В статье:

Государственная программа автокредитования была специально разработана ещё в 2009 году и направлена на стимуляцию граждан страны покупать отечественные автомобили, а также авто российской сборки. Суть субсидии автокредит по госпрограмме в 2018 году заключается в предоставлении выгодных условий на покупку новой машины. Чтобы стать участником акции необходимо отвечать необходимым требованиям.

Требования к участникам программы субсидирования

Участником программы субсидирования автокредита может стать абсолютно любой гражданин РФ, с регистрацией в субъекте, где планируется покупка. Банки, предоставляющие такие услуги, обычно выдвигают к заёмщикам одинаковые условия и требования. Различия могут быть в перечне предоставляемых документов или в размере первоначального взноса, но к основным требованиям к заёмщику относятся:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет;
• Наличие постоянного места работы с минимальным стажем на последнем месте от 1 года;
• Подтверждение основного дохода, путём предоставления справки по форме 2-НДФЛ;
• Предоставление дополнительных документов по запросу банка.

Министерство промышленности торговли РФ продлил действие программы льготного автокредитования на 2018 год.

Важный нюанс, который касается практически всех банков, участников госпрограммы автокредит 2018.

Чем меньше набор документов можно предоставить для автокредита, тем больше, как правило, первоначальный взнос по кредиту, в некоторых случаях до 30% от общей стоимости авто.

Отказом в выдаче автокредита может послужить наличие отрицательной кредитной истории. Для женщин, имеющих детей в возрасте до 6 месяцев, так же будет отказано в получении займа.

Условия госпрограммы

Получить автокредит по госпрограмме можно не на любой автомобиль, он должен отвечать следующим требованиям:

• возраст авто от момента сборки и до момента покупки не должен превышать одного года;
• максимальная стоимость авто – 750 тысяч рублей;
• общий вес ТС не более 3,5 тонн;
• только российская сборка;
• авто ранее не должно было находится на учёте.

Если подобрана модель, отвечающая вышеперечисленным требованиям, смело можно приобрести автомобиль в кредит по госпрограмме в 2018 году.

Требования к заемщикам

• максимальный срок кредитования – 3 года;
• первоначальный взнос – 15% от общей стоимости авто.

Согласно условиям программы, государство берёт на себя расходы по оплате кредита в размере 2/3 от общей стоимости авто. Например, если при оформлении кредита будет указана ставка 15%, то в реале заёмщик будет оплачивать всего лишь 8%.

На официальных сайтах банков, которые участвуют в акции, можно рассчитать размер автокредита по госпрограмме в 2018 году, используя кредитный калькулятор. Для этого в соответствующем разделе необходимо отметить все обязательные поля и нажать кнопку рассчитать кредит.

Нужно учесть, что программа покажет лишь приблизительный результат предполагаемой суммы займа и ежемесячного платежа. Более точные условия можно получить при непосредственном оформлении кредита у сотрудника банка.

Список автомобилей

Полный перечень автомобилей, подходящих под программу государственного субсидирования, всегда можно найти на сайтах банков, где вы также сможете рассчитать автокредит, с помощью кредитного калькулятора.

Список банков не так уж велик, в него входят всем известные компании, такие как: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Банк Москвы, Юникредит и Россельхозбанк.

Для каждого существуют свои требования и условия льготного кредитования по госпрограмме. Если зайти в соответствующий раздел на сайте, то можно найти всю необходимую информацию об автомобилях.

Список автомобилей, достаточно обширный. Преимущественно в него входят отечественные авто и некоторые зарубежные марки российской сборки.

• Лада, практически всех моделей и модификаций;
• УАЗ, в том числе Патриот;
• Волга;
• Некоторые модели Нива Шевроле;
• Рено и др.

Более полную информацию необходимо уточнять в представительстве банка, если её нет на официальном сайте. Важное условие получения автокредита по госпрограмме в 2018 году, необходимая модель должна быть в специальном утверждённом списке. Представленный перечень наименований постепенно обновляется. По сравнению с 2014 годом в 2018 году он пополнился на 50 дополнительных моделей.

Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году позволяет приобрести авто из списка автомобилей, утвержденного Министерством промышленности и торговли РФПрограмма была разработана всего несколько лет назад, но уже успела завоевать популярность у российских граждан.

Несмотря на то, что был риск перенасыщения рынка покупаемых авто, этого не случилось. Произошли некоторые условия получения субсидий в лучшую сторону. К банкам от правительства умягчились требования и в ближайшее время их список будет только пополняться. А успешная работа программы привела к тому, что процентная ставка по автокредитам будет постепенно понижаться.

Данная программа разрабатывалась с учётом кризиса, что помогло сохранить рабочие места на отечественных автомобильных заводах и увеличить объём продаж.

Заключение

Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году, сумела доказать свою эффективность, даже несмотря на нестабильную финансовую ситуацию в стране. Она позволяет приобрести долгожданный автомобиль на выгодных условиях. Дополнительные программы страхования, позволят сохранять уверенность в непредвиденных ситуациях. Акция не требует большого первоначального взноса, а низкая процентная ставка и небольшие ежемесячные платежи будут совсем необременительными для семейного бюджета.

Автомобиль в наше время – не роскошь, а необходимость. Транспортное средство крайне нужно не только многодетным семьям и инвалидам в силу их социального положения, но и гражданам, не принадлежащим к особым категориям лиц. В данной статье рассказывается о том, что представляет собой программа государственного субсидирования, на каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2020 году, какие понадобятся документы для ее оформления.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

• кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
• сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
• субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
• стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
• покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2020

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае – минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой – ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2020 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста – 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”.
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Необходимые документы

Как правило, банковские учреждения требуют от заемщика предоставления следующих документов при оформлении автокредита:

Кому предоставляется субсидия на покупку автомобиля

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита процентная ставка не превысит 15%. На официальном сайте Правительства РФ опубликована информация о финансировании адресных программ:

• “Первый автомобиль” по выплате субсидий в сумме 60 000 рублей гражданам младше 30 лет, покупающим первый в семье автомобиль не дороже 800 000 рублей;
• “Семейный автомобиль” по выдаче субсидии в размере 100 000 рублей на приобретение транспортного средства не дороже 1 000 000 рублей семьей, в которой воспитывается от 3 детей (при условии, что у родителей не имеется другого автомобиля);
• “Свое дело” по выделению субсидий на покупку коммерческих транспортных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности малого и среднего бизнеса;
• “Русский фермер” по выплате субсидий на приобретение легких коммерческих грузовых и легковых автомобилей для фермерских хозяйств;
• “Русский тягач” по выдаче субсидий для покупки грузового транспорта отечественных производителей.

В 2017 государственная программа поддержки автокредитования продолжила действие. Она направлена на поддержку автомобильной промышленности. С помощью банков, господдержка автокредитования помогает россиянам приобретать новые и подержанные автомобили. Познакомимся с условиями поближе.

Государственная программа субсидирования автокредитов является своеобразной финансовой помощью автопроизводителям и жителям страны, со стороны правительства и Минпромторга.

Ее целью является:

• поддержка российских производителей автомобильной техники и предприятий, осуществляющих сборку иномарок;
• развитие отечественного авторынка;
• улучшение экономической ситуации в стране;
• удовлетворение растущего спроса на новые автомобили.

Условия программы господдержки автокредитования в 2017 году

Условия программы в 2017 году изменились:

• увеличена стоимость автомобиля, который попадает под льготное кредитование до 1,45 млн. рублей;
• снизился размер первоначального взноса до 20%, а в планах правительств его полная отмена;
• расширен список автомобилей, которые попадают под льготное кредитование. К бюджетным добавились внедорожники и иные популярные модели. Список таких автомобилей представлен ниже. Но каждый банк самостоятельно выбирает автомобили для кредитования с государственными субсидиями;
• кредит оформляется в рублях, дополнительных комиссий и сборов не предусматривает. Однако банки могут настоятельно предлагать программы страхования, что сказывается на стоимости кредита;
• максимальный срок кредитования - 3 года;
• скидка на кредит с господдержкой стала фиксированной и составляет 6,7%;
• семьям с двумя и более детьми позволено приобретать автомобиль за материнский капитал;
• планируется ввести новые целевые кредитные программы на покупку новых автомобилей с привлекательными условиями.

