют"				% ежемесячно
	143 долл. США			Пополняемый
				Есть досрочное расторжение
Тинькофф "СмартВклад"				Капитализация
				Частичное снятие
	196 долл. США			Есть досрочное расторжение
				Пополняемый
				% ежемесячно

Оформляя депозит дистанционно, вы экономите ресурсы (свое время, труд операциониста), уменьшаете технический износ компьютерного банковского оборудования, а кредитная организация стимулирует вас льготной тарификацией. Еще одним преимуществом онлайн-депозитов является возможность их оформления в любом месте за несколько минут. Расторгнуть договор и закрыть счет также можно онлайн.

В таблице указан ТОП-3 самых выгодных онлайн-депозитов:

Название банка и депозитарной программы	Взнос (в рублях)	Период (в днях)	Ставка (%)	Прочие условия
«Премиум Рантье»				С капитализацией
				% ежемесячно
Совкомбанк «Максимальный доход с «Халвой»»				Без капитализации
				Пополняемый
Русский Стандарт «Максимальный доход»

Размер пассивного дохода зависит от правильности вашего выбора. Для принятия решения во время поиска оптимальной программы предпримите следующие шаги:

Определитесь с суммой.
Решите, какой продукт подходит вам больше всего.
Проанализируйте условия предоставления услуг разных кредитных организаций.
Для точности вычислений используйте онлайн-калькулятор, изучите предложения на официальном сайте финансовой организации или посетите ее отделение.
Проанализируйте условия досрочного расторжения договора.

Размещать деньги на депозит имеет право дееспособное лицо старше 14 лет, получившее паспорт. Клиент может являться гражданином Российской Федерации (РФ) или иностранного государства. Пенсионеру следует иметь при себе пенсионное удостоверение, чтобы получить доступ к льготам. При непосредственном обращении в кредитную организацию необходимо:

Заполнить анкету, приложить к ней документы, которые требуются для оформления выбранного депозита.
Заполнить личную карточку, оставить образец личной подписи.
Проверить депозитный договор на правильность внесенных специалистом данных, подписать.
Уточнить у консультанта ответы на все оставшиеся вопросы о выбранном продукте.
Внести деньги на указанный счет до крайней даты, указанной в договоре.
Получить и сохранять до конца действия договора все сопутствующие документы.

Алгоритм действий онлайн:

Выберите кредитную организацию.
Посетите ее официальный сайт, зарегистрируйтесь через систему интернет-банкинга.
Войдите в личный кабинет.
Откройте пункт меню «Вклады» или «Вклады и счета» (названия разделов могут различаться).
Выберите опцию «Открыть вклад».
Укажите номер карты, с которой будут списаны деньги.
Подтвердите операцию.

Кредитные организации уже несколько лет не могут предложить клиентам высокие депозитарные тарифы. На начало 2018 года их снижение продолжается. В настоящий момент ставка составляет от 7,5 до 8,5%. Лучшие вклады в банках РФ указаны в таблице:

Наименование продукта	Название банка	Максимальная ставка, % годовых
Наименование продукта	Название банка		доллары США
«Игристый»	Таврический
«Новогодний процент»	Возрождение
«Сберегательный плюс»	Фора-Банк
«Лояльный+ »	Московский кредитный
«Абсолютный максимум+»	Банк Абсолют
«Мой доход»	Промсвязьбанк
«Максимальный онлайн»
«Максимальный процент онлайн»
«Ренессанс Доходный»	Ренессанс Кредит
«Классический»	Московский индустриальный
«Срочный премиум»

Оформить этот продукт можно на официальном сайте указанной кредитной организации или через ее отделение. Условия вклада:

валюта – российский рубль;
взнос – от 100 тыс. рублей;
срок – 91 день;
процентная ставка – 8,6% годовых;
пополнение не предусмотрено;
частичного снятия нет;
без капитализации;
выплата % в конце срока.

Данный продукт обладает двумя преимуществами: наличие автопролонгации (не более 3 раз) и возможность оформления на третье лицо. Условия депозита:

способ открытия – через официальный сайт или отделение Промсвязьбанка;
пополнение не предусмотрено;
частичного снятия нет;
капитализации нет;
льготное досрочное снятие (если счет закрывается после 90-го дня, % начисляются из расчета ½ ставки, установленной при открытии/пролонгации);
выплата % в конце срока.

Минимальная сумма Период (дней)	Ставка, % годовых
Минимальная сумма Период (дней)
в рублях РФ


в долларах США

Это срочная депозитная программа с выплатой пассивного дохода в конце основного и/или пролонгированного срока (на выбор клиента). Открывается онлайн или через интернет-банк. Условия депозита:

пополнение не предусмотрено;
частичного снятия нет;
досрочное расторжение под 0,001%;
пролонгация есть;
капитализации нет.

Диапазон суммы Период (дней)	Ставка, % годовых

в рублях РФ
100 тыс. – 30 млн
в долларах США
300 – 1 млн

300 – 1 млн

Данный продукт устанавливает пониженную минимальную сумму при оформлении продукта онлайн: от 5 000 рублей, от 100 долларов США или от 100 евро. Действует программа льготного досрочного расторжения. Условия депозита:

пополнение не предусмотрено;
частичного снятия нет;
автопролонгация возможна;
капитализации нет;
выплата % в конце срока.

Минимальный Период (дней)	Ставка, % годовых

в рублях РФ

в долларах США

Дополнительные условия данного продукта включают возможность составления доверенности или завещательного распоряжения и подключения к гибкой системе sms-оповещений (отличие от обычной услуги оповещения заключается в наличии расширенных опций, дающих возможность управлять собственным счетом посредством sms-команд). Условия вклада:

пополнение не предусмотрено;
частичного снятия нет;
пролонгации нет;
капитализации нет;
выплата % в конце срока.

Программа имеет привлекательные особенности – возрастающие проценты и гарантированное сохранение доходов за истекший период при досрочном закрытии счета. Условия:

пополнение не предусмотрено;
частичного снятия нет;
пролонгации нет;
капитализации нет;
досрочное расторжение с полным сохранением дохода;
выплата % дважды за срок действия договора.

Это настоящий новогодний подарок для клиентов. Ставка возрастает в зависимости от срока вложения денег. Оформить депозит можно онлайн или в банкомате. Условия:

пополнение не предусмотрено;
частичного снятия нет;
автопролонгация возможна;
капитализации нет;
досрочное расторжение на льготных условиях действует для депозитных программ сроком на 181 и 367 дней: по истечении 91 дня – 4,25% для рублевых, 1% для долларовых, 0,5% для евро;
выплата % в конце срока.

Одной из отличительных особенностей этого депозита является возможность пополнения счета наличными деньгам. Оформить его можно только через отделение кредитного учреждения, валюта – российский рубль. Условия вклада:

пополнение – от 2 000 рублей в течение первых 92 дней срока (только для депозитных программ сроком от 182 дней);
частичного снятия нет;
автопролонгации нет;
капитализации нет;
досрочное расторжение по ставке «До востребования» (0,01%);
выплата % в конце срока.

Продукт поддерживает опцию масштабной детской кампании Абсолют Банка «До 18 и младше», которая позволяет клиентам-родителям открыть срочный депозит «Абсолютный максимум+» на имя своего ребенка, предъявив его свидетельство о рождении. Условия вклада:

пополнение не предусмотрено;
частичного снятия нет;
есть пролонгация – ставка увеличивается на 0,25% годовых от той, которая действовала на дату продления договора при совершении с 1 по 5 пролонгации;
без капитализации;
действует льготное досрочное расторжение при сроке депозита более 181 дня – под 0,6% годовых;
выплата % в конце срока.

Период (дней)	Ставка, % годовых
Период (дней)
в рублях РФ
30 тыс. – 1 399 999
1,4 млн – 2 999 999

в долларах США
1 000 – 10 000
10 000 – 35 000


1 000 – 10 000
10 000 – 35 000

Кредитное учреждение предлагает указанный депозит лицам, у которых нет вклада или сберегательного сертификата в УБРиР. Он открывается только онлайн. Условия:

валюта – российский рубль;
минимальный взнос – 1 000 рублей;
срок – 180 дней;
для сумм от 1 000 до 999 999 рублей – под 8% годовых, от 1 млн – под 7,6% годовых;
пополнение возможно;
частичного снятия нет;
автопролонгации нет;
предусматривается ежемесячная капитализация на выбор клиента;
выплата % ежемесячно.

Предназначен для получения повышенного дохода с крупных вложений. Вместе с программой кредитная организация предлагает дополнительные условия – льготное получение следующих банковских карт:

Visa Gold, MasterCard Gold без комиссии за годовое обслуживание карточного счета (далее КС) на срок действия депозита;
Visa Platinum без комиссии за годовое обслуживание КС на 1 год;
Visa Infinite со скидкой 50% на годовое обслуживание за 1 год.

Условия депозита:

пополнение не предусмотрено;
частичного снятия нет;
пролонгации нет;
капитализации нет;
выплата % в конце срока на отдельный счет.

Период (дней)	Ставка, % годовых
Период (дней)
в рублях РФ
5 млн – 15 млн

в долларах США

28 Май

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Минимальный взнос – 50 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 3 месяца;
Максимальный срок размещения – 24 месяца;
Минимальная % ставка – 5,5%
Максимальная % ставка – 8,8%;
Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
Пополнение – независимо от времени, через интернет;
Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 3%;
Максимальная % ставка – 7%;
Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
Пополнение – возможно;
Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

Минимальный взнос – 200 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 90 дней;
Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
Минимальная % ставка – 4,10%;
Максимальная % ставка – 7,4%;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – возможно;
Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
Минимальная % ставка – 0,01%
Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

Минимальный взнос – 1000 рублей;
Минимальный срок размещения – 3 месяца;
Максимальный срок размещения – 2 года;
Минимальная % ставка – 7,25%
Максимальная % ставка – 9,0%
Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
Пополнение – возможно;
Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
Минимальный срок размещения – 90 дней;
Максимальный срок размещения –1095 дней;
Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
Начисление % – в конце срока;
Пополнение – да;
Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

Минимальный взнос – 10 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 3 месяца;
2 года;
Минимальная % ставка – 6,5%;
Максимальная % ставка – 7,35%;
Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
Пополнение – да, возможно;
Снятие частями – да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Минимальный взнос – 50 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 3 месяца;
Максимальный срок размещения – 2 года;
Минимальная % ставка – зависит от вида вклада;
Максимальная % ставка – 8%;
Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
Пополнение – возможно;
Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Минимальный взнос – 10 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 3 месяца;
Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
Минимальная % ставка – 4,5%;
Максимальная % ставка – 7,2% по вкладу «Победа +»;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

Минимальный взнос – 30 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 1 месяц;
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 5%;
Максимальная % ставка – 8,5%;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
Снятие частями – возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

Минимальный взнос — 10 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 1 месяц;
Максимальный срок размещения – 24 месяца;
Минимальная % ставка – 6,0%;
Максимальная % ставка – 9%;
Начисление % – по окончании договора;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

Минимальный взнос – 1000 рублей;
Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
Максимальный срок размещения – 4 года;
Минимальная % ставка – 5% (по вкладам в золоте и серебре);
Максимальная % ставка – 9%;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

Минимальный взнос – 1000 рублей;
Минимальный срок размещения – 90 дней;
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 7,4%;
Максимальная % ставка – 8,3%;
Начисление % – 1 раз в месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

Минимальный взнос – 10 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 366 дней;
Максимальный срок размещения – 366 дней;
Минимальная % ставка – 6,3%;
Максимальная % ставка – 8,10%;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

Минимальный взнос – 1000 рублей;
Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 7,0%;
Максимальная % ставка – 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
Начисление % – 1 раз в месяц либо в конце срока;
Пополнение – да;
Снятие частями – нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

Минимальный взнос – 5000 рублей;
Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
Максимальный срок размещения – 1 год;
Минимальная % ставка – 7,5%;
Максимальная % ставка – 8,25 % («Капитальный»);
Начисление % – каждый месяц, каждый квартал;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

Минимальный взнос – 5000 рублей;
Минимальный срок размещения – 1 месяц;
Максимальный срок размещения – 24 месяца;
Минимальная % ставка – 6,5%;
Максимальная % ставка – 8,6%;
Начисление % – каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Минимальный взнос – 100 рублей;
Минимальный срок размещения – 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 6%;
Максимальная % ставка – 10%;
Начисление % – 1 раз в месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Минимальный взнос – 1000 рублей;
Минимальный срок размещения – 90 дней;
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 6,1%;
Максимальная % ставка – 9,0%;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