Преимущества программы государственной поддержки автокредитования очевидны:

• государство компенсирует банкам доход, недополученный от снижения ставок;
• автолюбители - возможность приобрести новый автомобиль по пониженной на 6,7% ставке.

Некоторые автосалоны и банковские учреждения, работающие по госпрограмме, предлагают новые автомобили, не снижая процентной ставки. Продавцы пропорционально понижают стоимость автомобиля, что также выглядит привлекательно.

Список автомобилей по госпрограмме в 2017 году

Лишь отдельные автомобили принимают участие в госпрограмме поддержки автокредитования. Список автомобилей 2017 года:

Условия получения автокредита с господдержкой

Условия получения автокредитов с государственной поддержкой одинаковы для всех банков:

• автокредит выдается только в рублях;
• кредитные средства выделяются только на покупку автомобиля из списка, приведенного выше. Стоимость такого авто - не дороже 1,45 миллиона рублей, а вес - до 3,5 тонн;
• приобрести по этой программе можно только автомобили, зарегистрированные на юридической лицо и выпущенные меньше года назад;
• первоначальный взнос - 20%;
• срок кредитования - до 36 месяцев.

При этом за банковскими учреждениями оставлено право вносить корректировки, предлагать более выгодные условия кредитования для клиентов. Однако они не могут: менять максимальную процентную ставку, размер авансового платежа, иные требования как по срокам, так и по переплатам.

Кто получит автозаем с государственной поддержкой

Общие требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст - 25-65 лет;
• официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев, что подтверждает официальная справка;
• подтверждение платежеспособности в виде справки о доходах;
• положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам.

Лояльные условия господдержки привлекательны. Но воспользоваться таковыми смогут не все автолюбители. Некоторым лицам будет отказано в автокредите с господдержкой. Это произойдет с теми, кто:

• не соответствуют требованиям программы;
• не предоставил необходимых документов;
• имеет негативную кредитную историю.

Также в кредитовании будет отказано женщинам с детьми до 6 месяцев.

Пакет документов, предоставленный заемщиком, будет рассмотрен в течение 2-5 дней. Если хотя бы одно требование не удовлетворено, в автокредите будет отказано.

Список банков - участников программы по льготному авторедитованию

В 2017 году свыше 90 банков реализуют программы автокредитования с господдержкой. Как отмечалось выше, банка дано право самостоятельно вносить коррективы в условия кредитования. Поэтому предложения банков отличаются, как и преимущества. Клиентам разрешается досрочно погашать кредит, отсутствуют комиссии и т.д.

Условия 10 привлекательных программ автокредитования с господдержкой:

Государственная программа поддержки автокредитования делает покупку автомобилей доступной. Потому количество заемщиков, воспользовавшихся таким шансом постоянно растет.

Если вы ищете возможность сэкономить на процентных ставках при покупке авто в кредит, ищите банк где они дешевле, то сначала предлагаем рассмотреть госпрограмму льготного автокредитования – она субсидирует процентную ставку из гос бюджета. Давайте, сегодня сделаем акцент, какие произошли изменения в автокредитах с господдержкой в 2017 году, список автомобилей, доступных для гос субсидирования, условия их покупки и другие важные моменты.

Согласно новому постановлению правительства от 7 июля 2017 года №808 (в дополнение к майскому постановлению о продление гос. поддержки кредитования при покупке авто на 17 год), с 11 июля вступают в силу новые льготы для отдельных категорий граждан:

• «скидка» 10% в виде субсидирования первоначального взноса многодетным семьям, имеющим более двух детей
• «скидка» 10% (опять же по первому взносу) лицам, которые еще не приобретали в кредит машину в 2017 году

Проще говоря раньше правительство субсидировало банку (не заемщику) около 6,5% от общей процентной ставки банка, участвовавшего в господдержке автозаймов, если заемщик покупал отечественное авто за заемные деньги. А теперь в дополнение к этому, если покупателем является многодетная семья или лицо, еще не приобретавшее атомобиль в кредит в 2017 году, правительство будет субсидировать и первоначальный взнос по займу в размере 10%, но не более. Опять же, все это касается только отечественного автопрома.

Суть программы

Все мечтают о приобретение собственного автотранспортного средства, но не каждый может себе это позволить сделать сразу же, поэтому приходится обращаться к автокредитованию. Купить транспортное средство в кредит неплохо, но сделать это на льготных условиях еще лучше и выгоднее. Решиться на оформление такого кредитного займа не так уж и просто, нужно тщательно обдумать этот поступок, рассмотреть все плюсы и минусы процесса и условий.

Для выбора оптимального варианта нужно мониторить процентные ставки, которые предлагают разные банки, и выбрать среди них наиболее подходящую в индивидуальном порядке.

А для экономии на ставках на рынке автокредитования с 2013 года и по сей день (2017 год) существует такое явление, как выдача кредитов на авто с государственной поддержкой или с гос субсидией (кому, как проще воспринимать).

И каждый год, начиная с 2013, правительство РФ специальным новым постановлением продлевает действие программы или нет.

Например, в 2015 она продлевалась постановлением от 16 апреля №364, в 2016 продлевалась постановлением от 23 апреля № 344, в 2017 году постановления не было.

И поэтому все думают, что программа прекратила свое действие! Это заблуждение – на 2017 она официально продлена Министерством Промышленности и 11 мая 2017 года Д. Медведевым.

В России данный вид кредитной программы появился и начал функционировать 4 года назад, однако этот процесс периодически приостанавливался. С 2015 года автокредитование с госсубсидированием снова было возобновлено и распространялось на отечественный автопром и на импортные марки автомобилей, которые собирались и собираются на территории РФ.

На реализацию задумки было выделено из федерального бюджета около 4 миллиардов рублей. В 2017 еще 10 млрд.

Основной смысл программы – поддержать отечественного производителя, включая и иностранные марки, которые собираются в РФ и которые правительству удобнее воспринимать, как «произведенные у нас». Конечно, это не так!

11 мая 2017 год программа продлена Председателем правительства Д. Медведевым до конца года, а 7 июля того же года появились дополнительные льготы в виде субсидирования 10% первоначального взноса для многодетных семей и тех, кто еще не покупал авто в 17 году.

В чем смысл господдержки?

Поддержка заключается в субсидирование государством процентной ставки тем банкам, которые присоединились к реализации этой программы. Скидка составит = текущая ставка банка по его текущим программам автокредитования – 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по состоянию на март 2017 года она составляет 9,75%). То есть скидка составит чуть более 6,5%. И плюс 10% скидка многодетным семьям.

Показатели за 2015-2016 год

Таким образом, в 2015 году с помощью государственной субсидии процентная ставка по автокредитованию снизилась на уровень 2/3 части ключевой ставки главного Банка России.

Читайте также

Ситуация с первоначальными взносами по автозаймам в 2017

Благодаря этому ее удалось зафиксировать на уровне не более 15% годовых.

Для данного типа кредитования в 2015 выделили из бюджета около 24 миллиардов рублей, что позволило гражданам приобрести более полу миллиона единиц автомобильной техники.

В 2016 году программа тоже была продлена. В целом лишь за первое полугодие было выделено 20 миллиардов рублей на поддержание поставленных задач. А вообще планировалось увеличить мощности отечественного автопрома на 32 000 единиц продукции.

В 2017 году Денис Мантуров (министр промышленности РФ) оставил все без изменения, и из бюджета было направлено на госсубсидирование около 60 млрд. рублей.

Оно и понятно – экономическая ситуация и наметившаяся в 2014 году соцдинамика не изменилась. Все только ухудшилось. От года к году автопром РФ падает на 30%. А с учетом того, что большинство машин приобреталось в кредит, ситуация становится совершенно плачевной – тут пора раздавать авто в рассрочку, без процентов.