Минимальный взнос – 30 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 91 день;
Максимальный срок размещения – 720 дней;
Минимальная % ставка – 6,5;
Максимальная % ставка – 8,5%;
Начисление % – каждый квартал, в конце срока;
Пополнение – допустимо;
Снятие частями – да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Банковское учреждение	Максимум по вкладу	Взнос для открытия	Возможность снятия/пополнения
10%	100 рублей	да/да
9%	1000 рублей	да/да
УБРиР	9%	1000 рублей	да/да
9%	1000 рублей	не по всем вкладам
Промсвязь банк	9%	10 000 рублей	да/да
Тинькофф банк	8,8%	50 000 рублей	да/да
8,7%	10 рублей	да/да
8,6%	5000 рублей	да/да
Русский стандарт / Совкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	да/да
8,3%	1000 рублей	да/да
8,25%	5000 рублей	да/да
Хоум кредит банк	8,22%	1000 рублей	нет/да
8,1%	1000 рублей	да/да
Банк Открытие	8%	50 000 рублей	да/да
7,8%	100 рублей	да/да
ВТБ — 24	7,4%	200 000 рублей	да/да
7,3%	10 000 рублей	да/да
Альфа банк	7,2%	10 000 рублей	да/да
7,0%	1 рубль	да/да

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

1. Заработать.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Расчетные.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

По сезонам.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Ипотечный.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Детские.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Номерные.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
Важный показатель – сумма .
Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

Клиент младше 14 лет;
У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

S – начисленные %;
P – сумма, которую вы вносите;
I – ставка по вкладу за год;
t – кол-во дней, за которые насчитают %;
K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100 , где:

S – начисленные %;
Р – сумма, которую вы внесли;
I – % по вкладу за год;
j – количество дней в расчетном периоде;
K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

Банковская организация признана банкротом;
Уплата НДФЛ;
Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
Риск ликвидности;
Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
Агентство регистрирует его и рассматривает;
Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.

Банковский депозит - это идеальный источник пассивного дохода, требующий минимального участия его владельца в процессе получения прибыли. Действительно, вкладчику не нужно ежедневно отслеживать колебания курсов валют и направления трендов, тратить время на изучение рыночной ситуации, выбирать самые выгодные сделки и проводить рискованные операции со своими деньгами.

Инвестор должен принять лишь одно важное решение - определить, в какой банк лучше положить деньги под проценты 2018. Многие новички не видят здесь никаких сложностей и ориентируются исключительно на величину ставок по вкладу. Но на самом деле для комфортного и выгодного инвестирования следует учесть множество вторичных параметров - от репутации финансового учреждения до наличия функции капитализации процентных выплат по вкладу.

Механизм работы депозитного вклада достаточно прост. Гражданин приносит свои деньги в банк и предоставляет учреждению право распоряжаться ими. Банк, в свою очередь, использует эти средства в разных целях - например, для инвестирования в бизнес, торговли на фондовых биржах или выдачи кредитов. В конце оговоренного срока организация возвращает клиенту не только вклад в полном объеме, но и вознаграждение, представляющее собой компенсацию за пользование капиталом.

Выбирая, в какой банк можно положить деньги, инвестор в первую очередь интересуется перспективой получения прибыли. Однако есть и другие задачи, которые решаются при помощи размещения средств на депозитных счетах:

Борьба с инфляцией. Покупательная способность любой денежной единицы благодаря инфляции со временем снижается. Банковский вклад позволяет ограничить или предотвратить обесценивание денег;
Защита сбережений. При хранении дома капитал не застрахован от различных форс-мажорных обстоятельств - кражи, наводнения, пожара. Сохранность активов в банке может оказаться под вопросом только в случае глобальных катастроф;
Накопление определенной суммы. Некоторые люди совсем не умеют распоряжаться средствами и не могут накопить определенную сумму - например, для совершения дорогостоящей покупки или поездки в отпуск. Существуют пополняемые вклады, позволяющие собрать деньги для реализации таких целей;
Дополнительный доход. Помимо начисления процентов, владельцы мультивалютных вкладов также могут получать доход от изменения курсов денежных единиц.

Почему же граждане отдают свое предпочтение именно депозитам и стремятся выгодно положить деньги в банк под проценты? Тому есть несколько причин:

Банковские вклады характеризуются самой высокой надежностью и сохранностью;
Счет можно открыть не только в рублях, но и в иностранной валюте;
Предложения банков включают множество продуктов с самыми разнообразными условиями и возможностями;
Процедура оформления договора максимально проста - открыть депозит можно через интернет или в любом отделении банка за несколько минут;
Вклад не требует постоянного внимания инвестора;
Доход по депозитному договору известен заранее;
Порог вхождения для инвестора чаще всего не превышает 5–10 тысяч рублей;
Государство гарантирует возврат средств вкладчику на сумму до 1,4 млн рублей в случае банкротства банка.

Таким образом, депозитный банковский вклад представляет собой один из самых безопасных и доступных новичкам инвестиционных инструментов. Впрочем, известных недостатков он также не лишен:

Следствием безопасности становится достаточно низкая доходность - прибыль от инвестирования с трудом компенсирует инфляцию;
Вклады характеризуются низкой ликвидностью - их либо нельзя закрыть досрочно, либо можно, но с полной потерей начисленного вознаграждения;
По разным причинам банк может внезапно утратить лицензию и закрыться.

Что же касается налогообложения доходов по вкладам, то этот фактор в большинстве случаев не является существенным: владелец депозита в рублях с процентной ставкой, не превышающей ставку рефинансирования более, чем на 5%, платить НДФЛ не должен. Более того, даже при завышенных процентах налог в объеме 35% взимается не со всей суммы прибыли, а только с той ее части, которая превышает указанное ограничение.

В стремлении привлечь представителей разных целевых аудиторий финансовые учреждения предлагают клиентам не один, а несколько видов депозитных продуктов, позволяющих положить деньги в банк под проценты на разных условиях и с разными возможностями. Среди них различают вклады срочные и до востребования.

Вклады до востребования - это средства, которые просто находятся на хранении в банковской организации. Их можно снимать в любое время, пользоваться по своему усмотрению, а затем вновь пополнять счет. Однако и проценты по таким депозитам обычно не превышают 0,01–0,05% в год.

Срочные вклады, как это следует из названия, открываются на заранее оговоренный срок, по окончании которого клиент получает обратно все инвестированные средства и вознаграждение в соответствии с процентной ставкой, если таковое не выплачивалось регулярно во время действия договора. Указанная сумма либо перечисляется на счет до востребования, либо в случае автоматического продления используется для открытия нового депозита на условиях, актуальных в настоящий момент для данного банковского продукта. Срочные вклады разделяют на сберегательные, накопительные и расчетные:

Сберегательные депозиты представляют собой с самой высокой ставкой, однако, пополнять их или снимать деньги со счета инвестор не имеет права;
Накопительные вклады разрешается только пополнять: сумма минимального и максимального взносов, а также их регулярность указываются в договоре. Такие депозиты характеризуются несколько меньшей доходностью, чем сберегательные;
Расчетные вклады допускают пополнение и снятие денег со счета в известных пределах - в банке должен оставаться определенный неснижаемый остаток. Ставка по таким депозитам обычно самая маленькая среди всех срочных продуктов.

На начало года в России насчитывалось 560 банков. Выбирая, с каким именно учреждением сотрудничать и куда лучше вкладывать деньги в 2018 году, инвестор должен в первую очередь оценить свою готовность рисковать. Гарантия сохранности депозитов, размещенных в крупных организациях с долей государственного капитала, практически абсолютна, однако, на деле эта надежность оборачивается минимальными процентными ставками. С другой стороны, компании второго эшелона предлагают более высокое вознаграждение, но и риски при работе с ними существенно выше - вплоть до отзыва лицензии и внезапного банкротства.

Так в какой банк выгоднее положить деньги? Логично предположить, что оптимальной будет стратегия диверсификации с разделением капитала. Основную часть средств нужно разместить в крупной стабильно работающей организации, а малую долю использовать для высокорисковых краткосрочных инвестиций с повышенным уровнем доходности. В связи с этим возникает вопрос - как оценить надежность банка? Есть несколько критериев, позволяющих составить объективное представление о финансовой компании инвестору, не имеющему экономического образования:

Величина уставного капитала. Объем собственных средств в банке должен превышать 300 млн рублей. Также следует принять во внимание норму достаточности капитала (отношение размера уставного фонда к сумме привлеченных активов). Минимальным допустимым значением этого коэффициента считается 8%;
Позиция в рейтингах. Список самых надежных банков регулярно публикует ЦБ РФ. Кроме того, рейтинги составляют и другие организации - например, Forbes, РИА Рейтинг или Национальное рейтинговое агентство;
Направление денежных потоков. Его можно изучить по финансовым отчетам, публикуемым самими банками и ЦБ РФ. Если сумма выданных кредитов растет, а объем депозитов уменьшается, к учреждению следует относиться с осторожностью;
Характеристики личностей владельцев. Банки, которыми владеют или руководят личности с сомнительной репутацией, должны вызывать у инвесторов закономерные опасения, особенно если предлагаемые условия отличаются высокой доходностью;
Отзывы вкладчиков. Чтобы определить, в какой банк надежней положить деньги, нужно изучить всю доступную информацию о выбранных учреждениях: множество полезных сведений о качестве обслуживания и комфортности работы с той или иной компанией содержат сообщения рядовых пользователей на форумах или специализированных финансовых сайтах;
Наличие страхования вкладов. При банкротстве учреждения или отзыве у него лицензии АСВ компенсирует инвестору до 1400000 рублей со всех его счетов в этом банке. В то же время у компании, не принимающей участия в программе страхования, при неблагоприятном исходе получить деньги практически невозможно;
Компетентность сотрудников. На этапе принятия решения о том, в каком банке положить деньги на депозит, определенные выводы можно сделать в процессе общения с консультантами этих учреждений. Если работники не желают тратить время на общение с рядовыми клиентами, неохотно отвечают на вопросы или же пытаются навязывать услуги, следует задуматься о перспективах сотрудничества;
Комфортность управления счетом. При прочих равных условиях удобнее работать с банком, имеющим обширную сеть филиалов и банкоматов, а также функциональный личный кабинет в системе управления счетом через интернет.

Несмотря на то, что финансовые учреждения любыми способами пытаются получить дополнительную выгоду от размещения депозитов, договор в итоге подписывает сам инвестор, причем полностью добровольно. Поэтому вкладчик должен не только выбрать, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году, но и абсолютно ясно представить себе, на каких именно условиях он собирается это сделать.

Проверять правильность указания реквизитов, суммы, сроков и прочих важных параметров не только в конце подписываемого документа, но и на всех его страницах;
Просить исправить все ошибки и неточности, даже если сотрудник банка утверждает, что они не принципиальны;
Требовать разъяснения всех условий и правил банковского обслуживания, прямо или косвенно упомянутых в договоре.

Каждый банк предлагает в среднем от трех до шести разных депозитных программ. Разумеется, инвесторов привлекают в первую очередь варианты с самыми большими процентными ставками, однако, в этих предложениях есть и другие заслуживающие внимания параметры:

1. Сумма вклада. Решение о том, сколько денег положить в банк, находится преимущественно в компетенции инвестора, однако, в условиях почти всех программ есть лимиты не только по минимальной, но и по максимальной сумме депозита. Также следует учитывать ограничения программы страхования вкладов: инвестируя более, чем 1400000 рублей, лучше распределить деньги между разными компаниями;

2. Процентная ставка. Бывает не только фиксированной, но и плавающей: например, повышенная ставка действует только в течение одного-двух месяцев, а затем ее величина поэтапно снижается на 30–40%. Кроме того, вознаграждение всегда зависит от срока размещения и суммы депозита. Наконец, банки устанавливают:

Высокие ставки по сберегательным договорам без возможности пополнения;
Средние ставки по накопительным договорам с пополнением, но без изъятия;
Низкие ставки по расчетным договорам с пополнением и частичным изъятием.

3. Капитализация процентов. Применяется в основном для сберегательных вкладов. Суть капитализации заключается в прибавлении начисленного за определенный период вознаграждения к сумме основного вклада: соответственно, на следующем интервале проценты начисляются уже не на базовый, а на увеличенный депозит;

4. Срок действия договора. Обычно величина процентной ставки пропорциональна сроку размещения депозита. Однако в последнее время банки регулируют приток капитала, предлагая привлекательное вознаграждение по вкладам на 3–6 месяцев;

5. Пополнение счета. Возможность пополнения депозита по мере накопления средств достаточно привлекательна для инвестора. В накопительных договорах сумму последующих взносов обычно ограничивают величиной первоначального вклада, а также устанавливают срок, в течение которого можно вносить деньги на счет;

6. Досрочное снятие. Эта опция необходима, когда нужно срочно снять деньги со счета на какие-либо важные цели. Если условия договора допускают сохранение некоего неснижаемого остатка в банке, то инвестор не потеряет вознаграждение по вкладу;

7. Условия пролонгации. К пролонгации нужно относиться с осторожностью: банк продлевает срок размещения депозита на условиях, актуальных для данного продукта на момент автоматического перезаключения договора. При этом учреждение не гарантирует, что эти условия будут самыми выгодными.