Как рассчитать ставку

Стоит отметить тот факт, что программа господдержки не создает конкретных условий и требований по отношению к кредитным организациям и их процентным ставкам.

Если вы решили купить авто в кредит с господдержкой, то государство выдвигает требования лишь по расчету процентной ставки и оказывает субсидируемую поддержку только для срочных кредитных займов.

Расчетная процентная ставка напрямую зависит от того, какую ставку устанавливает центральный Банк России в текущем году.

Все расчеты по проценту производятся по следующей формуле.

С = Д – (Р*2/3) , где:

• С – расчетная процентная ставка по кредиту для гражданина РФ
• Д – действующий процент в определенном банке по данному виду кредитования
• Р – ставка рефинансирования в ЦБ РФ

К примеру – ставка по автомобильному кредитованию составляет 25%, то по программе господдержки она будет составлять – 15,67%. Следовательно, С = 25 – (14*2/3) = 15,67%.

Особенности

Прежде чем решиться на серьезный шаг по оформлению кредита на автомобиль по государственной программе, стоит рассмотреть все основные преимущества, а главное, какие недостатки в этой задумке есть.

Преимущества данного вида кредита:

• выбранную модель отечественного или псевдоотечественного авто можно купить по сниженной процентной ставке, благодаря помощи, которую оказывает государство
• возможность приобретения, как отечественного авто, так и иномарки, собранной на территории России
• огромный выбор банков, что являются участниками льготного кредитования, которые предлагают заемщикам разные условия и годовые процентные ставки
• незначительный стартовый взнос – от 15% общей стоимости автомобиля
• прощение государством 10% первого взноса, если вы молодая семья и покупаете авто впервые в этом году

Недостатки субсидируемого кредита на автотранспорт:

• для большинства все равно нужно наличие первоначального взноса
• предложение распространяется фактически только на массовые марки авто (не средний класс и не лакшери)
• только на новые авто, без предыдущих владельцев в качестве физ. лиц, 2016-2017 года выпуска
• период кредитования составляет всего лишь 3 года, что не для всех выгодно
• максимально допустимая стоимость автомобиля в 2017 году увеличена и составляет 1 миллион 450 тысяч рублей , что не так много
• кредитование возможно только в одной валюте – рубли

Условия 2017

На 2016 год и на 2017 автокредитование с государственным субсидированием предоставляется на таких условиях:

• изначально максимальная стоимость приобретаемого автомобиля составляла миллион рублей, но затем была увеличена до 1 миллиона 150 тысяч, в 2017 году это 1,450 млн. рублей
• вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонн
• автомобиль обязан быть произведенным исключительно на территории РФ в 2015-17 годах
• кредит на покупку автотранспортного средства предоставляется только в рублях
• транспорт прежде не находился на регистрационном учете, не имел владельца в виде физического лица
• ставка по кредитованию рассчитывается как разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней
• возмещение возможно исключительно для срочных процентов
• максимально допустимый срок кредитования составляет 3 года
• первоначальный взнос обязан быть не менее 20% от общей суммы кредитования
• скидка 10% от первого взноса для семей с двумя и более детьми

А вот типичные условия банка (скажем, Юникредит банка) на основание госсубсидий авто:

• кредит выдается исключительно гражданам РФ
• в единой доступной валюте – рубли
• период кредитного погашения составляет 36 месяцев
• при ставке рефинансирования ЦБ в 2017 году в 9,75% годовых размер компенсации составит – 6,5%
• базовая ставка без господдержки от 15% годовых
• соответственно с госсубсидией ставка будет от 8,5% годовых
• максимально допустимая сумма автомобильного займа составляет 1 450 тысяч рублей
• первоначальный взнос обязан составлять минимум 20% (стоит отметить, что банки не ограничивают кредитополучателя в максимальном размере взноса)
• минимальная кредитная сумма устанавливается каждым банком в индивидуальном порядке