Сегодня в российских банках можно оформить депозит как минимум в рублях, долларах и евро. Совершенно логично, что инвесторы в стремлении сохранить капитал стараются угадать, какая именно валюта в нынешнем году принесет наибольшую прибыль. Однозначно определить приоритетную денежную единицу достаточно сложно, поскольку прогнозирование доходности требует учета не только процентных ставок, но и таких непредсказуемых параметров, как уровень инфляции и колебания курсов.

В вопросе о том, в какой валюте хранить деньги в 2018 году, на сегодня мнения экспертов разделились. По мнению одних, рубль ожидает вероятное падение, а потому владелец вклада в долларах сможет дополнительно заработать на разнице котировок. Другие же считают, что курс российской валюты не будет подвержен сильным потрясениям - соответственно, инвестору следует делать выбор валюты депозита на основании фактической доходности банковских продуктов.

Во избежание потерь при конвертации депозит предпочтительно размещать в той валюте, в которой были получены средства;
Для минимизации рисков нужно использовать одновременно как минимум две денежные единицы - рубли и доллары;
Если инвестор в итоге планирует израсходовать вложенные деньги на личные нужды, то депозит следует открывать в той валюте, в которой он будет их тратить.

Оценивая рыночную ситуацию, можно заметить, что в прошлом году отечественные банки значительно снизили ставки по вкладам в рублях; подобная тенденция сохраняется и сегодня. Соответственно, при расчете доходности депозитов в национальной валюте нельзя забывать о реальной инфляции, величина которой на данный момент составляет примерно 7%: при сохранении этого показателя на прежнем уровне фактический заработок владельцев долгосрочных вкладов может составить всего 2–2,5% в год.

Перспектива евро вызывает логичные сомнения не только у рядовых клиентов, но и у финансовых структур. Миграционная и внутренняя политика многих крупных стран-членов ЕС, результаты британского референдума и другие неблагоприятные факторы заставляют многих задуматься о будущем Евросоюза и его валюты. По этой причине большинство банков размещает депозиты в евро по ставке 0,2–0,5% годовых.

Позиции доллара, напротив, значительно укрепились в последние годы. Эту валюту используют все международные банки и коммерческие организации при проведении взаиморасчетов, в долларах выдают кредиты в государственных масштабах и оплачивают поставки нефти и газа. С другой стороны, инфляция доллара за прошедший год составила 2,07%, что с учетом предложений отечественных финансовых учреждений ставит вклады в этой валюте на одинаковый по доходности уровень с рублевыми.

Чтобы определить, в какой банк выгодно положить деньги в России, следует изучить предложения по депозитным продуктам самых крупных финансовых компаний. Именно они определяют величину ставки, свойственную безопасным инвестициям: если какое-либо учреждение предлагает слишком выгодные условия, следует задуматься - а вернет ли оно деньги вкладчику по истечении срока действия договора?

Как отмечено выше, долгосрочные вклады на несколько лет сегодня не вызывают интереса у отечественных банкиров. Самые прибыльные условия предлагаются по депозитам, размещенным на 6–12 месяцев. Для инвестора это удобно: по окончании срока можно оценить предложения других компаний и перевести деньги туда, где ставка на данный момент более привлекательна. В какой банк выгоднее вложить деньги под проценты в 2018 году:

Банк	Ставка, %	Сумма, руб.	Срок, дней
Локо-Банк	9,5–6,6*	от 100000	400
Банк Таврический	8,8	от 50000	181–367
Абсолют Банк	8,5	3000000	365
Российский Капитал	8,5	от 1500000	395
Московский Кредитный Банк	8,5–6,0*	от 1000	300
Банк Жилищного Финансирования	8,3–7,0*	от 30000	368
МБСП	8,25	5000000	367
Транскапиталбанк	8,2–6,5*	от 20000	368
Инкаробанк	8,2	от 200000	181–367
Совкомбанк	8,1	от 30000	180
Нефтепромбанк	8,0	от 1400001	365
Тексбанк	8,0	от 50000	181
Тинькофф Банк	7,76	от 50000	365
Банк Союзный	7,75	от 50000	181
Трансстройбанк	7,7	от 1400001	400
Россельхозбанк	7,6	от 50000	180–395
Кредит Европа Банк	7,5	от 3000	1098
Банк Открытие	7,2	от 1250000	367
ВТБ24	7,1	от 600000	365
Сбербанк	5,5	от 1000	31–1098

* Ставка является плавающей и постепенно уменьшается со временем.

С депозитами в валюте США ситуация иная: среди банковских продуктов практически нет краткосрочных предложений. Кроме того, самые перспективные вклады доступны преимущественно крупным инвесторам, располагающим суммами в несколько десятков тысяч долларов. В какой банк положить деньги под проценты:

Банк	Ставка, %	Сумма, USD	Срок, дней
Банк «Санкт-Петербург»	3,1	от 50000	1825
Банк Таврический	2,75	от 1000	1095
НС Банк	2,6	от 30000	1830
Альфа-Банк	2,5	от 30000	1098
СМП Банк	2,5	от 1000	1095
Россельхозбанк	2,4	от 80000	395
Кредит Европа Банк	2,15	от 100	1098
Тинькофф Банк	2,01	от 1000	365
Росбанк	2,01	от 20000	365
ВТБ24	2,0	от 1000	365
Абсолют Банк	2,0	от 40000	367
Бинбанк	1,65	от 300	365
Национальный Банк «Траст»	1,5	от 100000	367
Московский Кредитный Банк	1,5–2,5*	от 200000	300
Сбербанк	1,35	от 100	365

* Ставка является плавающей и постепенно увеличивается со временем.

Видео по теме

Многие банковские организации в стремлении привлечь дополнительных вкладчиков разрабатывают льготные программы для людей пенсионного возраста. Такие продукты имеют ряд характерных особенностей:

Депозитный счет можно открыть с небольшой суммой;
Даже для маленьких вкладов применяется высокая процентная ставка;
Вознаграждение начисляется и выплачивается ежемесячно;
Депозиты можно как пополнять, так и частично снимать.

Чтобы получить возможность разместить вклад на более выгодных условиях, клиент должен при заключении договора предъявить пенсионное удостоверение. В какой банк выгоднее положить деньги людям старшего возраста:

Банк	Ставка, %	Сумма, руб.	Срок, дней
Московский Областной Банк	7,75	от 10000	366
Почта Банк	7,45	от 10000	367
Банк Хоум Кредит	7,1	от 1000	546
Бинбанк	6,94	от 10000	91
Газпромбанк	6,7	от 15000	366
Промсвязьбанк	6,7	от 10000	731
Кредит Европа Банк	6,7	от 3000	181
Уралсиббанк	6,5	от 1000	91–732
Банк Восточный	6,2	от 10000	731
Россельхозбанк	6,15	от 500	395–730
Банк Возрождение	6,12	от 10000	367
Сбербанк	3,5	от 1	1095

Благодаря упрощению процедуры оформления депозитов в иностранных банках и определенному ажиотажу вокруг доллара не только крупные, но средние российские инвесторы задумались о возможности сохранения своих капиталов и защите их от непредсказуемых условий отечественного финансового рынка.

Почему же идея: «Хочу положить деньги под проценты в банк за границей», - выглядит столь привлекательно для граждан РФ? Причин тому несколько:

Многие иностранные финансовые структуры работают на рынке десятилетиями, а потому характеризуются высоким уровнем надежности;
При банкротстве банка вкладчику гарантирован возврат более высокой суммы - до 100 тысяч долларов;
Вклад в иностранном банке - прекрасный способ диверсификации портфеля.

Открытие депозитных счетов за границей и размещение на них средств в валюте представляется особенно выгодным для тех, кто планирует работать или учиться в Европе, собирается приобрести здесь недвижимое имущество или создать бизнес. Тем не менее, недостатков у такого способа хранения денег предостаточно.

Во-первых, при заключении договора с иностранным банком гражданство клиента может превратиться в проблему. Причина заключается в том, что европейским банкирам все пространство бывшего СНГ представляется зоной повышенного коррупционного и криминального риска, а потому происхождение накопленных российскими гражданами капиталов для них сомнительно.

Во-вторых, размер годового вознаграждения в банках ЕС в соответствии с динамикой инфляции устанавливается на уровне 0,1–2,5% для вкладов в евро, тогда как некоторые швейцарские учреждения предлагают клиентам даже отрицательные ставки. При таких условиях для вкладчиков, преследующих цели хранения средств с минимальным риском, сотрудничество с иностранными учреждениями может оказаться убыточным - ведь независимо от прибыли им придется с первых же дней нести дополнительные расходы:

Европейские менеджеры предпочитают вести переговоры с клиентами лично, а потому вкладчику придется оплатить поездку и проживание за границей;
Для нерезидентов часто применяются гораздо более высокие тарифы и комиссии по обслуживанию счета;
Банки имеют право менять ставки и тарифы по своему усмотрению.

Российскому гражданину, вопреки этим сложностям все же желающему открыть депозитный счет за границей, следует прежде всего ознакомиться с правилами обслуживания клиентов в европейских банках:

Вносить деньги на счет можно как наличным, так и безналичным способом;
Процесс заключения договора занимает от 7 до 60 дней;
Средствами можно управлять при помощи банковской карты, чековой книжки, через интернет, по телефону или по факсу;
Минимальная сумма вклада находится в диапазоне 10–30 тысяч долларов;
Вкладчик должен с установленной регулярностью подавать отчеты в отделение ФНС по месту жительства о движении средств на иностранных счетах.

В отличие от российских банков, иностранные при заключении депозитного договора обязывают клиента предоставить множество дополнительных документов:

Справку о составе семьи вкладчика;
Справку об отсутствии судимостей;
Декларацию о доходах за последний год;
Заверенную у нотариуса копию заграничного паспорта;
Квитанцию о своевременной оплате коммунальных услуг.

Банковские депозиты представляются самым простым и доступным инструментом не только для профессиональных инвесторов, но и для рядовых граждан: даже неопытный вкладчик вполне может сохранить свой капитал и получить прибыль без экономического образования либо знания основ технического анализа. Безусловно, существует множество более эффективных способов заработка на финансовых рынках, однако, ни один из них не сравнится с депозитом по надежности и гарантии сохранности средств.

По статистическим сведениям, вклады получают все большую популярность. Депозиты физических лиц составляют сумму около 21 триллиона рублей. При этом больше половины этих денег размещены в топ-50 банков России. Среди этих избранных, особенно любимых банках, лидирует Сбербанк – на его счетах находится едва ли не половина этих средств, то есть не менее четверти от всех сберегаемых разными способами и под разными процентами денег населения страны. Таковы приблизительные данные, несмотря на то, что в Сбербанке не самые высокие проценты.

Поэтому решая, куда лучше положить деньги под проценты, вкладчики в первую очередь рассматривают Сбербанк, другие крупные банки-лидеры, однако для получения самой высокой возможной прибыли стоит рассмотреть предложения и других финансовых организаций.

Почему вообще такой устойчивый интерес именно к сохранению денег? Вот мнение эксперта по этому вопросу:

отсутствие уверенности в завтрашнем дне;
сохранение денег с целью обезопасить себя и близких в случае общественных катаклизмов и вообще любого воплощения «черного дня»;
разочарование в иных способах обеспечить себя и семью;
предлагаемые процентные ставки сами по себе привлекают, особенно сейчас, когда банки ожесточенно конкурируют.

Начиная с 2015 года тенденция к росту количества вкладов стала очень заметной, при этом долларовые денежные вклады под проценты в банках явно проигрывают рублевым, последних почти в 10 раз больше. Наблюдается растущий интерес к банкам, имеющим репутацию надежных, пусть и с не самым высоким процентом. Такие банки, большая часть которых поддерживается в той или иной степени государством, безусловно, выживут при любых кризисах, а значит деньги, размещенные на их счетах, находятся в большей безопасности.

При этом понятно, что за возможность спать без кошмаров придется платить: застрахованные вклады в банках с государственной поддержкой защищены от экономических потрясений, однако при тщательном расчете выявляется, что это не самый эффективный способ приумножить свои богатства.

Вклады в крупных банках способны относительно без потерь сохранить сбережения, однако на большую прибыль рассчитывать не приходится. Более того, рубль, по наблюдениям экономистов, снижает свою покупательную способность быстрее, чем начисляются проценты, что приводит к потерям.

Поэтому решая проблему, в какой банк положить деньги под проценты, следует акцентировать внимание не на том, куда положить, а в какой валюте. Предлагаемые во многих банках мультивалютные депозиты представляются довольно перспективными. Здесь на счет клиента будут поступать не только проценты, начисляемые с вложенной суммы, но и деньги, заработанные на колебаниях валют.

В какой валюте выгодно положить деньги на депозит? – эта проблема должна решаться с той точки зрения, что наиболее выгодный вид вклада – мультивалютный – требует от владельца значительного внимания. Для получения выгод от изменений курса валют придется постоянно держать руку на пульсе и своевременно переводить средства из одной валюты в другую. Только в таком случае прибавка к тарифной ставке станет заметной.

Если планируется сохранять небольшую сумму, то лучше предпочесть отечественную валюту.

Чем выше процент, тем больше итоговая прибыль вкладчика. Выбирая оптимальные условия депозита, следует обращать внимание на возможность капитализации процентов (прибавление их к общему вкладу и дальнейшее начисление процентов на постепенно увеличивающуюся сумму), можно ли снимать деньги, пополнять депозит (как часто и какими суммами).

Можно рассмотреть также вклад денег в банк под проценты с «прогрессивной ставкой», доходность которого зависит от срока депозита. Нужно учитывать, что забирать такие депозиты досрочно крайне невыгодно, поскольку почти с начала действия срока договора банк начисляет дополнительные проценты, при закрытии до указанного срока они вычитаются.

При закрытии вклада до истечения срока действия договора начисляется минимальный доход, на уровне вклада «до востребования» , однако многие банки предлагают более выгодные условия нетерпеливым вкладчикам.

Следует обращать внимание на срок, который предлагается по понравившейся ставке. Если тариф, например, 12% годовых, а деньги принимаются на 6 месяцев, то доход будет довольно низким. Также важно, как производится пролонгация договора. По окончании срока деньги могут быть переведены на минимальную ставку или договор продлевается на тех же условиях автоматически.

Максимальный доход можно получить, заключив договор на максимальный срок, причем самые выгодные предложения часто исключают возможность пополнения, снятия процентов.

Что вкладчик сочтет более выгодным (не трогать размещенные деньги вообще или пользоваться ими понемногу, снимать проценты, часть общей суммы и т. д.), он должен обдумывать с калькулятором в руках или онлайн. Для того чтобы сделать свои планы более комфортными, следует заранее поинтересоваться, как может происходить, частичное снятие, например.

Например, калькулятор на сайте банка Тинькофф

Куда положить деньги под проценты так, чтобы ничего не потерять, если придется закрыть депозит досрочно, какие проценты предусмотрены при частичном снятии денег, какой будет итоговый доход, если пользоваться процентами или не трогать их вообще – эти вопросы нужно прояснить заранее.

При выборе банка нужно понимать, что максимальную ставку новому клиенту не дадут. Наилучшие условия банк предложит своему зарплатному клиенту или тому, кто уже имеет в банке счета. Поэтому следует узнать о предложениях банков, с которыми уже имели дело – для «своих» клиентов у банка обычно есть особые предложения.

Значение имеют следующие критерии:

можно ознакомиться с версиями других аналитических систем, например, Forbes;

оценки их потенциальные вкладчики – народный рейтинг, например, на banki.ru .

Информация о финансовом состоянии банка также важна, хотя неспециалисту в этой области может оказаться непросто в ней разобраться. Однако если доля вкладов превышает долю кредитов – это говорит об относительно стабильном состоянии . Банк должен входить в систему страхования вкладов, если этот параметр отсутствует, вклад может стать слишком рискованным.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что надежный банк - это крупная финансовая организация, имеющий дела в отличном состоянии, принимающий вклады со страховкой. Разрешается вкладывать даже очень небольшие суммы на маленькие сроки, что позволяет начать накопление даже не слишком состоятельным клиентам. Однако предложения таких заметных фигур не отличаются высокими прибылями. Там можно просто сохранить деньги с учетом инфляции. Если хочется выгодно положить деньги на депозит, стоит обратить внимание на небольшие банки, которые не особенно рекламируют себя.

В таких финансовых организациях также страхуются вклады, но проценты заметно выше. При этом нужно исходить из собственных возможностей, поскольку их предложения сопровождаются высокими минимальными суммами вкладов и нередко довольно большими сроками действия договора. Актуальные процентные ставки банков, которые входят в топ-100 Центробанка, а также занимают высокие позиции по оценкам пользователей (таблица).

	%	Мин. сумма	срок
Таврический	12,5-123,7	50000-1000000	6-12
Тинькофф	11,5	50000	12
МКБ	11,25	1000	12
Совкомбанк	11	30000	от 6
Бинбанк	9,45	30000	от 6
Газпромбанк	9,1	15000	6
Раффайзенбанк	8,5	50000	6
Сбербанк	8,1	10000	12

Остальные предлагают ставки ниже, наличие дополнительных опций и подробные условия можно получить, позвонив в банк. Следует обратить внимание, что договор на 6 месяцев принесет только половину предлагаемой ставки, поскольку предложение формулируется исходя из годовой ставки.

Конечно, можно и нужно реагировать на выгодные предложения, однако не стоит забывать о том, что, по еженедельным данным Центробанка, лицензии коммерческих банков отзываются регулярно. Поэтому увидев высокий процент, следует навести справки, включен ли банк в систему страхования вкладов. Достоверная информация об этом размещена на сайте ЦБ РФ либо на ресурсе самого страхового агентства АСБ (asv.org.ru). Также можно позвонить по бесплатному номеру 8-800-200-08-05.

Что нужно знать: страхуется далеко не все подряд. Ничего не вернут в следующих случаях, если:

сберкнижка в Сбербанке на предъявителя;
деньги в доверительном управлении банков;
вклады, открыты вне России, например, в зарубежных отделениях;
деньги на счетах электронных платежных систем.

На данный момент застрахованы от исчезновения из кармана вклады, не превышающие 1 400 000 рублей. При этом, если час «Х» все-таки настанет, то рассчитываться страховое возмещение будет с учетом всех процентов и начислений на момент отзыва лицензии.

Можно расширить свои финансовые возможности и другими путями. Сейчас довольно много предложений:

ПИФы;
акции и облигации;
недвижимость;
другие возможности, которых становится все больше.

Если подойти к делу комплексно и целенаправленно, то можно:

открыть по возможности несколько вкладов с разными ставками;
обязательно попробовать вести мультивалютный счет;
начать осваивать рынок ценных бумаг,

После этого результат обязательно будет. Хотя ждать его стоит и не на следующей неделе.

Чтобы выбрать выгодную депозитную программу, люди должны составить или воспользоваться специальными интернет-ресурсами, на которых собрана вся информация по банкам конкретного региона. При изучении депозитных продуктов следует обращать внимание на все важные параметры, например, на сроки, ограничения по минимальным и максимальным суммам вложений, валюту и т.д.

Чтобы выгодно вложить деньги в банк, каждый потенциальный вкладчик должен учитывать следующие нюансы:

Выбирая, в какой валюте внести на депозитный счет деньги, необходимо выяснить, как развивается экономика в стране. Если ситуация стабильна, то вклад лучше оформлять в российских рублях. В том случае, когда экономика переживает кризис, следует обратить внимание на более стабильную валюту.
Тип депозита. Если человек не хочет на длительный срок доверять свои сбережения финансовому учреждению, он может открыть срочный вклад. При этом ему нужно учитывать, что условия такой программы могут не предусматривать ни пополнения, ни капитализации. Если у человека есть сбережения в нескольких видах валют, ему стоит открыть , по которому будет гарантирована высокая доходность.
Минимальная и максимальная сумма вложения. В некоторых финансовых учреждениях действуют ограничения относительно величины стартовых вложений и максимальных сумм денежных средств, которые могут храниться на депозитных счетах. Если частный инвестор имеет небольшую сумму сбережений, ему не помешает найти банк, в котором отсутствуют такие жесткие требования.
Сроки действия депозитных программ и их продление. Многие вклады можно пролонгировать в автоматическом режиме, но при этом следует учитывать тот факт, что по обновленному договору будут действовать условия, которые были установлены на дату продления.
Величина процентных ставок. При выборе депозитной программы люди не должны ориентироваться на . Им необходимо изучить все доступные предложения и выбрать программу, по которой установлены максимально высокие процентные ставки. При этом нужно учитывать один нюанс: полученный вкладчиками процентный доход подлежит обложению налогом (для расчета берется сумма прибыли по вкладам, по которым процентная ставка превышает 16,00% годовых). Идеальным решением станет выбор .
Надежность финансового учреждения. Сегодня в российском банковском секторе предоставляют профильные услуги как крупные и стабильные финучреждения, так и небольшие финансовые компании. Новички часто пытаются привлечь к себе клиентов максимально высокими процентными ставками. К таким предложениям следует относиться с предельной осторожностью, так как может получиться такая ситуация, что банк не сможет выдержать конкуренции и обанкротится, а все вложенные средства клиентов пропадут. Чтобы минимизировать риски, для частных инвестиций нужно выбирать то финансовое учреждение, которое давно работает в России и принимает участие в государственной программе страхования вкладов. Если вдруг у него отзовут лицензию, то вкладчикам будут возвращены их сбережения в пределах установленных законом сумм.

Совет : при выборе банка потенциальный вкладчик должен обращать внимание на следующие факторы: форма собственности, место на отечественном финансовом рынке, происхождение капитала. На территории Российской Федерации самыми надежными и стабильными финучреждениями являются Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк.

В настоящее время финансовые учреждения предлагают населению страны депозиты, которые можно разделить на несколько групп:

(по ним, как правило, устанавливаются самые маленькие ставки, стартующие с 0,01% годовых).
Срочные вклады, которые могут обладать максимальной доходностью.
Сберегательные сертификаты, где разрешается проводить расходные операции, делать дополнительные взносы или полностью выводить средства.
Металлические вклады (предназначаются для хранения драгоценных металлов и используется в большей степени для их сохранения, так как по ним устанавливаются очень низкие процентные ставки).

Депозиты можно классифицировать следующим образом:

вклад (классический), по которому устанавливаются максимально высокие процентные ставки, фиксируется срок хранения денежных средств и отсутствует возможность частичного вывода или пополнения;
вклад с капитализацией процентного дохода, где начисления прибавляются к телу депозита и начинают приносить прибыль владельцу;
вклад (пополняемый), когда фиксируется срок и отсутствуют ограничения по суммам дополнительных взносов;
вклад (мультивалютный), который позволяет размещать сбережения одновременно в нескольких видах валюты.

Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям следует попробовать самостоятельно определить доходность выбранной программы. Если они планируют положить деньги на полгода под 10% годовых, то это не значит, что они получат на руки доход, исчисленный следующим образом: сумма вклада * 10%. При начислении процентов необходимо учитывать несколько важных показателей:

срок;
ставку;
сумму.

Например:

Физлицо положило на депозитный счет сумму в 100 000 рублей.
По программе действует годовая процентная ставка 10,00%.
Срок действия вклада составляет 3 месяца.
Расчет процентного дохода будет проводиться следующим образом: (100 000 рублей * 10%) : 12 * 3 = 2 499,99 рублей.

Пример расчета с ежемесячной капитализацией:

(100 000 * 10%) : 12 = 833,33 рублей в месяц.
(100 000+ 833,33 * 10%) : 12 = 840,28 рублей в месяц.
(100 000 + 840,28 * 10%) : 12 = 840,33 рублей в месяц.
За три месяца процентный доход составит 2 513,94 рублей.

Если сравнить две программы, то можно заметить, что при капитализации процентный доход будет выше на 13,95 рублей. Чем выше будет сумма вклада, тем больше будет прибыль клиента.

Стремясь вложить выгодно деньги в банк, каждый человек не должен забывать о возможных рисках:

Если на депозитный счет будет положена сумма, превышающая 1 400 000 рублей, то в случае банкротства банка клиент потеряет свои сбережения. В том случае, если люди хотят размещать крупные суммы денежных средств, им следует открывать несколько вкладов, но в разных банках, при этом сумма каждого счета должна быть меньше 1 400 000 руб.
Финансовое учреждение может в договоре заложить пункт, который позволяет ему в одностороннем порядке изменять условия по вкладу. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, каждый клиент должен очень внимательно изучать все предоставляемые на подпись документы.
При досрочном расторжении депозита обычно пересчитываются проценты по минимальным ставкам. Но есть некоторые банки, которые в этом случае проявляют лояльность и незначительно снижают установленный тариф.

Минимальный взнос (р.)

Период (в днях)

Ставка, % годовых

Сегодня вложить выгодно деньги можно во многих российских банках, которые предлагают разнообразные программы, позволяющие сохранять и приумножать сбережения в отечественной и иностранной валюте:

Сбербанк. Это финучреждение предлагает пять депозитных программ, процентные ставки по которым варьируются в диапазоне 2,30-6,23% годовых.
ВТБ24. В этом банке действует три депозитные программы, по которым номинальные ставки колеблются в диапазоне 4,45-6,82% годовых.
Альфа-банк. В этом финучреждении можно положить деньги на разный срок под довольно высокие проценты. Ставка может достигать 8,60% годовых.
Россельхозбанк. Сегодня это финансовое учреждение предлагает клиентам широкую линейку депозитов, по которым ставки установлены в размере 7,30-8,30% годовых.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям необходимо проделать серьезную работу. В первую очередь им нужно найти надежное и стабильное финучреждение, которому можно без опасений доверить сбережения. После этого следует внимательно изучить условия всех доступный программ, чтобы выбрать депозит с самыми комфортными условиями.

Вконтакте